爱心人寿守护神2.0终身寿险可以为出生满7天到70周岁的人群提供保障。
这款产品跟一般的寿险有所不同,它是一款增额终身寿险,所谓增额就是保额会随着时间的变化而增长。
那么爱心人寿守护神2.0终身寿险具体有哪些保障呢?增额终身寿险为什么会受到青睐呢?
为了解答大家的疑问,奶爸将从几个方面着手分析:
爱心人寿守护神2.0终身寿险怎么样?
买增额终身寿险有什么好处?
奶爸总结
一、爱心人寿守护神2.0终身寿险怎么样?
这款产品目前已经上线,不过很多人对它的内容依然不了解,所以奶爸将它的基本内容集中在一张表格中,具体如下:
以下是奶爸对爱心人寿守护神2.0终身寿险的具体分析:
1. 投保规则
投保年龄:这款产品投保年龄范围比较广泛,刚出生满7天的孩子就可以开始投保,70岁的老人也能加入到保障群体中,真的实现了“老少皆宜”。
保障期限:爱心人寿守护神2.0为被保人提供终身稳定的寿险保障,可以一步到位解决保障问题,避免出现保障空窗期,比较不错。
当然也有小伙伴因为预算或者保障需求,想要获得阶段性保障,想了解定期寿险,戳这里:《2021年2月定期寿险榜单,定期寿险哪个产品好?》。
投保门槛:这款产品起投金额只需1000元,在同类产品中,投保门槛比较低,可以满足更多人的保障需求。
保额增长比例:爱心人寿守护神2.0终身寿险有效保额按照每年3.6%递增。
2. 保障责任
作为终身寿险,爱心人寿守护神2.0终身寿险主要提供身故/全残保障,这款产品针对被保人在不同年龄段身故有不同的赔付约定,具体如下:
(1)18岁前:现金价值和累计保费的最大值
(2)18岁后且在缴费期内:现金价值或累计保费乘相应系数的最大值
(3)18岁后且缴费期满:现金价值、有效保额或累计保费乘相应系数的最大值;
而具体的系数约定如下:
18-40岁:160%
41-60岁:140%
61岁及以上:120%
除了上述保障,这款产品还可以提供航空意外身故/伤残保障,赔付金额为当年有效保额。
不过奶爸要提醒大家一点,想要获得全面的意外保障,还是应该考虑综合意外险产品,比如这些:《2021年2月意外险榜单,意外险买哪个好?》。
爱心人寿守护神2.0终身寿险还可以附加投保人豁免,一旦投保人患重疾/中症/轻症/身故/全残可以豁免剩余保费,保单依然有效。
同时这款产品还支持减保,所谓减保就是减少保单的现金价值,可以给被保人提供一笔现金,作为养老,日常花费等。
如果不想减保,也可以通过保单贷款获得一笔资金,最长期限为6个月。
想要了解更多保单贷款的知识,戳这里:《保单贷款能贷多少钱?保单贷款有什么特点?》。
整体来看,爱心人寿守护神2.0终身寿险缴费期限选择比较灵活,投保门槛比较低,是一款中规中矩的增额终身寿险产品。
二、买增额终身寿险有什么好处?
通过对爱心人寿守护神2.0终身寿险的分析,我们看到作为增额终身寿险,保额是随时变化的,那么这样的产品对消费者而言有什么好处呢?
增额终身寿险本质上是寿险,也带有理财的性质,保额按照一定比例增长,意味着被保人越长寿,保额越高。
被保人可以将它作为财富传承给后代,也可以在老年时,通过减保的方式获得一笔资金,满足养老需求。
相比起定额产品,增额终身寿险即使中途减保,后续依然可以增长到一个比较理想的水平,而如果是定额就没法这么灵活啦。
增额终身寿险还可以规避长寿风险,整体来说比较不错。
当然有人可能会问,增额终身寿险能理财,年金险也可以,两者有什么差别呢,这里有答案:《同样是用保险理财,年金险跟增额终身寿险怎么选?》。
三、奶爸总结
总而言之,爱心人寿守护神2.0终身寿险兼具了保障和理财双重功能,还有航空意外保障,如果有寿险保障需求,可以考虑投保。
同时增额终身寿险的保额可以增长,对于长寿人群而言是比较不错的,不过投保还是要根据保障需求决定,避免盲目投保。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?