华夏红钻石版年金保险怎么样？对比和泰人寿钻更多谁更好？

华夏红钻石版年金保险万能账户保底利率3%，主险年金早进万能账户，增值快。

而和泰人寿钻更多保底利率也有3%，近期结算利率达到5%，属于市场前列。

如果拿这两款产品对比，到底谁更胜一筹呢？

今天奶爸就给大家测评一下华夏红钻石版年金保险，以及和泰人寿钻更多，看看哪款产品更适合理财！

丨华夏红钻石版年金保险怎么样？

丨华夏红钻石版年金保险对比和泰人寿钻更多谁更好？

丨奶爸总结

一、华夏红钻石版年金保险怎么样？

我们首先来看下华夏红钻石版年金保险的基本信息，如下图：

1. 投保规则

华夏红钻石版年金保险规定出生且出院满5天即可投保，最高投保年龄是70周岁，这个范围比较广，涵盖了大多数消费者。

而它的保障期限则是终身，缴费既可趸交（一次性交清）也可分3/5/10年交。

其中，一次性交清是1万元起投，而按年交费则是3000元起投。

2. 保障内容

（1）年金

如果投保人按10年交费，那么从第15个保单周年日起，可以每年从保险公司领取20%基本保额。

按除此之外的缴费期投保，则是从第10个保单周年日起，可以每年领取20%基本保额。

（2）关爱金

如果投保人按10年交费，那么从第10个保单周年日起，可以每年领取20%已交保费，共可领取5年。

按除此之外的缴费期投保，则是从第5个保单周年日起，可以每年领取20%已交保费，共可领取5年。

（3）身故/全残保险金

华夏红钻石版年金保险提供身故/全残保险金，由于这款产品是保至终身的，而且人总有一死，所以这笔钱肯定能拿到。

当投保人身故或者全残，保险公司将会赔付已交保费扣除累计已领取的特别关爱金，或者赔付本产品保单的现金价值，二者哪个大赔哪个。

（4）保费豁免

华夏红钻石版年金保险有投保人豁免责任。

若投保人与被保人不是同一人，投保人在缴费期内因意外身故，且投保人身故时未满60岁，可获得保费豁免。

虽然保险公司豁免了后续保费，但不会影响相关保障，合同依然有效，体现了保险公司的人性关怀。

关于保费豁免，点此可以了解更多：《保费豁免是什么意思？保费豁免该怎么买？》

（5）附加终寿，保底3%收益

华夏红钻石版年金保险可以附加华夏金管家终身寿险，组合成“双钻财富管理保险产品计划”。

该组合计划约定了3%的保证利率，高档结算利率可达6%！不懂利率怎么看可以戳此了解：《教你如何看懂理财险的利率》

趸交/3年交，第5年就可以实现财富回笼；5年交，第6年财富回笼；10年交，第10年财富回笼。

而且账户价值可以按需自由领取，灵活性比较高。

总的来说，华夏红钻石版年金保险是一款灵活性、保障性都不错的理财保险。

二、华夏红钻石版年金保险对比和泰人寿钻更多谁更好？

和泰人寿钻更多是一款短期年金险，仅保障10年而非终身，而且只能按3年缴费，灵活性比较差。

但是这款产品可以附加万能账户，把保底利率3%写进合同，目前的结算利率是5%，收益比较可观，回本快。

下面奶爸通过华夏红钻石版年金保险与和泰人寿钻更多的对比图，为大家详细对比二者的区别：

1. 适用人群不同

从上图可以看到，二者的保障期限和缴费期限有着较大区别。

华夏红钻石版年金保险是保终身，可一次交清也可按3-10年交，适合作为养老年金来配置。

而和泰人寿钻更多年金险是保10年，只能选择分3年交费，追求短期收益的朋友可以投保。

此外，两款产品的起投金额也不一样。

华夏红钻石版年金保险年交3000元起投，一次交清则是1万元起投；而和泰人寿钻更多年金险则是5000元起投。

二者的投保门槛都不高，适合大多数消费者。

2. 主险保障不同

（1）生存金/关爱金

华夏红钻石版年金保险与和泰人寿钻更多年金险都有生存关爱金，5年可以领回全部已交保费。

其中前者针对一次交清、3年交和5年交的保单，从第5年起给付关爱金；针对10年交的保单，从第10年起给付关爱金。

每年可领取20%已交保费，一共能领取5次。

而后者和泰人寿钻更多也大同小异，从第5年起给付生存金，每年可领取20%已交保费，同样能领取5次。

（2）身故金

如果被保人在保险期间内身故，华夏红钻石版年金保险给付已交保费扣除累计已领取特别关爱金，或者给付保单现金价值，取二者较大值。

而和泰人寿钻更多针对被保人在保险期间内身故，保险公司给付已交保费扣除累计已领取的生存金，或者给付保单现金价值，取二者较大值。

两款产品的这一项责任几乎是一样的。

（3）满期金

和泰钻更多由于是一款短期年金险，只保障10年，因此它还有满期保险金。

若被保人在保险期满后仍生存，保险公司将给付基本保额。

（4）年金

华夏红钻石版年金保险的优势则在于可领取年金，而且是每年持续给付，这是和泰钻更多没有的。

具体如下：

针对一次交清、3年交和5年交的保单，从第10年起每年可领取20%基本保额；针对10年交的保单，从第15年起每年可领取20%基本保额，可以一直领到终身。

3. 保底收益一样

华夏红钻石版年金保险可附加终身寿，而和泰钻更多可附加年金险万能账户，它们都保证利率可达到3%。

由于复利增值的加持，在理想状态下，两款产品都能超过这一收益。

总而言之，华夏红钻石版年金保险与和泰人寿钻更多年金险都不错，哪款更好取决于消费者。

三、奶爸总结

华夏红钻石版年金保险保至终身，比较适合作为养老年金长期投资。

而和泰人寿钻更多年金险保10年，比较适合消费者短期理财。

两款产品的回本速度都比较快，收益可观。

不过配置理财保险之前，奶爸建议先买好重疾险、医疗险、意外险和寿险等基本保障：《科学投保五大原则》。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？