爱心人寿守护神2.0增额终身寿险对比信泰如意尊2.0终身寿险如何?寿险投保攻略!
爱心人寿守护神2.0增额终身寿险和信泰如意尊2.0都是增额终身寿险产品。
相比于固定保额寿险产品,爱心人寿守护神2.0增额终身寿险和信泰如意尊2.0具备保额随时间增长,被保人存活时间越久,保单保额越高的优势。
既然增额寿险相比于固定保额寿险有一定优势,那么同类之间有没有差别呢?爱心人寿守护神2.0增额终身寿险对比信泰如意尊2.0终身寿险如何?投保寿险要注意什么?
│爱心人寿守护神2.0增额终身寿险对比信泰如意尊2.0终身寿险如何?
│投保寿险要注意什么?
│奶爸总结
一.爱心人寿守护神2.0增额终身寿险对比信泰如意尊2.0终身寿险如何?
保险产品之间的对比,主要是对比它们的保障内容。
为了让大家直观了解这两款产品的保障内容,奶爸特意做了一张基本信息对比表,我们一起来看:
从表中可以看到,这两款产品的差别并不算大,只是在个别地方有区别,为了让大家深入了解,下面奶爸就来一一细致分析:
1.投保年龄
爱心人寿守护神2.0终身寿险的投保年龄为0-70周岁,而信泰如意尊2.0的投保年龄为0-80周岁。
相比之下,信泰如意尊的投保年龄范围更广,特别是对70-80岁高龄老人比较友好,让他们也能加入到保障计划中。
老人投保一般不是很容易,往往会因为年龄和健康不达标等原因被保险公司拒保,奶爸总结了一些老人投保需要注意的点,想了解的朋友请戳这里:《65岁以上老人买什么保险?注意事项有哪些?》。
2.保额递增系数
保额递增系数的大小会决定增额寿险保额增长速度的快慢。
可以看到,爱心人寿守护神2.0终身寿险和信泰如意尊2.0的保额递增系数分别为3.6%和3.5%。
相比之下,爱心人寿守护神2.0终身寿险的保额增长系数要大一些,在同样的增长时间下,保额增加量也会越多,对消费者比较有利。
3.保障责任
爱心人寿守护神2.0终身寿险除了提供普通身故/全残保障外,还针对航空意外提供保障,且还可附加投保人豁免功能。
而信泰如意尊2.0保障责任相对没有那么丰富,只针对普通身故/全残提供保障。
相比之下,爱心人寿守护神2.0终身寿险保障责任更为丰富,能给消费者提供更为全面的保障。
从以上对比分析来看,其实爱心守护神2.0增额终身寿险和信泰如意尊2.0终身寿险都各有特点,可以满足不同消费者的需求,并没有明显的孰优孰劣之分。
还是那句话,保险产品到底好不好,还要结合消费者的具体需求来看,只要能满足消费者需求,那么就是好的产品,反之则不然。
二.投保寿险要注意什么?
寿险最主要的功能是为被保人提供人寿保障,在被保人身故/全残后,代替其继续履行家庭责任。
鉴于寿险保障生死的功能相对比较特殊,和健康险有大不同,所以消费者投保寿险需要遵守一套特定的规则,具体如下:
1.保额要充足
要知道,寿险的保额充足,才能给消费者提供足够的力量抵御身故风险。
由于寿险的作用是代替身故/全残的被保人继续履行家庭责任,所以寿险的保额需要考虑到家庭的生活花费和负债等。
然而每个家庭的具体情况不一样,所以奶爸这里也无法给出准确的标准,一般参考的是家庭年收入的5—10倍。
不同险种的保额需求不同,想了解保险保额具体配置多少,戳这里:《保险保额越多越好吗?多少比较合适?》。
2.老人和小孩不宜配置寿险
老人和小孩一般不承担家庭责任,所以并不需要投保寿险来代替其身故/全残后继续履行家庭责任。
且老人投保寿险一般保费比较贵,很容易出现保费倒挂的现象,不是很划算。
不过如果老人经济比较富裕,且有财产传承的需求,那么投保寿险也还是可以的,主要还是从需求出发。
想了解热门寿险都有哪些,戳这里:《2月热门寿险榜单!》。
3.合理控制保费支出
投保除了考虑需求外,还要结合自身经济条件。
消费者投保的总保费最好控制在收入的10%左右比较好,如果超过了这个范围,很可能会给消费者自身带来较大的经济压力。
三.奶爸总结
总的来说,爱心守护神2.0增额终身寿险和信泰如意尊2.0终身寿险都有各自的优势,能满足不同消费者的需求,并没有孰好孰坏之分。
此外,投保寿险不能马虎大意,还需要结合自身需求和经济条件做决定,这样才能让消费者在获得较全面人寿保障的同时,不至于承担过重的保费压力。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?