最近寿险市场也是十分火热,横琴人寿也推出琴童尊享增额终身寿险来逐鹿市场。
很多人其实对增额终身寿险这个品种的产品有疑惑。
其实,增额终身寿险最大的优点是会保障的时间越久,保额会不断增加,是理财的好险种。
那么究竟横琴人寿旗下的琴童尊享增额终身寿险怎么样?有哪些特点?缺点又有哪些?
奶爸将从下面三个部分来为大家解析:
横琴琴童尊享增额终身寿险怎么样?
横琴琴童尊享增额终身寿险有哪些特点?缺点又有哪些?
奶爸总结
一.横琴琴童尊享增额终身寿险怎么样?
横琴琴童尊享增额终身寿险的产品信息还是很明确的,奶爸将这些信息整理出一张图片方便大家了解:
从图片中,我们可以看到很多关于琴童尊享增额终身寿险产品的信息,接下来,奶爸来为你详细地解读:
1、投保规则
投保年龄:出身满28天-75周岁
保障期限:终身
缴费期间:趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交
分期交:1000元起
犹豫期:15天
宽限期:60天
投保规则方面,值得关注的地方在于,横琴琴童尊享增额终身寿险分期交的话,起投金额是1000元,很多产品期交可以要2000元或者更多,奶爸认为它能让更多小伙伴加入进来。
其他方面,如投保年龄、保障期限和缴费期间等,与其他产品大同小异,区别不大。
2、保障内容
说完基本的投保规则,奶爸来强调一下产品的保障责任,这一块还是十分重要的:
(1)身故或全残方面
内容看起来比较多,奶爸来摘取重点内容:
已满18周岁,且于交费期满日之前(含)身故或全残的,按已达年龄对应的返还比例和现金价值之间的较大值进行赔付。
已满18周岁,且于交费期满日之后(不含)身故或全残的,按已达年龄对应的返还比例,现金价值,当年度有效保险金额的较大值进行赔付。
两种方案最大的区别是在交费期满日这个时间点,交费期满日之前跟之后的赔付选取的区间不同。
这个年龄比例是什么呢?奶爸也从保单中截取出图片:
18-60周岁,返还的比例为160%,61周岁返还比例为120%
奶爸觉得,这个返还比例还是可观的,很多产品在18-60周岁之间的返还比例可以只有150%,琴童尊享增额终身寿险赔付160%着实很拔尖。
(2)航空意外身故或全残保险金
说完身故或全残保险金,奶爸再给你讲讲航空意外身故或全残保险金,奶爸也截取出了信息:
从这个图中,我们还是很清晰的看到它的赔付金额为2000万元,但这个意外保险金的范围仅仅是航空意外,试问大家平时做飞机的频率有多少呢?
日常乘坐汽车、公交、动车等交通工具,这些与我们生活密切相关的交通,却不在保障范围内。奶爸觉得这是不足的。
二.横琴琴童尊享增额终身寿险有哪些特点?缺点又有哪些?
讲完产品的投保规则和产品的保障内容,我们其实很容易就可以看到琴童尊享产品的特点和缺点:
1、横琴琴童尊享增额终身寿险的特点
(1)保额增长
琴童尊享保额每年3.6%的增长率进行保额复利增长,寿命越长,复利效应越大,收益越高。
(2)现金价值增长可观
琴童尊享按5年交费的话,交完后的第2年,现金价值会高于已交保费。
(3)支取灵活
琴童尊享支持按最高现金价值的80%进行保单贷款,还可以通过增加或者减少保额灵活应对各种资金需求。
(4)自主规划
琴童尊享可以通过进行教育金、养老金等资产配置与财富规划实现财富世代传承。
2、横琴琴童尊享增额终身寿险的缺点
(1)不支持减额交清
减额交清对于消费者来说是一个很好的选择,可以通过减少保险金额,让合同继续有效。
对消费者来说,这也增加了灵活性。琴童尊享没有这项保障还是比较遗憾的。
(2)职业限制
琴童尊享限制1-4类职业人群投保,很多高危群体是无法投保的,奶爸觉得这是不足的。
关于高危职业如何买保险,可以查看奶爸之前的文章:《高危职业怎么买保险?买保险要注意什么?》。
三. 奶爸总结
总的来说,横琴琴童尊享增额终身寿险是一款相对优秀的产品。
保额每年以3.6%的增长率进行增长,这个还是十分可观的。
同时还有2000万的航空意外保险金赔付,对于那些经常以飞机作为载体的出差人员来说,是一项不错的选择。
大家在了解增额寿险的同时,可以不妨多关注一下这款产品。
想了解更多寿险的内容,可以查看奶爸之前的文章:《2021年3月寿险榜单来袭!》。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?