爱心人寿守护神2.0增额终身寿险有坑？不建议儿童投保寿险的三大理由！

在今年上新的增额寿险产品行列中，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险颇有独特魅力。

为什么这么说呢？爱心人寿守护神2.0增额终身寿险在提供普通身故/全残保障的基础上，还针对航空意外身故/伤残提供保障。

原本有3.6%的保险额逐年增加的BUFF加持，现在提供了更全面的保障，让同类产品感受到巨大的压力。

那么爱心人寿守护神2.0增额终身寿险有坑吗？为什么不建议给孩子保寿险？

可以通过以下几点来讨论相关问题。

|爱心人寿守护神2.0增额终身寿险有坑？

|不建议儿童投保寿险的三大理由！

|奶爸总结

一、爱心人寿守护神2.0增额终身寿险有坑？

保险商品好与不好主要反映在保障内容上，可以先看一下保障内容再谈。

从投保原则上看，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险的投保年龄范围为0-70周岁，投保年龄范围很广，可以覆盖大部分人。

它的保障期限为终身，约定保额逐年递增3.6%，只要被保人足够长寿，那么保额将增长到一个比较可观的水平。

从保障内容上看，它主要提供普通身故/全残和航空身故/全残保障，只要被保人身故/全残满足合同要求，那么保险公司会赔付约定的保险金。

除此之外，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险还支持减保和保单贷款功能，可以在投保人急需流动资金的情况下，给投保人提供资金援助。

想具体了解保单贷款功能，戳这里：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》。

从以上保障内容分析来看，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险能为我们提供终身人寿保障，而且还提供航空事故死亡/全障害的保险。

另外，逐年增加的保险额的特征对于拥有长寿基因的人来说是相对优势的存在。

所以总的来看，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险，还是比较靠谱的，还是比较靠谱，各方面的保障都不错。

想了解更多热门理财险产品，戳这里：《3月理财险榜单！》。

二、不建议儿童投保寿险的三大理由！

聊到寿险产品，奶爸这里不得不提的一点是，寿险不适合儿童投保，具体有以下三大理由，供大家参考：

1. 理赔金额有限制

《保险法》规定，保险公司针对未成年被保人提供的身故/全残赔付金额，不能超过以下范围：

（1）不满10周岁身故/全残，赔付金额不能超过20万；

（2）已满10岁但未满18岁身故/全残，赔付金额不能超过50万。

通俗点理解就是，即便是我们给未成年孩子投保很高保额的寿险，且被保人身故/全残也满足赔付条件，但最后能获得的理赔金也会被限制在上述范围内。

因此，给孩子保寿险。保险的杠杆率没有给大人投保的那么高。也就是说，价格性能比可以大幅度折扣。

2. 增加家庭经济负担

其实一个家庭要养育一个孩子是很不容易的，孩子的生活费、教育费是很大的支出。

对于普通家庭的父母来说，如果每年还要拿出一笔钱来给孩子配置寿险，还是比较困难的。

不是所有的钱都是从天上掉下来的，而是父母辛辛苦苦工作挣来的。

如果因为强行给孩子配置寿险，而导致整个家庭承担较大的经济压力，这是很不理智的行为。

当然，儿童不用配置寿险，并不代表其他险种也不需要配置，如能增强儿童抵御疾病风险和意外风险能力的险种，还是应该配置的，基础保障不能丢。

想细致了解怎么给儿童投保的知识，戳这里：《孩子需要哪些保险？儿童保险怎么选择？》。

3.无法发挥寿险真正价值

寿险的作用是代替已经身故/全残的被保人，继续履行家庭责任。

孩子作为还需要监护人照顾的人，不负家庭的主要责任，即使给他们安排人寿保险，也不能发挥人寿保险的真正作用。

三、奶爸总结

总的来说，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险，有保额逐年递增BUFF的加持，相比于固定保额的寿险产品，具备一定的优势，可以成为消费者财产传承不错的选择。

当然，各种险种的配置都不是盲目的，主要还是看能不能满足消费者的需求，合不合适，就拿儿童群体来说，给他们配置寿险不能发挥其真正作用，就没必要。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？