守护神2.0终身寿险保障如何？和年金险的区别有哪些？

守护神2.0终身寿险是爱心人寿承保的一款增额终身寿险产品。

这款产品除了提供身故/全残保障外，还有航空意外保障。

最近投资市场可以说哀鸿遍野，不少人开始将目光转向保险理财市场。

而类似守护神2.0终身寿险就是比较受关注的，但也有人搞不清楚增额终身寿险跟年金险的差别，甚是头疼。

那么守护神2.0终身寿险保障如何呢？年金险的区别有哪些呢？接下来奶爸将对这些问题展开分析：

|守护神2.0终身寿险保障如何？

|守护神2.0终身寿险和年金险的区别有哪些？

|奶爸总结

01守护神2.0终身寿险保障如何？

守护神2.0终身寿险约定保额每年按照3.6%比例增长，想要了解这个增长是怎么回事？

下面我们一起看看守护神2.0终身寿险的具体保障。

这款产品允许出生满7天到70周岁的人群投保，投保年龄跨度比较大。

一般产品都是需要满28天，而这款产品出生满7天即可投保，还是比较不错的。

守护神2.0终身寿险缴费期限选择比较灵活，可以趸交/3年/5年/10年/15年/20年交。

另外，起投金额1000元，如果是健康保险的话，奶爸建议尽可能选择较长缴费期。

对于增额的终身寿险，如果条件好的话，可以选择趸交，更早地享受财产增值。

当然前提是经济条件允许，但是如果担心趸交之后，需要用到资金怎么办？

此时可以使用减保权益或保单贷款。

但是，奶爸建议尽量采用保单贷款。减保会影响保单的基本保额。

想了解更多保单贷款的信息，可以戳：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》。

正如一开始说的，守护神2.0终身寿险除了自带身故/全残保障外，还有航空意外保障，可以赔付有效的保险金额。

这里的有效保险额如果不退保/减保的话，随着时间的推移会增加，所以这个产品对长寿的人有好处。

关于守护神2.0终身寿险想要了解的，可以戳：《爱心人寿守护神2.0终身寿险怎么样？收益高吗？》。

02守护神2.0终身寿险和年金险的区别有哪些？

守护神2.0终身人寿保险虽然有增长率，但是年金险也经常出现利率这个词。同样是保险理财产品，两者有什么区别？

下面奶爸将为大家展开详细分析：

1.守护神2.0终身寿险跟年金险的共同点

（1）都是理财型保险产品

即使作为增额终身寿险的守护神2.0终身寿险，我们日常接触的年金保险，侧重点是保障财产，实现财产的增值。

一般的保障型产品都是保障人自己。

（2）收益有保证，合同写明

比如守护神2.0终身寿险的保额增长是写进合同的，到达什么年龄，达到什么条件可以获得收益。

具体多少，都是白纸黑字列明的，年金险也一样，不受外部投资环境影响。

例如，在股票市场上债务市场等大幅下跌，但增额终身寿险和年金险的收益不会受到影响。

（3）支持减保、保单贷款

通过对守护神2.0终身寿险的分析，该产品支持减轻和保单贷款。年金产品也有这样的功能。

2.守护神2.0终身寿险跟年金险的不同点

守护神2.0终身寿险和年金险有很多相似之处，但两者也有不同。

（1）保单现金价值增速不同

守护神2.0终身寿险前期的现金价值增长非常快。通常缴费期结束后，可以超过已交保费，已交保费，就是我们说的回本。

年金险是在约定的时间后领取，所以缴费期结束后增长速度很快。

（2）领取方式不同

守护神2.0终身寿险只要保单有现金价值就可以将现金价值随时拿出来。领取次数没有限制，直到现金价值为0为止。

年金险到了约定的时间才能领取。而且领取的时间和金额等事先已经约定好了，所以不能自由取钱。

（3）所有权归属不同

守护神2.0终身寿险的保单所有权归投保人所有，身故赔偿金归受益人所有。

也就是说，如果有守护神2.0终身寿险保单的话，投保人可以利用来贷款和减保。这些操作得到的资金由投保人支配。

只有身故保险金才是属于受益人。

年金险的保单所有权归投保人所有，生存年金直接入被保险人的账户。

投保人可以进行保单贷款、减保等操作，但资金还是要放在被保险人的账户里。投保人不能任意操作。

当然，如果添加了万能账户，资金进入万能账户，所有权就属于投保人。

三、奶爸总结

总体来说，守护神2.0终身寿险实现了保险金额的稳定增加。给被保险人更强有力的保障，比较不错。

而且跟年金险一样都可以作为理财选择，如果想要获得保障的同时实现财富增长，还是值得考虑的。

不过最近不少理财险都将停录，想要上车的小伙伴要抓紧时间啦！

想了解更多保险理财产品，可以戳：《2021年3月值得入手的理财险榜单来袭！年金险怎么买？》。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？