守护神2.0增额终身寿险是一款兼具保障和理财的产品,它的保额会递增,活得越长寿身价就越高。
这款产品只要1000元起投,带有养老年金转换权和减保权益,适合作为长期理财规划对象。
奶爸还注意到守护神2.0增额终身寿险提供航空意外保障,这个有必要吗?我们一起来看看。
|守护神2.0增额终身寿险的航空意外有用吗?
|购买增额终身寿险要注意什么?
|奶爸总结
一、守护神2.0增额终身寿险的航空意外有用吗?
经常搭乘民航班机出行的小伙伴,应该买过航空意外险。
通常航空意外险只需要几十块,就能带来上百万的航空意外保障。虽然杠杆率很高,但航空意外险真的有必要购买吗?
有的人可能会认为飞机失事的几率很小,所以这个保险很鸡肋,但保险意识强的人往往都会配置。
民航飞机相比客车轮船,失事几率确实很低,但历史上的空难教训也不少。
因此奶爸认为,航空意外险是有必要配置的,尤其是出差或旅游比较多的朋友。
通过保险来转移极端风险,能带来旅途上的安心。
下面,我们来看下守护神2.0增额终身寿险的保障内容,奶爸已整理成下图:
可以看到,守护神2.0增额终身寿险的基本责任除了身故/全残保障外,还提供航空意外身故/全残保障。
如果被保人不幸发生航空意外,导致身故或者全残,那么保险公司将在赔付身故/全残保险金的基础上,再额外赔付年度有效保额作为航空意外身故/全残保险金。
如果您想投保一款理财保险,刚好也比较注重航空意外方面的保障,那么守护神2.0增额终身寿险会是不错的选择。
想看这款产品的详细测评,可戳此跳转:《爱心人寿守护神2.0终身寿险怎么样?收益高吗?》。
二、购买增额终身寿险要注意什么?
增额终身寿险是一款保额会变大、保障期限为终身的寿险产品。
在保障方面,它与一般的寿险相似,是以被保人身故或全残作为赔付条件。
但由于这类产品的基本保额会随着时间推移渐渐增加,所以又有着储蓄理财的功能。
那么我们在购买增额终身寿险的时候,具体有哪些需要注意的事项呢?
1.已经做好基础保障
买保险有五大原则,其中之一是“先保障后理财”。
如果您还没有配置医疗险、重疾险、意外险等人身保障,那么理财险不应该是您优先投保的险种。
只有先解决了健康和意外风险可能造成的伤害,再配置增额终身寿险才有意义。
2.看远期收益如何
很多人买增额终身寿险,是用来规划未来养老的。
增额终身寿险一般会按照合同约定,给予被保人一定的回报。比如守护神2.0增额终身寿险,保额可按照3.6%的速度逐年递增。
由于最低预期收益是写进合同的,不受市场波动的影响,可以得到保证。
同样保额递增3.6%/年的增额终身寿险还有和泰增多多,它们两者谁的收益更高呢:《守护神2.0终身寿险对比和泰增多多,收益哪款高?》。
3.有财富传承需求
增额终身寿险的保单具有法律效力,指定受益人可以避免财产纠纷的产生。
比如守护神2.0增额终身寿险,投保人或被保人可以指定一人或多人为身故保险金的受益人。
如果您年纪较大,有财富传承的规划,那么这类保险可以帮助您进行资产的定向传承。
三、奶爸总结
守护神2.0增额终身寿险确实含有航空意外保障,对于经常乘坐飞机出行或者注重航空意外保障的人而言,这项责任是有必要的。
可惜的是,这款产品即将在本月底(3月31日)停录,以后就买不到了。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?