中韩悦未来对比光大钻多多哪款年金险好？

3月31日，两款预定利率为4.025%的年金险——中韩悦未来和光大钻多多将停录，

年金险市场逐渐被3.5%预定利率产品”霸占“。

年金险的收益，以”安全“、”稳定“著称，不像基金和股票那样玩心跳。

不过，利率下行已成了趋势，早在19年，银保监会就下令调整年金险的预定利率，最高不得超过3.5%。

而中韩悦未来和光大钻多多能够撑到现在，实属不易。

那么中韩悦未来对比光大钻多多哪款年金险好？下面奶爸给大家聊聊。

01问题一：从什么时候开始领取年金？

中韩悦未来约定了从60周岁或者65周岁开始，每年领取年金，投保人可以在这两个时间选择一个。

一旦开始领取，就不能修改！

而光大钻多多这边，约定了从第五个保单周年日开始，就能开始领取年金。

比方说小P在35岁时投保了这款产品，那么40岁年末开始，每年能够领取约定的年金。

02问题二：每年能够领多少？

中韩悦未来每年领取100%基本保额。

假设小M在30岁时每年投入2万，交10年，一共交了20万，选择从60周岁开始领，基本保额有22140元。

那么从60岁开始，小M每年可以领取22140元作为老年生活的”收入“。

光大钻多多分为年领和月领。

年领的话首年领基本保额，第二年开始领取的年金=上一年领取年金+10%基本保险金额。

月领的话，每个月领取的年金=当年领取金额*8.5%。

打个比方，35岁小K每年投入10万，交3年，共30万，保障15年。

保单第五年末，小K能够领取9300元作为年金，选择月领的话每月领790.5元。

03问题三：万能账户的收益如何？

首先，奶爸给大家说一下两款产品添加万能账户的条件有哪些：

光大钻多多的万能账户名为增利宝（尊享版），投入10元即可开户。

保底利率为3%，目前的结算利率为4.9%。

中韩悦未来的万能账户名为金聚来年金保险（万能型），只有保费≥1万，才有机会附加这一万能账户。

金聚来年金保险（万能型）的保底利率同样是3%，目前的结算利率为5%，比光大钻多多高出0.1%。

不过奶爸观察了一下其他万能账户结算利率，普遍都是维持在5%左右。

比如同样要停录的华夏红钻石版，其万能账户金管家钻石版，目前的结算利率为5%。

一般附加了万能账户后，年金险的收益会比较乐观，那么华夏红钻石版附加万能账户后的收益如何？可以看：《华夏红钻石版年金险亮点有哪些？》

04问题四：养老社区服务是什么？

养老社区服务是光大钻多多才有的一项服务，中韩悦未来没有。

光大钻多多的承保公司是光大永明，在我国部分核心城市，例如北京、上海、苏州等地，光大永明公司已经建立了养老社区。

如果单张保单的总保费超过30万（含30万），可以享受旅居养老服务优享权；

如果单张保单总保费超过100万（含100万），可以享受长居养老服务优享权+旅居养老服务优享权。

优享权具体有哪些服务，可以微信搜一搜关注”奶爸保“公众号咨询哦！

05问题五：分别适合哪些人群？

这个问题是小伙伴咨询最多的。

中韩悦未来和光大钻多多都是预定利率为4.025%的年金险，很多人不知道该如何选择。

其实要解决这一问题，还得从年金领取方式出发。

上文有提到，中韩悦未来必须要到60/65岁才可以开始领取，也就是说只能等到退休后才可以见到”年金本金“。

这就有点强制储蓄养老金的味道了。

防止过早领取，还未等到退休就花完的尴尬。

所以中韩悦未来适合给自己储备一笔养老金用来养老。

至于光大钻多多，因为第五个保单周年日就可以开始领取年金。

所以如果要想储备养老金的话，需要注意投保时间。

光大钻多多比较适合有短期理财需求的人群。

它的特点是返还快+高收益+现金价值高，具体可以戳：《光大永明钻多多值得买吗？收益高吗？》

综上，年金险可以有效地规避未来利率下行的风险，同时能够保证资金在保单里稳定安全的增值。

附加万能账户后更是能让收益进行二次增值。

不过奶爸要提醒一句，收益和保障，永远要把保障放首位。

只有把规避疾病风险的险种配置好，才能安心的享受资金的增值。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？