海保人寿鑫满意足终身寿险保障哪些内容？优缺点有哪些？

海保人寿鑫满意足终身寿险是海保人寿将要推出的一款寿险新品。

它是一款增额终身寿险，约定保额每年按照3.6%的比例递增，相比于固定保额寿险，具备长时间增长后，保额较高的优势。

那么海保人寿鑫满意足终身寿险保障哪些内容？优缺点有哪些？

我们不妨通过以下几点来细致分析：

|海保人寿鑫满意足终身寿险保障什么？
|海保人寿鑫满意足终身寿险优缺点有哪些？
|奶爸总结

一、海保人寿鑫满意足终身寿险保障什么？

海保人寿鑫满意足终身寿险由于是一款寿险产品，所以它的主要保障责任为身故/全残保障，即针对被保人在保险期间身故/全残，进行相应的保险金赔付。

不过海保人寿鑫满意足终身寿险的保障也不仅于此，也还有其他保障责任和权益。

我们不妨通过下表，来细致了解它的内容：


从投保原则上看，海保人寿鑫满意足终身寿险投保年龄为0-65周岁，还算中规中矩，基本能覆盖大部分人群。

它的保障期限为终身，缴费期限可选趸交/3/5/10/15/20年交，提供终身稳定人寿保障的同时还具备较强的投保灵活性。

值得一提的是，海保人寿鑫满意足终身寿险的保额增长系数为3.6%，这个增长比例在同类产品中不算低，经过长时间的增长，保额将达到较高的水平。

从保障责任上看，海保人寿鑫满意足终身寿险的主要保障责任为身故/全残，具体如下：

（1）被保人18岁前身故/全残，保险公司赔付已交保费or现金价值（取二者中较大者）。

（2）被保人18岁后且在缴费期限内身故/全残，保险公司赔付现金价值or已交保费*对应系数（取二者中较大者）。

（3）被保人18岁后且在缴费期满后身故/全残，保险公司赔付现金价值or保费*对应系数or有效保额（取三者中较大者）。

注：对应系数，18-40周岁为160%；41-60周岁为140%；60周岁及以上为120%。

除身故/全残保障外，海保人寿鑫满意足终身寿险还能为被保人提供保单贷款和加减保服务。

保单贷款即被保人/投保人可以保单为抵押，向保险公司贷款保单现金价值的80%，最长贷款期限为6个月，利息按银行当下利率结算。

想细致了解保单贷款的内容，可以戳：《保单贷款有什么特点？》。

加减保服务可以让被保人/投保人在资金短缺或者经济宽裕的时候，对保单保额进行调整，以达到降低保费压力和提升保障力度的作用。

从以上内容来看，海保人寿鑫满意足终身寿险可以为我们提供身故/全残保障，且同时给予保单贷款和加减保权益，保障责任不算单调，可以提供较全面的保障。

况且它有增额BUFF加持，具备被保人身故/全残出险后高保险金赔付的潜质，整体上是一款比较良心的寿险产品。

二、海保人寿鑫满意足终身寿险优缺点有哪些？

鉴于上面已经分析了海保人寿鑫满意足终身寿险的保障责任，所以奶爸这里就不继续在保障责任上绕了，直接剖析分析它的优缺点，以作大家投保对比时的参考。

优点：

1.投保职业限制宽松

海保人寿鑫满意足终身寿险的投保职业为1-6类，几乎涵盖了大部分职业。

相比于只允许1-3/4类职业投保的同类产品，能让更多人参与到保障计划中，特备是对4-6类职业从业者比较友好。

职业限制是大多数险种都有的，如果是高危职业从业者投保，那么限制更为严苛。

如果你还在为从事高危职业而无法投保难受，那么不妨看看这篇文章，让你重燃希望：《高危职业怎么买保险？》。

2.保额逐年递增

海保人寿鑫满意足终身寿险保额逐年递增这一优势，是相对于定额寿险而言。

相比于定额寿险，海保人寿鑫满意足终身寿险保额每年递增3.6%，具备保额增长到较高水平的潜质。

对于有长寿基因的人群来说，配置海保人寿鑫满意足终身寿险可以为受益人留下更大一笔财富。

缺点：

如果只看海保人寿鑫满意足终身寿险的保障责任，那么它基本上没有什么缺点，都还可圈可点。

但如果结合投保规则来看，它缴费期限有年龄限制，或许算得上是一个瑕疵。

可以看到，海保人寿鑫满意足终身寿险每种缴费期限都有对应的年龄限制，这会减弱产品的灵活性。

不过整体来看，海保人寿鑫满意足终身寿险还是优点比较明显，缴费期限有年龄限制这个瑕疵在亮点之下，也显得微不足道。

三、奶爸总结

总的来说，海保人寿鑫满意足终身寿险整体保障不错，保额在3.6%比例的增长下，可以达到较高水平，有一定的投保意义。

如果想了解更多寿险投保小技巧，可以戳：《寿险怎么买？主要看哪几点？分哪几类？》。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？