海保人寿鑫满意足终身寿险收益如何？热门增额寿险产品怎么选？

海保人寿鑫满意足终身寿险是一款增额寿险，它约定保额每年递增3.6%，相比于定额寿险，具备长时间增长后，保额较高的优势。

海保人寿鑫满意足终身寿险可以为被保人提供身故/全残保障，同时还附带保单贷款、加减保等权益，能给予被保人全面且灵活的保障。

既然海保人寿保障方面较为出色，那么它在收益方面表现怎么样呢？作为受众的我们，哪些寿险值得关注呢？

我们大致可以从以下几个方面来寻找答案：

|海保人寿鑫满意足终身寿险收益如何？

|热门增额寿险怎么选？

|奶爸总结

一、海保人寿鑫满意足终身寿险收益如何？

寿险的收益主要分为身故保险金和现金价值两部分。

当然，还有些带有返还功能的寿险，在计算收益的时候，还应该算上返还的部分。

从海保人寿鑫满意足终身寿险的保障责任来看，它并不具备返还功能，所以我们只需要分析它的身故保险金和现金价值这两方面就可以了。

首先看它的身故保险金：

身故保险金方面，根据海保人寿鑫满意足终身寿险的具体责任来看，它约定被保人18岁前身故，赔付已交保费或者现金价值。

被保人18岁后且缴费期内身故，赔付现金价值或者保费*对应系数（取二者中较大者）。

被保人18岁后且缴费期满后身故，赔付现金价值或者保费*对应系数或者有效保额。

举个例子：

30岁X为自己刚出生的孩子投保了一份海保人寿鑫满意足终身寿险，选择5年交，每年好交1万。

可以看到，该保单的初始保额为4.259万，随着保费的不断投入和保单年度的增加，现金价值和保额都会随之上涨。

假设黄先生的孩子在30岁那年，因病不幸身故，根据相关的保障责任，黄先生可以从保险公司那领取130130元身故保险金。

具体明细如下：

由于黄先生孩子已满18周岁且在缴费期限满后身故，根据条款，保险公司赔付黄先生现金价值或者保费*160%或者有效保额（取三者中较大者）。

此时保单的现金价值为130130元，已交保费为50000元，有效保额为118779元。

顺理可得现金价值>有效保额>保费*160%

所以保险公司赔付黄先生保单当时的现金价值，即130130元，完全正确，符合保单约定。

再看它的现金价值：

现金价值可以理解为退保所得，是退保时能退得的钱。

还不知道现金价值是什么？戳这里细致了解：《现金价值到底是什么？》

现金价值和收益有什么联系呢？可以通过具体的案例得出答案。

还是以黄先生为例：

黄先生孩子30岁了，由于家庭发生意外，急需一笔流动资金，想到给孩子投保的寿险。

于是立马联系保险公司方面，咨询退保的事情。

经保险公司核算，该寿险保单此时的现金价值为130130元。

办理好退保手续后，黄先生如愿从保险公司拿领到了130130元，至此保单也将作废。

黄先生这次退保是赚了还是亏了呢？

不妨来算笔账，黄先生总计投入的保费为50000元，此时退得了130130元，两者一相减，黄先生净收益80130元。

此次退保，黄先生不仅没有亏，反而赚了80130元。

整体来看，海保人寿鑫满意足终身寿险的理赔机制对被保人还是比较友好，身故出险基本都能获得保本收益，不存在亏本一说。

且如果是在保单现金价值较高的时候退保，还能获得远高于投入保费的收益，还不错。

二、热门增额寿险产品怎么选？

为了让大家直观了解当下热门增额寿险产品有哪些，保障责任如何，奶爸特意做了一张基本信息对比表，下面咱们直接结合产品特点进行分析：

直接给出结论：

1.保额增长比例高：光大光明至尊

这款增额终身寿险的保额增长系数为3.8%，是以上几款产品中增长系数最大的，保额经过长时间的增长，可以达到较高水平。

2.投保年龄范围广：信泰如意尊、华贵爱、君泰金生金世

这三款终身寿险的投保年龄都为0-80周岁，但从投保年龄范围看，它们算得上是同类产品中的佼佼者。

一般寿险最高投保年龄达到70周岁就已经很不错了，而以上三款产品最高投保年龄可以达到80周岁，投保年龄范围更广，特别是对70-80周岁老人比较友好。

3.加减保灵活选择：信泰如意尊、海保鑫满意足、君康金生金世

这三款终身寿险都支持加保和减保，大家可以通过减保功能减轻保费压力或者通过加保功能提升保障力度。

以上奶爸给出的热门增额寿险产品特点，可以作为大家投保时的参考，至于投保寿险要注意什么小细节，可以戳这里了解：《投保寿险要注意什么？》

三、奶爸总结

总的来说，海保人寿鑫满意足终身寿险收益方面表现还是不错，基本能达到消费者的预期。

且和同类产品对比下，海保人寿鑫满意足终身寿险也能凭借自身的优势，立于热门增额寿险行列，着实不错。

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增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？