30岁应该买什么保险好？和泰增多多增额寿险贵吗？

正所谓三十而立，到了30岁，大家开始成家立业，手里也有了不少余钱。

而保险就是用10%的钱，为我们保住另外90%的钱！甚至还能借助理财功能实现财富增值，比如和泰增多多增额寿险。

那么年届30岁应该怎么配置保险？有哪些产品可以买？今天奶爸来分析一下。

30岁应该买什么保险好？

和泰增多多增额寿险贵吗？

奶爸总结

一、30岁应该买什么保险好？

30岁的朋友和奶爸一样，正处青壮年。在这个年龄段，上有老下有小，肩负着非常重大的责任。

为了转移各种风险，30岁的人群应该配置四种保险：医疗险、意外险、重疾险和寿险。

这四大险种是相互补充的，每个人可以根据自身实际情况，视保障需求及保费预算的不同，进行合理搭配。

下面，奶爸就详细讲讲每个险种为什么要买、应该怎么买：

1. 寿险

寿险分为定期寿险和终身寿险，它的保障比较单一，就是保身故，一次性赔付。

此外，全残是比较严重的伤残等级，患者终身需要他人照料，一般也能获得身故同等的保险金。

可以说，寿险的保险金就是为家人留下的，用于替被保人履行未尽的家庭责任。

30岁男性和女性往往都是家庭顶梁柱，寿险记得要配置：《2021年4月定期寿险榜单，哪些寿险值得买？》。

其中，像和泰增多多增额寿险这样的增额终身寿险，在兼顾保障之余，还能获得收益！

2. 医疗险

这里所说的医疗险不是医保，而是特指商业医疗保险，主要分为小额医疗险和百万医疗险。

医疗险的作用是报销生病就诊、住院、手术期间的医疗费，可以转移日常生活中几乎所有疾病风险。

其中，小额医疗险通常没有免赔额，感冒发烧等小疾病的花费都能报销，但是额度少，万一生了大病是不够报销的。

而百万医疗险通常有1~2万免赔额，所以几千几百块的小毛病达不到报销门槛。不过好在它额度高达上百万，对于重大疾病产生的高昂费用，也能给予有力保障。

奶爸认为，小额医疗险比较适合给老人家和小孩子投保。

30岁人群可以优先考虑百万医疗险：《2021年4月百万医疗险榜单，哪些商业医疗险值得买？》，毕竟青壮年生小病小痛几率低，何况几千块还是出得起的。

3. 意外险

之所以把意外险放在第二位，是因为它的杠杆率比较高。通常意外险只要几十块一年，就能带来几十万保额的意外保障。

一般意外险包含意外伤害和意外医疗责任，有的还保障猝死：《2021年4月意外险榜单，哪些意外险值得买？》

其中意外身故或残疾，可以一次性获赔保险金，而意外受伤则可以报销医疗费用。

一杯奶茶钱就能获得一整年的保障，奶爸强烈建议30岁的人群配置！

4. 重疾险

有的人可能认为重疾险和医疗险是重复的，其实不然，重疾险是一次性给付保险金的，而医疗险是实报实销的。

有了医疗险，可以报销医疗费用，但是无法补偿生病期间的误工损失、营养补品、看护照料等费用。

而重疾险是一旦符合赔付条件，保险公司就一次性给付保险金，能更好地弥补各种经济损失。

重疾险是四大险种中条款最为复杂的，保障内容比较多样，大家选择产品时可以咨询奶爸naibabao86。

奶爸还整理了一份榜单，怎么选看这里就懂了：《2021年4月重疾险榜单，新定义重疾险哪个好？》

二、和泰增多多增额寿险贵吗？

为什么奶爸说和泰增多多增额寿险可以兼顾保障和收益呢？看看它的保障内容就知道了：

这款产品的有效保额按照3.6%的速度每年递增，70岁前可以不限次数和频率进行加保，终身都可以不限次数和频率减额领取。

也就是说，和泰增多多增额寿险的被保人不仅享受身故/全残保障，还能通过减保、退保的方式灵活取现。

我们看看它的收益演示：

以30岁男性为例，年交10万，交10年，总保费100万，保至终身，在40岁时保单现金价值就“回本”了。

如果活到80岁，现金价值翻了几倍，100万变成476万余元。

至于和泰增多多增额寿险贵不贵，这是取决于投保人的，这款产品最低月交200元或年交1000元起投，投保门槛比较低。

而且它的缴费方式很灵活，如果手里有闲钱，可以作为养老金规划。这款产品的详细测评在此：《增多多增额寿险怎么样？收益如何？可靠吗？》

三、奶爸总结

以上四大险种，是30岁人士买保险时，必备的基本保障。

除此之外，如果经济能力允许，可以合理配置理财年金，实现进一步的财富增值：《2021年4月理财险榜单，哪些理财险值得买？》

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？