信泰如意尊是一款增额终身寿险,预定利率3.5%,保额会复利增长。
不过这款产品将在本月底停录,过了4月30日就买不到。
|信泰如意尊终身寿险还值得入手吗?奶爸这就带大家了解一下!
|信泰如意尊终身寿险还值得入手吗?
|信泰如意尊终身寿险收益如何?
|奶爸总结
一、信泰如意尊终身寿险还值得入手吗?
信泰如意尊终身寿险的保障期限为终身,它以被保人身故或全残为给付保险金的条件。
但是除此之外,它还提供航空意外保障和加/减保等特色权益。
这款产品的具体保障内容如下图所示:
从上面可以看到,信泰如意尊终身寿险在保险条款中约定了保额增长比例为3.5%/年。
信泰如意尊终身寿险作为一款兼具保障和理财的产品,能实现以下功能:
1. 长期储蓄
因为这款产品的年度有效保额会连年递增,所以长远来看收益是比较可观的。
它的风险较低,可以当作长期储蓄。
2. 财富传承
信泰如意尊终身寿险可指定受益人,实现财富定向传承,这也是很多人避免遗产纠纷的解决办法。
总而言之,信泰如意尊终身寿险将3.5%的保额增长比例写进合同,相应的收益肯定是有的,意味着风险比较低。
二、信泰如意尊终身寿险收益如何?
上面奶爸说到,信泰如意尊终身寿险提供身故/全残保障,以及航空意外保障,而且还能理财。
这款产品的保险金领取方式有3种:
1. 退保,领取保单的现金价值
如果选择退保,可以按照保单的现金价值领取保险金。
具体能领多少,和投保计划、领取年龄等有关,可以参考下图:
奶爸以30岁男性,年交10万,交5年为例,30~34岁一共投入50万,到37岁现金价值就达到了54.7万。
此时退保,已经可以“回本”。
退保有讲究,千万别乱来,点这里学习正确的退保姿势:《退保的正确姿势,你get到了吗?》。
2. 减保或减额交清,保障依然还在
信泰如意尊终身寿险允许投保2年后减额交清,即以现金价值来抵扣后续保费,但会影响保额(有所降低)。
不过,这和退保不同,减保最起码可以使合同依然有效,不会影响基本保障。
如果不是资金周转遇到困难,奶爸都不建议中途减保。
3. 储蓄至终身,作为财富传承
如果家族有长寿基因,或者个人经济条件比较宽裕,可以把钱留在账户里复利增值。
很多富豪都通过保险来传承遗产,为什么呢?戳此了解:《中国若收取遗产税,保险在财富传承中能做什么?》。
同样以30岁男性,年交10万,交5年为例,到50岁时保单的现金价值就超过了有效保额,当年投入的50万已经差不多翻倍。
如果能活到100岁,这笔钱可能已经翻了10倍!
信泰如意尊终身寿险的3.5%保额增长比例看起来一般般,但是远期收益还是不错的。尤其是女性投保收益更有优势,详情可咨询保险规划师。
综合来说,这款产品在保障一般身故/全残和航空意外之余,能够帮助我们实现理财。如果符合您的保障需求,值得入手。
三、奶爸总结
信泰如意尊终身寿险可以作为孩子的教育金,也可以作为个人的创业金、养老金,是一款不错的长期投资工具。
只不过,任何产品都有它的生命周期,信泰如意尊终身寿险的1.0版本即将在月底停录,过了这村就没这店。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?