世纪鸿运终身寿险保障怎么样？趸交和分期交哪个回本快？

世纪鸿运终身寿险是一款保额会“增长”的产品，它的保额按3.50%/年的比例增长。

这款产品是由长生人寿承保的，起投门槛只需要1000元。

而且世纪鸿运终身寿险缴费方式选择灵活，可以选择趸交或者期交。

那么投保世纪鸿运终身寿险选择趸交和期交有什么差别呢？哪种方式回本快呢？

接下来奶爸将为大家解答这些问题，内容如下：

|世纪鸿运终身寿险怎么样？

|世纪鸿运终身寿险趸交和分期交哪个回本快？

|奶爸总结

一、世纪鸿运终身寿险怎么样？

我们先来认识一下世纪鸿运终身寿险的基本内容。

尽管这款产品的保障内容比较简单，但是条款的约定还是比较多的。

为了让大家可以做到一目了然，奶爸已经将它的基本内容集中在一张表格中，具体如下：

这款产品主要为被保人提供身故保障，较为单一，但是不同情况下的身故保障还是有比较大的差别的。

下面我们展开详细分析：

1. 投保规则：保额稳定增长，高龄也能投保

世纪鸿运终身寿险是一款增额终身寿险产品，这款产品保额按照每年3.5%的比例增长，这个就意味着被保人越长寿，保额越高。

可能有人对3.5%的增长比例有疑问，这个增长比例高吗？因为这个是复利增长，大家可能不怎么好理解，奶爸将它换算成单利，可能好理解一些：

从表格中可以看到如果是3.5%的复利增长，经过一段时间的增长单利超过10%，这个增长比例还是比较高的。

或者小伙伴们还想知道世纪鸿运终身寿险的这个增长比例在同类产品中处于什么地位，可以看：《2021年4月理财险榜单，哪些理财险值得买？》。

这里面有目前市面上比较热门的增额终身寿险，大家可以拿它们的增长比例跟世纪鸿运终身寿险对比。

世纪鸿运终身寿险可以为出生满30天到80周岁人群投保，实现高龄投保，而且最低起投金额只有1000元，让更多人可以加入到保障计划中。

2. 保障内容：一个“中心”，多个约定

世纪鸿运终身寿险主要为消费者提供身故保障，不过不同阶段的赔付约定不一样，具体如下：

18岁前，赔付已交保费和现金价值两者中的最大者。

18周岁后，且在缴费期间：给付已交保费乘以给付比例和现金价值中的最大者。

18周岁之后，且缴费期已满，赔付已交保费乘以相应比例、现金价值或者有效保额，取三者中的最大者。

关于上面提到的相应比例约定如下：

（1）18-40周岁:160%

（2）40-60周岁：140%

（3）61周岁及以上：120%

3. 还有多项权益，不为“钱”犯愁

世纪鸿运终身寿险还有减额交清、保单贷款以及保费垫缴等权益。

如果投保人经济紧张，缴费有压力，可以选择减额交清或者保费垫缴，让消费者可以减轻短期的缴费压力；

如果想获得短期的资金，也可以通过保单贷款，获得一笔资金，渡过难关，不用为“钱”犯愁。

如果你想了解更多保单贷款的问题，可以看：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》。

整体而言，世纪鸿运终身寿险保障虽然简单，但是保单权益却不少，而且保额还能增长，可以实现保障和理财两不耽误。

二、世纪鸿运终身寿险趸交和分期交哪个回本快？

既然上面已经提到了世纪鸿运终身寿险的“理财”属性，那么投保人选择趸交和期交会产生怎样的结果呢？哪一个回本速度更快呢？

下面奶爸通过实际案例给大家讲解一下：

这里说明一下，这里的“回本”特指保单现金价值超过保费。

为了更好的体现趸交和期交的差别，奶爸就以李先生拿100万投保世纪鸿运终身寿险为例，分为趸交和十年交。

下面我们先看看趸交100万的情况下，回本的时间，具体演算如下：

我们看到李先生在30岁时投保，选择趸交，在第三个保单年度，保单现金价值就超过了100万。

再来看看如果是分十年交，每年交10万的情况：

通过演算结果来看，李先生选择10年交，到保费交完的时候，保单现金价值也超过了100万，回本了。

从上面的结果来看，世纪鸿运终身寿险趸交和期交哪个回本快，其实可以总结为两点：

从绝对时间来看，趸交回本速度快，因为趸交是第三年回本，而期交要到第十年。

从相对时间来看，期交回本时间更快，因为趸交要在交完保费后的第三年才回本，而期交是保费交完马上回本。

其实从上面大家也可以总结出一条，如果想要资金更快的享受增值，在选择理财险是尽量选择缴费期限短一些。

当然具体应该怎么选，还是要看自己的经济状况哦！

三、奶爸总结

总而言之，世纪鸿运终身寿险作为增额终身寿险，可以实现保障和理财一体化，至于投保选择趸交还是期交的回本速度快，从绝对时间看，趸交更有优势一些。

可能有小伙伴会想，这个结果是针对个体的还是有普遍意义的呢？或许看看这里，会有更客观的答案：《2021年4月理财险榜单，哪些理财险值得买？》。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？