信泰如意尊1.0寿险即将停录，停录前还值不值得买？

信泰如意尊1.0自上线以来广受消费者青睐。

它作为一款可以增额的终身寿险，保障性显现的同时也凸显了其理财性。

为何说增额终身寿险有理财性？看看这篇文章：《增多多增额终身寿险是什么？买增额终身寿险的意义是啥？》

可惜的是信泰如意尊1.0将在本月底停录，但其优越的表现仍值得小伙伴们关注。

今天奶爸将对市场上几款比较热门的增额终身寿险做对比测评。

通过它们的比较优势看看信泰如意尊1.0是否值得投保。

|信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险保障对比

|信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险收益对比

|奶爸总结

一、 信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险保障对比

奶爸挑选了几款当前比较热门的增额终身寿险：和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号，信泰如意尊1.0作对比分析。

为方便大家进行查看，奶爸将其保障内容整理成表，见下图：

先来看看它们的基本信息：

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号的投保年龄限制为0-70周岁，信泰如意尊1.0的投保年龄限制为0-80周岁。信泰如意尊1.0的覆盖人群更广。

和泰增多多、爱心守护神2.0起投门槛较低，仅1000元起投。

信泰如意尊1.0起投保费为5000元，横琴传世壹号的起投保费最高，为10000元。

此外，由于信泰如意尊1.0上线年份较长，其缴费期间中的10/15/20年已经停录，现可选缴费期间仅有1/3/5年可选。

增额终身寿险的有效保额=首年保额x（1+保额递增比例）^(t-1)，其中t为对应的保单年度数。

增额终身寿险产品的有效保额会逐年复利递增，小伙伴们重点关注一下它们的保额递增比例，这会影响到产品的收益情况。

四种竞品中，横琴人寿传世壹号的保额递增比例最高，为3.8%；和泰人寿的增多多与爱心人寿的守护神2.0次之，为3.6%；信泰人寿的如意尊1.0最低，但也达到了3.5%。

可以说这四款增额终身寿险的保额递增比例都比较高，横琴人寿传世壹号略胜一筹。

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0的身故/全残保障内容一致：

18岁前：现金价值和累计保费的较大值（不得超过限额）；

18岁后且缴费期内：现金价值或累计保费，分别乘以系数的较大值；

18岁后且缴费期满：现金价值、有效保额或累计保费，分别乘以系数的最大值。

（系数：18-40岁160%；41-60岁140%；61岁及以上120%）

四款产品的杠杆比较高，40岁前都达到了身故/全残160%赔付比例。

再来看看它们的其他保障责任。

拥有加减保功能的终身寿险，比年金险的存取还要灵活一些。

加减保额方面，和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0中，爱心守护神2.0不支持加保，其他三款均可加减保。

四款产品都支持保单贷款，均可贷保单现金价值的80%，期限最长为6个月。

爱心守护神2.0和横琴传世壹号自带老年金转换权，消费者可以根据需求进行转保，提高老年生活保障质量。

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0，四款产品中，爱心守护神2.0和信泰如意尊1.0航空意外保障高，航空意外身故/全残额外赔付100%有效保额。和泰增多多、横琴传世壹号无该项保障。

此外，也仅有爱心守护神2.0和信泰如意尊1.0有可选投保人豁免保费。

当然，这四款增额终身寿险中有且仅有信泰如意尊1.0有其他可选附加险，可附加：意外伤害性、意外医疗险、住院津贴医疗险、住院费用补偿医疗险。

这使信泰如意尊1.0的投保灵活性更强了，而且相应的保障也更加全面了。

从上面的保障内容来看，和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0各有各的特色，在保障上都很给力。

相对的，信泰如意尊1.0的保障力度强，投保灵活度高，虽然保额递增比例稍逊，但总体表现还是可以的。

接下来我们来看看这四款产品的收益如何。

二、 信泰如意尊1.0寿险和热门增额终身寿险收益对比

1. 实际收益率（IRR）

我们首先假设小明今年30岁，年投10万的情况下，投保和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0在不同缴费年限的实际收益率（IRR），直接上图。

趸交：和泰增多多的实际收益率相对较高，在40岁、50岁、80岁时分别达到了3.38%、3.44%、3.47%。

横琴传世壹号也不错，也分别达到了3.37%、3.43%、3.47%。

爱心守护神2.0、信泰如意尊1.0则分别达到了3.26%、3.38%、3.45%，相对低了一些，但收益也很可观。

3/5年：这种缴费方式下的爱心守护神2.0整体收益最好，最高达到了3.49%；和泰增多多、横琴传世壹号也不错，最高达到3.47%；信泰如意尊1.0最高也达到了3.47%。

10/15/20年：由于信泰如意尊1.0目前无10/15/20年的交费年限，这里不进行比较。

收益整体表现最好的是和泰增多多，最高3.48%。横琴传世壹号和爱心守护神2.0，后期收益也不错。

2. 回本速度

我们接着看看和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0这四款竞品在不同缴费期间下的回本速度情况：

趸交：横琴传世壹号最快，在投保第5年回本，和泰增多多、信泰如意尊1.0也在投保第6年回本，爱心守护神2.0稍微慢些，但也仅在投保第7年就回本。

3年交：和泰增多多、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0这三款产品都在第6年回本，同样的爱心守护神2.0稍微慢些，投保第7年回本。

5年交：和泰增多多、横琴传世壹号在第6年回本，信泰如意尊1.0、爱心守护神2.0在第7年回本。

由于信泰如意尊1.0在目前版本无10/15/20年的交费方式，下面的回本速度分析仅为和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号三款竞品数据。

10年交：爱心守护神2.0、横琴传世壹号9年回本，和泰增多多10年回本。

15年交：爱心守护神2.0回本速度最快，仅10年；横琴传世壹号、和泰增多多也分别在投保第11年、第12年回本。

20年交：爱心守护神2.0回本速度最快，仅10年；横琴传世壹号、和泰增多多也分别在投保第12年、第15年回本。

综合上述的比较，和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0这四款产品的回本速度表现都不错，虽然会有一定的先后顺序，但也差距不大。

四款产品的IRR指标数据也非常漂亮，交费期满都能达到3.45%以上，最高可达3.49%。

三、 奶爸总结

和泰增多多、爱心守护神2.0、横琴传世壹号、信泰如意尊1.0作为增额终身寿险市场上的明星产品，其在保障与收益情况上都表现不错。

信泰如意尊1.0虽然即将停录，但其覆盖人群广泛、保障责任全面、可选责任丰富、收益情况良好的优点，值得在停录前以前一波关注。

市场上投资理财产品很多，小伙伴们可以根据自己的需求偏好进行选择。

奶爸这里这里了一份热门理财险的清单，可以看：《2021年4月理财险榜单，哪些理财性值得买？》

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？