光大永明光明一生年金险有哪些亮点？收益高吗？

受监管制度影响，年金险产品也调低了利率。

因而各大保险公司越来越注重在增值服务方面给客户提供更多想象空间。

前不久，奶爸受邀参观了位于广州的泰康之家养老社区，并给大家介绍了泰康岁月有约年金险，

今天奶爸再来介绍一款同样能够对接养老社区的年金险：光大永明人寿的光明一生。

究竟光大永明光明一生有哪些亮点？对比其他理财险产品收益高吗？

下文奶爸马上来给大家测评。

光大永明光明一生有哪些亮点？

光明一对比其他理财险产品收益高吗？

奶爸总结

一、光大永明光明一生有哪些亮点？

我们先来看看光明一生的产品形态：

跟大部分年金险一样，光明一生的保障内容包括两部分。

1、年金领取

可以选择55岁、60岁、65岁或者70岁开始按年或按月固定领取年金，直至终身。

活得越久，领得越多，并且保证领取20年。

2、身故保障

如果在领取年金前身故，可赔付保费或现金价值较大者；

如果在保证领取期内身故，例如领了10年后身故了，剩余10年未领的年金，会一次性赔付给保单受益人。

如果在保证领取期间后身故，也就是已经领取了20年年金后，则没有身故赔付。

还可以选择附加保底利率为3%的增利宝（尊享版）万能账户进行二次增值，如果不附加万能账户，就是一款纯年金险产品。

这款产品最大的特点是：灵活！具体表现在以下方面：

1. 投保灵活

光明一生的缴费期限选择比较多，短期可选趸交、3/5年交，长期可选10/15/20/25/30年交，最长的30年，可有效减轻缴费压力。

2. 领取灵活

年领/月领自由选择，男女有别，最早起领时间在男女性法定退休的年龄，所以女性比较早领取。

3. 加减保灵活

光明一生的保单支持加减保、减额交清、保单贷款。

趸交的朋友，日后如果资金更充足，还可以加保，增加领取年金；

如果需要资金周转，可以选择减保、保单贷款；

如果后续感觉缴费压力大，可以减额交清，保单依旧有效。

除此之外，这款产品还有一个亮点：对接光大养老社区。

只要购买光大人寿旗下保险的单张保单达到一定的保费，那么投保人及配偶、投保人父母、配偶父母均可入住旗下的养老社区；

光大永明目前在全国已有75家养老机构，定位是中端客户群体。

因此和同类产品相比，光大的养老社区入住门槛比较低，单张保单保费最低只要大于等于30万，就能锁定旅居养老服务优享权。

当然，投入保费不同，对应的养老入住计划、可享受的养老服务优享权也不同。

养老服务优享权分为长居服务优享权和旅居服务优享权，

长居服务优享权：可在光大旗下的某一个养老社区长期居住，并且享有保证入住、体验入住、优先入住和价格优享；

旅居服务优享权：可以短期入住全国各地的光大养老社区，同时还能享有优先入住权和价格优享。

目前光大在四十多个重点核心城市建有养老社区，非常适合想边旅游边养老的朋友。

假如购买投保光明一生70万，达到计划C的标准，获得长居养老服务优享权，

能够保证入住光大旗下的养老社区，并且能够体验入住和优先入住，同时价格也有优惠。

不过我们买年金险，除了关注保障内容和特色服务，还会关注产品收益。

二、光明一对比其他理财险产品收益高吗？

光明一生的收益高不高，我们可以实际看看同等投保条件下，和其它理财险产品相比，它的年金领取和内部收益率表现。

投保条件设置为30岁男性，年交10万，5年缴费，共50万保费，60岁起领。

1. 光明一生VS北京京福颐年

首先看看光明一生与高领取型年金北京京福颐年的收益演示：

同样是60岁起领，光明一生每年能领7.28万元，京福颐年每年领7.82万元，

90岁时，光明一生一共累计给付225.68万年金，京福颐年累计给付242.42万年金。

京福颐年是市场上少有的一款4.025%预定利率的年金险，

开始领取后现金价值为0，所以京福颐年的年金领取会比光明一生高；

但光明一生在保证领取期内仍有现金价值，一直到80岁都支持退保，灵活度方面，光明一生更优于京福颐年。

如果在70到80岁退保，光明一生的IRR会比京福颐年高。

身故收益方面，京福颐年的IRR高于光明一生，

到了90岁，京福颐年的IRR接近4%，不过光明一生也接近3.8%，整体身故IRR和年金领取前的退保IRR都是京福颐年更高一点。

如果想要获得较多的年金和较高的收益，可以接受开始领取年今后就不能退保，建议投保京福颐年，

如果既要保证稳定的收益，还要兼顾保单的灵活度，适合保证领取期内能够退保的光明一生。

2.光明一生VS爱心人寿守护神2.0

奶爸选取了增额比例为3.8%的爱心人寿守护神2.0作对比，来看看光明一生的表现如何：

因为3.8%的高增额比例，守护神2.0的现金价值在开始领取年金前比光明一生要高，

假设投保守护神2.0后，跟光明一生一样，从60岁开始每年领72800元，86岁以后，守护神2.0保单的钱就领完了。

如果100岁身故，光明一生总计领取298万元，而守护神2.0总计领取199万元，相差将近100万。

这样看来，光明一生的收益会更高。

年金险的优势也体现了出来，终身都能领取到稳定的年金，而增额终身寿险的优势在于在保证资金安全的同时，还能自由规划、支配这份保单的资金。

当然，投保守护神2.0后中途不减保取现，到80岁身故或退保，能得到259.7万；90岁是366.3万，100岁时516.6万，收益远超光明一生。

用作财富传承的话，守护神2.0会更有优势。

3.光明一生VS中荷金生有约

与同类型高领取、高现价的中荷金生有约对比，光明一生的表现如下：

年金领取方面，光明一生的年金略高一点，如果100岁身故，光明一生可总计领取298.48万元，金生有约是297.58万元，光明一生比金生有约多9020元。

现金价值方面，领取年金前光明一生更高，领取后是金生有约更高，

所以领取后退保和身故的IRR，光明一生整体会比金生有约低，但相差不远。

如果更看重生存金的多少，更建议选择光明一生，

如果想要把更多的财富传承给后代，可以考虑金生有约。

总体来看，光明一生对比收益较好的年金险产品，年金领取较高。

对比其他年金险，保证领取期内也能退保，且现金价值不低；

对比增额寿险的话，稳定的现金流能够让被保人获得更长期的养老保障。

三、奶爸总结

光明一生产品灵活度高，能以较低的投入够对接高品质养老社区，收益也不错。

这样的产品，在目前年金险市场上是稀缺品。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？