恒大人寿金状元适合孩子吗？年金险还有哪些类型？

恒大人寿金状元是恒大保险旗下的一款教育金保险产品，这款产品上市了比较长时间，相信很多朋友或多或少听说过这款产品。

究竟恒大人寿金状元真的适合孩子吗？教育金保险算不算是年金险？

下面，奶爸就和大家分析一下恒大人寿金状元适不适合孩子，以及年金险的常见类型吧！

丨恒大人寿金状元适合孩子吗？

丨年金险还有哪些类型？

丨奶爸小结

一、恒大人寿金状元适合孩子吗？

要知道恒大人寿金状元适不适合孩子，其实很简单，从它的保障内容着手分析即可。

我们先看一下这款产品的基本信息，如下图所示：

首先，恒大人寿金状元的投保年龄限制在出生满30天-10周岁，由此我们可以很明显地看出这款产品就是针对10周岁及以下孩子设计的。

孩子符合投保年龄要求，那么恒大人寿金状元适不适合孩子呢？我们看它的四个年金内容：

1.高中教育金

在被保人15-17岁期间每年领取30%基本保额；

2. 大学教育金

被保人在18-21岁期间每年可以领取50%基本保额；

3. 创业金

被保人25岁可领取100%基本保额；

4.满期保险金

被保人30岁保险期限届满，此时被保人可以领取100%保额。

不难发现，恒大人寿金状元的年金领取时间段从孩子的高中阶段覆盖到了孩子30周岁，年金的领取比例也是越来越高，毕竟孩子越长大开销越大。

此外，恒大人寿金状元还有身故保障责任，约定被保人在保障期内身故可以获得已交保费或者现金价值中的最大者作为赔偿金。

所以，恒大人寿金状元适不适合孩子，答案已经非常明显了，这款产品是比较适合孩子的，至于保险年金的给付比例是否合适就见仁见智了~

二、年金险还有哪些类型？

上面我们聊到的恒大人寿金状元其实就是年金险的一种形态。

年金险的用处其实是非常广泛的，是家庭财产管理的非常好的方式之一，我们利用好年金险能帮助家庭获得更好更稳定的物质条件。

那么市面上的年金险有哪些类型呢？主要有以下几种：

1、传统型年金险

传统年金保险的最大特点是收益固定，从投保时就确定好了每年支付多少，也确定好了到期能领多少，稳定性强，缺点则是流动性较差。

2、分红型年金险

与传统型年金险不一样的是，分红型年金险的保单利益是不确定的。

其中保险单的利润分为两部分，一部分确定利润，另一部分是合同规定的红利。

分红收益部分，取决于保险公司的经营状况、财富运作水平，

每家保险公司的产品，甚至同一家保险公司的不同产品，收益都可能有所差异。

想了解市面上热门的年金险产品吗？传送门在此：《2021年5月年金保险榜单，年金保险哪家好？》

3、万能型年金险

万能型年金险应该是大家比较熟悉也比较关心的一类年金险。

万能型年金保险的形式是【传统年金保险+万能账户】，也就是一个主险加万能账户的形式。

和上面两种不同的是，它的收益可以提前取，灵活性高。

万能账户有两个很重要的数据，分别是保底利率和结算利率。

最低利率：合同中明确约定的最低利润，现在的监管规定不得超过3%。汇入万能账户的钱，包括我们后期追加的资金在内，可以以这个利率获得最低利润。

结算利率：万能账户的实际收益，大部分保险公司每个月都会在官网上公布，一般比保底利率高。万能账户的最终收益就是按照这个利率计算的。

4、结合性年金险

除了上面三种形态的年金险外，市场上还有一种万能型和分红型的结合型年金保险。

它的呈现形式是【分红型年金险+万能账户】，一般为现金分红年金险，附加一个万能账户。

年金险的种类不少，我们的可选项也是比较丰富的，具体怎么选，还得根据家庭的资产分配状况来看。

有的朋友可能就会问了，年金险也是存钱，这不是跟银行存款一样吗？事实真的是这样吗：《年金险和存款哪种方式更划算？》

三、奶爸小结

总的来说，恒大人寿金状元确实是一款比较适合孩子的教育金保险，各位家长朋友可以根据自身的资产计划合理配置。

不过，奶爸还得提醒大家一句，给孩子配置保险，应当优先配置健康险再配置理财险：《孩子需要哪些保险？儿童保险怎么选择？》

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？