弘康人寿利多多终身寿险在众人的期盼下终于有了最新消息,将在近期上线。
作为增额终身寿险,大家当然是期盼可以有更多“利”可图,因此它的命名也是相当讨喜的。
弘康人寿利多多终身寿险也让不少人想起已经在市场上叱咤风云一段时间的增多多,这两款产品相互碰撞会有怎样的火花呢?
下面奶爸就给大家详细对比弘康人寿利多多终身寿险和增多多,进而跟大家探讨一下投保这类产品该注意什么?
一、弘康人寿利多多终身寿险对比增多多哪个好?
因为弘康人寿利多多终身寿险还没上线,所以奶爸获得资料有限,如果有出入,一切以产品上线后的投保界面和条款为准。
不过要和增多多对比,还是要将两者放在一张表格中,才能做到一目了然。
这里奶爸说一下增多多目前有两款产品,奶爸这里选取的是和泰人寿的,要想了解鼎诚人寿的增多多,可以看看这里:《鼎诚人寿增多多闪电版终身寿险怎么样?优缺点有哪些?》。
下面我们一起看看弘康人寿利多多和和泰增多多:
下面我们对两者做简单对比测评:
1. 投保规则:两款产品各有优势
弘康人寿利多多终身寿险投保年龄为出生满30天到75周岁,而增多多只到70周岁,相比之下,前者的投保年龄范围更为广泛一些,对70-75周岁人群比较友好。
再看缴费期限,弘康人寿利多多终身寿险和增多多的年交期限一致,不过后者还能选择月交,更为灵活一些。
前者的起投门槛为5000元/年,而后者只需要1000元/年,如果是月交只需要200元/月。
从投保规则来看,两款产品都有各自优势,如果是想要给超过70岁老人投保,利多多更合适;
如果预算较有限,可以选择增多多。
2. 身故保障:给付条件基本一致
弘康人寿利多多终身寿险和增多多主要提供寿险保障,它们的给付条件基本都是一致:
在被保人未成年前都是给付现金价值或者已交保费中的较大者;
如果被保人已经成年,且在缴费期限内,给付现金价值或者已交保费跟相关系数的乘积中的较大者;
如果被保人已经成年,且缴费期已满,理赔金为现金价值、已交保费跟相关系数的乘积以及有效保额三者中的最大者。
上面提到的系数如下:
18-40岁:160%;
41-60岁:140%;
61岁以上:120%
3. 其他:弘康人寿利多多终身寿险有一定优势
这两款产品都是增额终身寿险,弘康人寿利多多终身寿险有效保额增长比例为3.80%;而增多多只有3.6%。
从这一点来看弘康利多多优势比较突出。
而其他的如加减保等权益,两者都差不多,两者都有保单贷款功能,如果你想了解,可以看看这里:《保单贷款能贷多少钱?保单贷款有什么特点?》。
整体而言,弘康人寿利多多终身寿险和增多多有各自的优势,小伙伴们可以根据自己的需求选择相应的产品。
二、投保增额终身寿险要注意什么呢?
上面我们简单对比了弘康人寿利多多终身寿险和增多多的内容,我们也可以从中总结出投保增额终身寿险的注意点。
1. 投保增额终身寿险前要将基础保障配置完备
增额终身寿险虽然也有保障,但是我们更愿意将它归纳到理财险的行列,而本着先保障后理财的原则,我们应该先配置好基础保障。
因为身体是革命的本钱,身体健康,理财才有意义。
如果你不知道基础保障如何配置,可以看看这里:《怎么买保险划算?这些姿势你有必要知道!》。
2. 注意产品的免责条款
不管是投保什么产品,免责条款都是需要格外重视的,因为条款中的约定直接影响到相关受益人能否顺利获得理赔金。
想知道该怎么阅读免责条款,可以添加naibabao99或者微信搜一搜关注“奶爸保”公众号咨询哦~
三、奶爸总结
总而言之,弘康人寿利多多终身寿险和增多多都是集保障和理财于一身的产品,大家投保前最好配置好基础保障,这样理财才有意义。
不过弘康人寿利多多终身寿险还没有正式上线,更多精彩内容可以持续关注奶爸。
但是话说回来,想要规避大病风险,就应该配置健康险,比如医疗险和重疾险,人吃五谷杂粮,生病是很正常的,提前将这些风险转移,才能让理财有意义。
如果你不知道该怎么投保健康险,可以看看这里:《如何实现财务自由中的“看病自由”?中产阶级如何配置商业健康险?》。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?