终身寿险趸交好还是期交好？购买终身寿险要注意哪些问题？

近期终身寿险市场产品轮动，一批产品发出停录通知，引起了持币观望人士的重视。

奶爸在后台也收到了不少朋友的留言，有很多朋友表示目前预算充足，但是面对趸交和年交的方式不知道该如何选择。

究竟终身寿险趸交好还是期交好？购买终身寿险要注意哪些问题呢？

，下面奶爸就来和大家详细聊聊~

一、终身寿险趸交好还是期交好？

奶爸先来说一说趸交，其实就是一次性支付所有的保费，也就是我们常说的全款消费，不分期。

大部分保险产品都有趸交这个选项，虽然很多保险代理人或保险经纪人不推荐趸交，大力推荐年交，但这并不代表趸交没有优势。

趸交只需要缴纳保费，并不需要承担分期利息；

一次性交清，无后顾之忧，后续经济紧张也不影响；

趸交完无心理压力，没有欠保险公司保费的烦恼，不用考虑宽限期、中止期等时间点。

年交是大多数保险代理人和保险经纪人推荐的方式。

首先，选择年交，保险销售人员能够拿到较高的提成，这一点是业内众所周知的事情，而且保险公司可以赚到不少利息。

乍一看，年交保费似乎对保险销售有利，对投保人没有益处，不过有两个方面对投保人是有利的。

①通货膨胀

我们知道，国家每年都在印钱，当货币流通量不足或者经济低迷时，为了刺激经济，国家会增发货币。

久而久之，货币保有量在不断增多，就出现了通货膨胀现象。也就是说，十年前1块钱就能买到的雪糕，现在可能要花5块钱才能买到。

考虑到通货膨胀的影响，肯定是拉长缴费年限，用未来通胀的钱来交现在核算的保费。

有的朋友可能会说，拉长年限总保费量也增加了啊！

这么说是没错的，更主要的核心原因是第二点。

②杠杆效应

选择年缴，其实就是选择保险的杠杆效应。

举个例子，比如选择30年缴费，每年均摊的保费相比10年、20年的保费肯定是最少的。

但是，如果在交完保费的第二年就出险了，那么就能获得合同保额的赔付，合同终止，后续缴费的问题也就不存在了。

最大杠杆就是用一年的保费换取了满额保障，以小博大。

当然，第二年就出险，这种是极端情况，但是不管你在第几年出险，这个杠杠都是存在的，只是说越往后效应越弱。

这一点是站在风险利益的角度评估，众多保险产品都存在年缴选项，所以这个选项自然是有它存在的道理。

相比定期寿险，终身寿险比较纯粹，保障内容基本上大同小异，但是费率却相差很大：《什么是定期寿险和终身寿险？有什么区别？》

因为终身寿险是必然要理赔的，所以保险公司为终身寿险承担的理赔风险远高于定期产品，费率自然比较高。

所以我们在选择终身寿险时，要注意以下几点：

众所周知，买保险就是买保额，无论是为了转移极端风险损失，还是作为理财手段，保额足够才能凸显终身寿险的作用。

高保额意味着高保费，保额虽然是越高越好，但是没有考虑自己的经济状况，盲目买，会让自己提前陷入经济困境，得不偿失。

所谓免责条款就是保险公司不承担理赔责任的条款，不管是哪一个险种，都有免责条款，投保前一定要注意，免得出险后陷入理赔纠纷中。

总的来说，终身寿险的趸交和年交的区别如上文所述，趸交和年交并没有哪个最好一说，经济预算允许的情况下，可以自由选择。

当然，终身寿险的保费往往比较贵，预算紧张的朋友可以优先考虑为自己配置一份定期寿险：《2021年6月定期寿险榜单，定期寿险哪家公司好？》

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