金彩一生养老年金险和京福颐年哪个更划算？收益更高？

金彩一生养老年金险和京福颐年都是预定利率为4.025%的年金险产品，这个增长比例在同类产品中属于佼佼者。

不过金彩一生养老年险金是长城人寿近期刚推出的，而京福颐年已经上线挺长一段时间，一直都是市场的“宠儿”。

而金彩一生养老年金的出现似乎要抢夺京福颐年的市场份额，因为前者除了预定利率向后者看齐外，还有诸多创举，如年金递增领取、还有祝寿金等。

那么金彩一生养老年金险和京福颐年具体保障谁更强呢？谁的收益更高呢？接下来我们一起看看。

一、金彩一生养老年金险对比京福颐年，谁保障更全面？

为了更好的对比金彩一生养老年金险和京福颐年的保障，奶爸已经将两者的内容集中在一张表格中，我们一起看看：

表格中展示的是金彩一生养老年金险和京福颐年的内容，我们一起看看细节有哪些差别：

1. 投保规则

金彩一生养老年金险和京福颐年在投保年龄方面有较大差距，前者最高投保年龄只到55周岁，而后者可以达到65周岁，后者可以让更多人加入到保障体系中。

不过前者的保障期限选择相对灵活，可以选择保至80周岁或者终身，后者只能选择保终身。

金彩一生养老年金险和京福颐年的缴费期限选择都是比较灵活的，有趸交和年交。

大家可以根据自己的情况选择合适的缴费期限。

2. 基本保障

金彩一生养老年金险和京福颐年都能提供身故保障，而且不同时期的赔付约定也不同。

比如在未领取年金前身故，赔付已交保费或者现金价值中的较大者；

如果是保证领取期间身故，赔付剩余未领取的保证领取的养老金；

如果是保证领取期过后身故，保险公司不再承担理赔责任。

金彩一生养老年金险年金在前7年是递增领取的，保额每年递增5%，直至达到135%，之后每年按照135%基本保额领取，而京福颐年则是固定额度的，每年领取100%基本保额。

金彩一生养老年金险有祝寿金，选择保至80周岁的情况下，如果被保人在保障期届满依然生存，可以获得一笔祝寿金，男性获得10.68倍基本保额；女性获得13.01倍保额。

而京福颐年有投保人意外身故/高残豁免，金彩一生养老年金险没有。

综合来看，金彩一生养老年金险和京福颐年都有各自的特色保障，不过前者的保险金给付项目更丰富一些。

3. 其他方面

金彩一生养老年金险和京福颐年都是保证20年领取的，两者都支持保单贷款，想要了解保单贷款，可以看看这里：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》。

二、金彩一生养老年金险和京福颐年，谁的收益高？

上面我们介绍了金彩一生养老年金险和京福颐年的保障，而作为年金险大家更在意的是它们的收益，那么它们谁的收益更高呢？

奶爸在同等条件下，对两者做了测评，如下：

表格中演示的是30岁的张先生，同时投保金彩一生养老年金险和京福颐年，年交保费100000元，交5年，一共交500000元，60岁开始领取养老金的情况：

1. 现金价值

从现金价值来看，京福颐年的现金价值比较高，投保的第一年，它的现金价值就有59100元，而金彩一生养老年金险只有31030元。

而且直到张先生60岁，京福颐年的现金价值都比金彩一生养老年金险高。

如果前期退保，很显然京福颐年带给消费者的价值更大一些。

2. 养老金领取

如果消费者没有选择退保，而是领取年金，开始领取年金的前5年京福颐年还是有优势的，但是因为金彩一生养老年金险前7年有保额递增约定，到了第六年领取的年金就超过了京福颐年。

综合上面两点来看，京福颐年在前期的现金价值增长方面有优势，而金彩一生养老年金险在后期的年金领取中更胜一筹。

至于该怎么选，还是要看你侧重哪方面，根据需求选择合适的产品即可。

三、奶爸总结

整体而言，金彩一生养老年金险和京福颐年不管是保障还是收益方面都有各自的优势。

如果想要获得阶段性保障和后期的年金更高，可以选择金彩一生养老年金险，如果希望现金价值更高可以选择京福颐年。

如果你还想了解更多年金产品，不妨看看这里：《2021年6月年金险榜单，哪款产品值得买？》。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？