长城金彩一生养老年金保险怎么样？

现在还能买到4.025%利率的年金产品，你敢相信吗？

长城人寿推出的金彩一生养老年金，就是这样一款高收益的理财险。

今天奶爸就来聊聊长城人寿是一家怎样的保险公司，以及它新出的金彩一生养老年金值不值得买。

一、长城人寿是什么保险公司？

长城人寿保险股份有限公司在2005年就成立了，总部位于北京，属于全国性人寿保险公司。

这家企业的注册资本高达55.31亿元，远超保险公司的设立门槛（2亿元），它的总资产更是超过430亿元。

上图展示的是长城人寿的股东持股比例，它的大股东有北京华融投资、北京金昊房地产、北京金融街投资集团、中民投资本管理和厦门华信元喜投资等。

其中有多个股东存在国企背景，受北京市西城区国资委控制：

话说回来，这些大股东都有一个特征：深耕投资领域。

它们给长城人寿保险公司带来了较强的投资基因，在资产配置优化、投资渠道、管理水平、风险管控等方面，有着较高的水平。

要知道，保险公司其实不是靠“少理赔”赚钱，而是主要靠投资赚钱！

拒绝赔付保险金或者缩减运营成本都不会赚大钱，真正盈利的是，收到保费后再对外投资赚取投资收益。感兴趣请点击这里：《你听说过保险公司的“三差戟”吗？》。

由于有着众多投资企业作为股东的背景，长城人寿的投资能力是值得信赖的。

除了财务实力和投资能力，我们还要关注的是偿付能力，这关系到我们的切实利益：长城人寿保险公司是否赔得起？

截止到2021年第1季度，长城人寿的核心偿付能力充足率为144.18%，综合偿付能力充足率为167.92%，最新的风险综合评级为A类。

这些指标是比较优秀的，全部符合相关规定。

想知道偿付能力怎么看，请戳这里：《投保需要看保险公司的偿付能力吗？》。

总的来说，长城人寿保险公司是一家可信赖的企业，比较有潜力。

二、金彩一生养老年金值得买吗？

老规矩，奶爸整理了这款产品的保障内容，并制成图表方便大家阅读：

话不多说，奶爸直接讲讲它的亮点。

1. 高收益年金险的遗珠

近年来，随着经济增速的放缓以及相关政策的实施，养老年金保险的预定利率逐渐走低。

2009年，这一数字曾经达到了2.5%的低谷，后来才爬升到4.025%。

但是，全球利率都在下行，这是不可避免的趋势，以后可能会不断降低。

目前多数年金险的预定利率都是3字头，金彩一生养老年金可以说是高收益年金险的遗珠，非常稀有。

2. 保证领取20年，安全性高

金彩一生养老年金可保证20年领取，保额还会递增，领取5年后年金收益就傲视群雄！

总之，交出去的钱是不会“亏”的，资金比较安全可靠。

这里篇幅有限，奶爸暂时不展开聊金彩一生养老年金的具体收益，想知道高不高可以持续关注我，后面奶爸会专门出篇文章聊收益。

3. 年金领取比较方便，月领有优势

这款产品可以年领也可以月领，而且月领比年领能领取更多！

如果选择按年领，那么领取期间长城人寿每年给付年度基本保额。

如果选择按月领，那么领取期间长城人寿每月给付年度基本保额的8.5%，一年12个月每月准时到账。

8.5%×12=102%，即1.02倍，算下来比年领的方式还要多。

4. 提供满期祝寿金，长寿不怕养老难

如果选择金彩一生养老年金的定期版本，也就是保至80岁。若被保人到了80岁仍然健在，长城人寿还将“额外”给付一笔祝寿金。

原则上来说，保至80岁的保险，那么领取到80岁就已经领完年金了。

但是它提供的这笔祝寿金超过年度基本保额的10倍（男10.68，女13.01），相当于“多给”了十年的养老年金。

看到这里，奶爸自己都开始心动了。

不过，买保险要根据自己的保障需求来投保，切不可一时冲动。

三、奶爸总结

长城人寿是一家靠谱的保险公司，如果产品符合投保需求，是可以放心购买的。

它新出的金彩一生养老年金，是一款表现优异的理财产品，大家可以在完善基本保障之后酌情投保。

如果不懂应该先买什么险种，可以看这篇文章了解：《商业保险有没有必要买？配置原则有哪些？注意事项有哪些？》。

如果大家挑选保险有什么困难，可以添加奶爸微信：naibabao86 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以获得属于您的专属资料包，让您买保险变得更简单。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？