长城人寿金彩一生保障怎么样？收益高吗？

最近很多小伙伴在讨论长城金彩一生养老年金险，听说预定利率高达4.025%，这瞬间引起了奶爸关注。

毕竟在市场上4.025%的预定利率，在市场上屈指可数，但是小伙伴们视乎只知道它的4.025%的预定利率之外，其他保障内容都比较陌生。

为了避免小伙伴们只看到4.025%的预定利率，就一股脑的去购买，奶爸今天就给大家好好“解刨”一下这款长城金彩一生养老年金险。

01长城人寿金彩一生保障怎么样？

02长城人寿金彩一生收益如何？

03奶爸总结

01 长城人寿金彩一生保障怎么样？

奶爸根据目前的资料，对长城人寿金彩一生的保障内容进行了整理。咱们先一睹为快吧！上图！

长城人寿金彩一生的投保年龄设置为出生满30天至55周岁，投保职业为1-6类职业。覆盖人群还挺广的，不过作为一款年交保险，表现也就中规中矩。

缴费期有趸交、3/5/10年年交的方式，预定利率高达4.025%，已经到达年金险的“天花板”，奶爸在这儿数个大拇指，给长城人寿金彩一生点个赞。

保障期限有两个选择，一个是选择定期领取养老金，保至80周岁；一个是选择终身领取养老金，可以保至终身。

投保时选择的保障期限不同，其年金领取也会有些不同：

1、若选择领取至80周岁：60岁开始，每年可给付年度基本保额或按月领取8.5%本年度基本保额，领至80周岁。

2.、若选择领取终身：60岁开始，每年可给付年度基本保额或按月领取8.5%本年度基本保额，终身领取。

这里需要注意的是，长城人寿金彩一生的年度领取金额规律如下：

开始领取的前7年，年度养老金按照5%基本保额递增，最高到达135%基本保额。7年之后每年都按135%基本保额领取养老金。

这么一来，养老金的整体效益明显高了许多。

接下来介绍奶爸认为这款产品的又一大亮点——祝寿金。

看到这个，奶爸想着小伙伴们应该跟奶爸一开始的反应一样，心中一个大问号。

难道每年生日都发祝寿红包吗？

这边建议您清醒点！真实情况是这样的。

长城人寿金彩一生约定，投保时选择保至80岁的，当被保人存活至80周岁，一次性给付祝寿金。

给付男性被保人10.68倍基本保额，女性被保人13.01倍基本保额。

所以，这个“大红包”并不是年年都有，而是80周岁一次性给付的。

身故问题是一个很沉重且严肃的话题，长城人寿金彩一生对被保人身故的养老金领取也做了相关规定。

首先，若不幸在领取养老金前发生身故，保险公司将给付已交保费、现金价值中的较大值。

一旦开始领取养老金，保证领取20年。保证领取期间发生身故，将一次性给付未领取的保证领取养老金。

保证领取的操作在目前的一部分年金险产品中可以看到，例如中荷金生有约、光大永明光明一生、泰康岁月有约等等。具体产品如何，奶爸就不逐一分析了。

如果你想了解更多年金险产品测评，也可以直接戳奶爸头像哦~

最后，若在保证领取期后不幸发生身故，除了表示遗憾与悼念，保险公司不再继续给付养老金，合同终止。

所以！为了能薅更多的养老金，一定要健康生活！

02  长城人寿金彩一生收益如何？

作为一款年金险产品，收益是投保人比较关注的，下面我们就来重点讲一下他的收益如何。

奶爸以男性30岁投保、每年交1万元，交10年，保至80岁的条件对长城人寿金彩一生的收益情况做一个简单的评测，供大家参考。

评测数据如下：

我们可以发现，在第19个保单年度末其现金价值超过了已交保费。

当60岁退休时，合同现金价值达到了19.8万，也可开始领取养老金，保证领取20年。

80岁时，保险公司将一次性给付约11.9万作为祝寿金，合同终止。

总的来说，收益比较稳健，事实证明了长城人寿金彩一生没有让人失望，收益表现还是值得肯定的。

03   奶爸总结

综合以上分析，长城人寿金彩一生的保障和收益情况都十分不错，正准备为养老做准备的小伙伴，可以大胆入手这款。

此外奶爸还是要再次强调，先做好基本保障配置，再考虑年金险这种理财险。而且不是每一个人都适合买年金险，像孩子或者老人一般是不用配置的。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？