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奶爸保
信泰的如意尊2.0即将于本月底停录的消息，相信有留意奶爸动态的朋友应该已经知晓了，奶爸还因此对如意尊2.0进行了再次测评。
在搜罗产品给大家做测评的时候，奶爸有一个新发现！招商信诺新推出的和瑞一号跟如意尊2.0长得.....不是十分相似也有九分了。
不细看根本看不出有什么区别？
奶爸今天就通过对比和瑞一号与如意尊2.0，看看同样是保额3.5%逐年增长的终身寿险，谁的实力更强呢？
和瑞一号对比如意尊2.0：保障
和瑞一号对比如意尊2.0：收益
奶爸总结
01 和瑞一号对比如意尊2.0：保障
奶爸将两款产品的内容放在了一起，我们先来看看和瑞一号和如意尊2.0在内容上的差异。
刚看到这张对比图的小伙伴一定惊呆了，和瑞一号和如意尊2.0的保障内容几乎一模一样！
其实增额终身寿险的保障内容几乎都大同小异，但也就是这个“小异”成为了消费者甄别产品投资价值的关键点之一。
和瑞一号和如意尊2.0之间的“小异”主要在以下几方面：
1、投保年龄范围。和瑞一号的投保年龄限定为出生满28天至65周岁，这么看来其覆盖的年龄范围跟大多数同类产品差不多，已经挺广泛的了。
但如意尊2.0的投保年龄最高可达80周岁，在这一点上，和瑞一号只能向这位大佬低头。
2、投保职业类别。和瑞一号的可以为1-5类职业人群提高保障，职业限制不算太过严格。
而如意尊2.0的投保职业限制为1-6类，比和瑞一号的覆盖人群更广。对高风险职业人群更加亲切。
3. 后期加保权限。和瑞一号和如意尊2.0的身故/全残责任条款内容大致一致、保额递增系数也均为3.5%。
除了基础责任外还提供了保单贷款、支持减保、减额交清等权限，能在一定程度上缓解投保人的资金压力。
如意尊2.0比和瑞一号多了一项支持加保功能。这也就意味着，如意尊2.0比和瑞一号的资金流动性更强一些。对后期的闲置资金可以进行加保投资，理财功能更加明显。
当然，终身寿险通常具有保障+理财性质，除了保障内容上的区别，消费者在挑选此类产品时，也比较注重产品的收益情况。
02 和瑞一号对比如意尊2.0：收益
奶爸以30岁男性投保、每年交10万、10年共交100万为投保条件，分别对和瑞一号、如意尊2.0的现金价值情况进行测评。结果如下：
我们先来看看两者的回本速度如何。
如表所示，在上述条件下，和瑞一号在保单第10年，合同现金价值超过已交保费，达到1122192元。
如意尊2.0的回本速度似乎更快些，在保单第9年就实现了现金价值对已交保费的反超。
再来看看60岁退休时，和瑞一号的现金价值增长到了2232927.1元；如意尊2.0是2386739，略高于和瑞一号。
到达90岁高龄时，和瑞一号的保单现金价值约为626.7万元，约是投入金额的6.27倍；如意尊2.0在此时的保单现金价值高达670万，约为投入金额的6.7倍。
说到这里，小伙伴也许已经知道了结论。
两款产品的收益情况都比较不错，但如意尊2.0的收益情况会略优于和瑞一号。
03 奶爸总结
和瑞一号和如意尊2.0虽然保障上大同小异，看起来两款随意选择其中一款其实差别不大。
但是从其现金价值的设定以及增长速度来看，如意尊2.0还是比较“大方”，同等条件下获得的收益会更加高些。
不过，如意尊2.0在6月底就要停录了，这个优势随着产品的落幕也随着会消失，和瑞一号作为新推出的产品，有望成为寿险市场新的有力竞争者。
保险市场总有新人的登台与旧人的退场，向来也都是百花齐放、争奇斗艳的，大家根据自己的需求，有适合的就及时配置即可。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
