光大永明光明一生年金险怎样？收益如何？

光大永明光明一生年金险是光大永明人寿近期推出的一款年金险产品，这款产品一面世，便受到了广大消费者的关注。

这是一款能够对接养老社区的年金险，能够有效地缓解当下社会的养老焦虑，

不少读者就说了，这款新品这么吸引人，那么这款产品到底怎样？收益如何？

别急，下面奶爸就为大家详细分析一下！

光大永明一生年金险怎样？

光大永明一生年金险收益如何？

光大永明光明一生年金险有哪些常见问题？

奶爸小结

一、光大永明光明一生年金险怎样？

按照惯例，我们来看看基本信息：

下面奶爸就给大家一起分析一下：

 1、投保规则：缴费期限和领取方式灵活，投保门槛较低

光大永明光明一生投保年龄从出生满30天到60岁都可以，投保年龄范围跟主流年金险比较一致。

这款产品可以为被保人提供终身稳定的保障，保证领取时间为20年，如果被保人在领取后未满20年内不幸离世，保单受益人也可以领取剩余保证领取而未领的资金。

同时光大永明光明一生交费期限可以选择趸交/3/5/10/15/20/25/30年交，比较灵活。

众多的缴费期限和灵活的缴费方式可以给投保人更多选择，比较不错。

而且光大永明光明年交最低5000元，这个门槛也不算高。

2、养老年金领取方式

光大永明光明一生的养老金可以选择月领或者年领，而且可以选择在不同的年龄开始领取，具体约定如下：

男性可以选择60、65、70周岁开始领取；女性可以选择55、60、65周岁开始领取，大家可以根据自己的需求选择领取的年龄。

如果将这比作退休，就相当于什么时候退休由被保人自己说了算，比较灵活，不过要注意，领取年龄一旦约定，在保险期间是不能更改的。

3、保险责任：生死都有保障

光大永明光明一生约定被保人达到领取年龄前不幸身故，可以获得已交保费或者现金价值中的较大者作为赔付金；

如果被保人一直生存，可以领取相应的养老金，退一步讲，如果被保人在保证领取期间身故，保险公司也会给付剩余保证给付的保险金给受益人。

这就实现了生死都能保的功能。

当然上面这些都是光大永明光明一生的基本内容。

我们不难发现，光大永明光明一生年金险是一款亮点比较多的产品，当然有优点也有缺点。

奶爸总结了下，主要有以下优点:

1、缴费方式灵活

明显地，我们可以看到光大永明光明一生年金险的缴费期限可以选择趸交，或者选择3/5/10/20/25/30年交，缴费期限选择丰富，最长可选30年。

如果朋友们觉得按年缴费不灵活，光大永明光明一生年金险还支持按月缴费，保费平均到每个月压力更小。

2、起投金额低

光大永明光明一生年金险的起缴金额，年交5000元起，以千元递增；月缴500元起，以百元递增，起投门槛并不算高。

3、领取起始年龄合理

关于光大永明光明一生年金险的保险金领取年龄，男性可以选择60岁/65岁/70岁开始领取，女性可以选择55岁/60岁/65岁开始领取。

可以看到，光大永明光明一生年金险的领取年龄选项基本上是覆盖了70后/80后/90后退休年龄，退休后依然拿“工资”，给自己一份踏实的安全感。

4、可灵活加减保

年金险的加保/减保功能是非常实用的，光大永明光明一生年金险自然也是附带了这一功能，同样的，加保/减保的保费，与起投金额的计算规则是一致的。

5、对接光大养老社区

投保光大永明光明一生年金险，单张保单的保费累计超过30万元，被保人即可享受光大社区旅居养老服务优享权。

单张保单保费累计超过70万元，可享受长居养老服务优享权；单张保单保费累计超过100万元，以上两种权利均可享受。

入住光大高端养老社区，不仅可以减轻子女的养老负担，还可以享受到光大养老社区的高端贴心服务，颐养天年。

当然，光大永明光明一生年金险也是存在着缺点的，比较明显的一点就是回本速度慢，不过这款产品是高领取金额低现金价值的产品，回本速度慢也是瑕不掩瑜的。

二、光大永明一生年金险收益如何？

作为一款理财险，收益恐怕是大家最为关心的。

我们可以实际看看同等投保条件下，和其它理财险产品相比，它的年金领取和内部收益率表现。

投保条件我们统一设置为30岁男性，年交10万，5年缴费，共50万保费，60岁起领。

1、光明一生VS高领取型年金

首先看看光明一生与高领取型年金北京京福颐年的收益演示：

可以看到，同样在60岁起领，光明一生每年能领7.28万元，京福颐年每年领7.82万元，到90岁时，光明一生一共累计给付225.68万年金，京福颐年累计给付242.42万年金。

京福颐年是市场上少有的一款4.025%预定利率的年金险。

它的产品设计为在开始领取之后现金价值为0，所以京福颐年的年金领取会比光明一生高；

但光明一生在保证领取期内仍有现金价值，一直到80岁都支持退保，灵活度方面，光明一生更优于京福颐年。

所以如果在70到80岁之间退保，光明一生的IRR会比京福颐年高。

而身故收益方面，京福颐年的IRR高于光明一生，到了90岁，京福颐年的IRR接近4%，不过光明一生也接近3.8%，但整体的身故IRR和年金领取前的退保IRR都是京福颐年更高一点。

所以如果想要获得较多的年金和较高的收益，可以接受开始领取年今后就不能退保，更建议投保京福颐年。

但如果既要保证稳定的收益，同时还要兼顾保单的灵活度，则更适合保证领取期内能够退保的光明一生。

2、光明一生VS增额终身寿险

奶爸选取了增额比例为3.8%的爱心人寿守护神2.0作对比，来看看光明一生的表现如何：

可以看到，因为3.8%的高增额比例，守护神2.0的现金价值在开始领取年金前比光明一生要高。

为了方便对比，我们假设投保守护神2.0后，跟光明一生一样，从60岁开始每年领72800元，

那么到86岁以后，守护神2.0保单的钱就领完了。

如果到100岁身故，光明一生总计可领取约298万，而守护神2.0总计只领取199万，相差将近100万。

这样看来，光明一生的收益会更高，同时年金险的优势也体现了出来，终身都能领取到稳定的年金。

而增额终身寿险的优势则在于在保证资金安全的同时，还能自由规划、支配这份保单的资金。

当然，投保守护神2.0后，如果中途不减保取现，到80岁身故或退保，能得到259.7万；90岁是366.3万，100岁时516.6万，收益远超光明一生，用作财富传承的话，增额终身寿险会更有优势。

3、光明一生VS高领取、高现价产品

与同类型高领取、高现价的中荷金生有约对比，光明一生的表现如下：

年金领取方面，光明一生的年金略高一点。

如果100岁身故，光明一生可总计领取298.48万元，金生有约是297.58万元，

光明一生比金生有约多9020元。

现金价值方面，领取年金前光明一生更高，领取后则是金生有约更高。

所以领取后退保和身故的IRR，光明一生整体会比金生有约低，但相差不远。

如果更看重生存金的多少，更建议选择光明一生。

如果想要把更多的财富传承给后代，可以考虑金生有约。

总体来看，光明一生对比收益较好的年金险产品，收益水平不落下风，年金领取较高，对比其他年金险，保证领取期内也能退保，且现金价值不低；

对比增额寿险的话，稳定的现金流能够让被保人获得更长期的养老保障。

三、光大永明光明一生年金险有哪些常见问题？

有部分朋友看到这款产品之后，应该有了投保的打算，那么在投保过程中有哪些常见问题呢？奶爸简单地给大家罗列一下：

1、如何缴费？

大家可以用一天或者一年或者几年的时间（最长30年），每年定期存一笔钱，这些钱因为签订了合同，所以是安全的。

2、如何领取保险金？

根据我们投保时跟保险公司约定好的领取时间（55岁/60岁/65岁/70岁）开始领钱。

既可以选择年领，也可以选择月领，一直领到被保人离世，保单终止。

3、领取期间被保人去世怎么办？

如果还没开始领取保险金，被保人就不幸去世了，保险公司会退还现金价值和已交保费的较大者给受益人；

如果刚开始领6年，被保人不幸去世，那么剩余14年没领的钱，保险公司会一次性赔给保单的受益人；

当然，如果已经领满20年后，被保人离世，那么保单也就直接终止了。

4、投保后悔了怎么办？

如果后悔买少了，只要光大永明光明一生年金险还没有停录，我们可以选择再加保，加保是按加保时的年龄算保费；

一旦开始存钱，就不建议中途毁约，最好按约定期限存完，如果急需用钱，可以进行保单贷款，贷款利率以当时保险公司公布为准；

如果实在后悔买多了，还可以选择部分减保或全部退保；不过我们只能在保证领取期满前减保或退保，拿回保单的现金价值。

不过光大永明光明一生年金险是高领取金额低现金价值的一款产品，如果不到万不得已，奶爸不建议退保。

四、奶爸小结

总的来说，配置一份光大永明光明一生年金险，既可以为自己的养老生活补充经济来源，还有机会获得光大高端养老社区旅居入住权。

养老年金领的钱交社区费，不给子女添负担；还可以享受到属于自己的生活圈，体验更好的生活品质，舒心安享晚年，非常惬意。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？