信泰如意尊2.0终身寿险有哪些优缺点？适合哪些人买？ 购买要注意哪些问题？

如意尊2.0这几天成为了增额终身寿险最热门的产品之一，因为2021年6月30日就要停录了。

它的的保额每年按3.5%递增，保障到终身。目前离停录还有不到7天，如意尊2.0终身寿险有哪些优缺点？适合哪些人买呢？购买要注意哪些问题？

下面奶爸给大家详细介绍一下。

如意尊2.0终身寿险有哪些优缺点？

如意尊2.0终身寿险适合哪些人买？

购买如意尊2.0终身寿险要注意哪些问题？

奶爸总结

一、如意尊2.0终身寿险有哪些优缺点？

为了方便大家了解产品，先上基本信息表：

如意尊2.0终身寿险的有效保额每年按3.5%递增，保障到终身。安全性高，收益靠谱。

1、如意尊2.0终身寿险的优点

（1）支持加减保，加保规则比一般产品好

相比年金险，增额终身寿险大受追捧的一个重要原因，是它在保证收益的同时，可以通过加减保功能来兼顾灵活性。

而如意尊2.0终身寿险的加保规则就很有优势。

它的加保规则意味着，缴费期越长，可以加保的次数就越多。

而且每次加保，都是按照首次投保时的年龄来计算并补交保费，生成新的现金价值表，这部分时间的成本，由保险公司来承担。

我们可以先用少量资金抓住上车机会，等后期资金充足了再来加保也不迟，适合当前预算不够的朋友们。

（2）支持保单贷款、减额交清

如果后期资金紧张，需要周转的话，可以用保单向保险公司申请贷款，缓解资金压力；

要是感到缴费压力大了，也没有关系，我们也可以申请减额交清，通过减少保额来提前交清保费。

（3）隔代投保

它还支持隔代投保，让祖辈给孙辈投保，实现财产隔代直传，防止财产被分割。

可以看到，如意尊2.0终身寿险的灵活性以及功能性都非常强，除了这些比较人性化的功能外，它的收益也是备受关注。

我们以30岁女性，年交5万，交10年，总投入50万为例，看看如意尊2.0终身寿险的收益怎么样：

保单第8年时，现金价值达到了444106万，超过了已交保费40万，这样看来，在缴费期间就能够回本，速度还是可以的。

同时，从保单第8年度开始，随着时间的推移，现金价值的增长速度越来越快。

如果本金投入力度大的话，收益会更为可观。

30岁男性每年交10万，缴费10年，40岁的IRR达到3.3%，50岁的IRR为3.42%，80岁的IRR为3.47%，可见IRR随着时间的推移不断上升。

2、如意尊2.0终身寿险的缺点

如意尊2.0终身寿险年交最低需要10000元，一般同类产品起投金额是5000元左右，这个门槛还是有点高的，如果预算有限，又想加入保障中，并不是十分友好。

二、如意尊2.0终身寿险适合哪些人买？

如意尊2.0终身寿险适合哪些人群购买呢？结合这款产品的优点，奶爸认为以下四类人群适合入手：

1、追求稳健收益，有养老规划的人群

如意尊2.0终身寿险的长期IRR大概在3.5%左右，而且保障终身。

有效保额每年递增3.5%且白纸黑字写进合同，不会受到外界经济波动的影响，稳定性极强，很适合用来储备养老金。

2、对资金灵活度要求高的人群

如意尊2.0终身寿险支持加保，加保规则更人性化。

如果手上闲钱不多，可以先购买，选中长期缴费，等后续资金充足再加保，提高收益；

同时，它也支持减保，如果后续有资金周转的需求，例如自己创业、孩子上学、婚嫁等，除了保单贷款，还可以通过部分减保取现，来应对紧急情况。

3、有资产传承需求的人群

如意尊2.0终身寿险支持隔代投保，可让祖辈给孙辈投保，让祖辈掌握保单，财产隔代直传；

还可以指定身故受益人，在身故后，保险公司会按照提前设置的分配比例，将身故赔偿金按比例分给不同的家属。

这样做到财产传承的同时，也能尽可能避免引起家庭纠纷。

4、买不了健康险的人群

身体不太好的人，比一般人更需要保险，但健康险的健康告知比较严格，不少身体有异常的人买不了。

购买如意尊2.0终身寿险这种健康告知宽松的理财险，为将来准备一笔钱，等到年纪大了要去看病时，可以取出部分现金价值当做医疗费，解决治疗费的难题。

三、购买如意尊2.0终身寿险要注意哪些问题？

上面奶爸给大家总结了如意尊2.0终身寿险的优势和不足之处，那么投保要注意哪些问题呢？

1. 先保障，后理财

如意尊2.0终身寿险属于增额终身寿险，从内容我们也可以看到，它的保障内容比较简单，主要是身故，而类似疾病，意外等保障都没有提及。

而意外和疾病又是我们日常生活中比较容易遭遇的，是跟我们的身体健康直接相关的，只有将这些基础保障配置完备，理财才有意义。

毕竟只有身体健康，才有更多机会享受物质生活。

奶爸提醒大家，投保如意尊2.0终身寿险前，要配置好健康类保险，如果你不知道配置保险，戳这里：《怎么买保险划算？这些姿势你有必要知道！》

2. 先了解，后投保

如果你的基础保障已经配置完备，准备做长期理财规划，可以开始考虑增额终身寿险，不过不管是投保哪一款产品都需要先了解清楚，比如产品的保障内容，免责约定等。

了解保障内容是为了跟自己的需求做匹配，而免责则是为了避免后续的理赔纠纷。

四、奶爸总结

增额终身寿市场上，如意尊2.0终身寿险的收益确实不是最高的，但我们买保险，适合自己的，才是最好的。

不过这款产品截止投保时间在2021年6月30日，如果想要投保，可以在这段时间做出选择哦。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？