增多多闪电版对比如意尊2.0有哪些不同？如何规避低利率风险？

增多多闪电版和如意尊2.0都是增额终身寿险产品，保额会随着时间的推移而增加。

增多多闪电版虽然上线时间不久，但是大有一种后来居上的意思，因为这款产品以保额增长高、现金价值增长快著称。

而如意尊2.0将在本月底停止销售，想要了解的小伙伴可以前往这里：《如意尊2.0增额终身寿险将在6月30日停录》。

究竟增多多闪电版对比如意尊2.0有哪些不同？如何规避低利率风险？

奶爸来为大家详细解读：

究竟增多多闪电版对比如意尊2.0有哪些不同？

增额终身寿险如何规避低利率风险？

奶爸总结

一、究竟增多多闪电版对比如意尊2.0有哪些不同？

为了让大家更好地认识增多多闪电版和如意尊2.0，奶爸还是按照老规矩，将它们放在一张表格中，具体如下：

如图所示，奶爸已经将增多多闪电版和如意尊2.0的主要区别做了标记，下面我们一起看看两者的异同点：

1.投保规则

增多多闪电版和如意尊2.0投保规则大同小异。

由于这两款产品同属于增额终身寿险，因此保障期限都是终身。

投保年龄方面，增多多闪电版只到75周岁，而如意尊2.0最高投保年龄可以达到80岁，这样可以覆盖到年纪更大的老年群体，这是比较少见的。

缴费期方面增多多闪电版和如意尊2.0还是有细微差异的，虽然两者的缴费期限都比较灵活，但是增多多闪电版多了一个15年缴费的选择。

投保门槛方面，增多多闪电版的起投门槛比较低，年交1000元起，月交只需要100元起，而如意尊2.0年交最低需要10000元。

相比之下，如果预算有限，奶爸建议选择投保门槛比较低的增多多闪电版。

2. 基本保障

增额终身寿险的保障主要集中在身故/全残赔付方面，增多多闪电版和如意尊2.0保障约定也基本一致，只是细节有差异。

增多多闪电版和如意尊2.0都是保额可以增长的产品，增多多闪电版增长比例为4%，如意尊2.0是3.5%，增多多闪电版的增额比例相对高一些。

奶身故保障都是分为缴费期内以及缴费期后，同时跟被保人的年龄也有关系，具体如下：

如果被保人未成年：赔付保单现金价值或者已交保费中的较大者；

如果被保人已经成年且在缴费期内：赔付现金价值或者已交保费跟相应系数的乘积，取两者中的较大者；

如果被保人已经成年且缴费期已满，赔付有效保额、现金价值或者已交保费与相应系数的乘积，取三者中的较大者。

 

上面提到的相应系数如下：

18-40周岁：160%；

41-60周岁：140%；

61周岁及以上：120%。

其他保障方面，增多多闪电版和如意尊2.0都支持保单贷款，加减保以及减额交清，但是增多多闪电版有年金转换权，如意尊2.0没有这一权益。

整体而言，增多多闪电版和如意尊2.0的相同点很多，而细节处的差异也不容忽视。

二、增额终身寿险如何规避低利率风险？

由于疫情等原因综合影响，我们现阶段处于低利率阶段，伴随而来的就是低利率风险。

如何抵御低利率风险呢？奶爸认为增额终身寿险是一个值得信赖的工具。

增额终身寿险顾名思义就是保额可以增长，只要被保人活得越久，保额越高，这相比起定额寿险，就更为灵活。

比如投保了50万保额的寿险，如果被保人30岁开始投保，到60岁时，50万已经跟不上物价上涨的水平，而增额则可以避免这种情况。

如上面提到的增多多闪电版和如意尊2.0保额增长比例分别为4%和3.5%，根据我国目前的CPI来看，整体都是控制在3%左右，也就是说保额增长水平可以抵抗通胀压力。

当然上面提到的是保额的增长，如果在保障期间需要用到资金，可以通过减保、退保或者保单贷款的方式获取资金。

而能获得多少资金，最关键的是看保单的现金价值，除了保额增长，保单的现金价值也会增长，如果没有退保，现金价值也会跟着保额增长，关于现金价值，如果你不了解，可以前往这里看看：《什么是现金价值？》。

三、奶爸总结

整体而言，增多多闪电版和如意尊2.0有诸多的相似点，也有各自的特色，不过单从保额增长方面来看，增多多闪电版优势比较突出，即使是在目前的市场中，也是有竞争力的。

如果你对这一点有疑问，不妨点击看看这里：《2021年6月年金险榜单，哪款产品值得买？》。

当然奶爸还是得提醒大家一点，先保障后理财才是明智的举动，毕竟只有生命有保障，才能有更多的机会获得物质享受。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？