和瑞一号终身寿险怎么样？它的身故全残保证金有多少？

在最近的寿险市场又双叒上新了！

招商信诺推出的和瑞一号终身寿险，近日成为寿险市场的关注焦点。

寿险市场这段时间可谓动静不小，一方面旧产品在纷纷停录，另一方面后继者——新品，如和瑞一号终身寿险又及时上线。

寿险市场好一派新旧交替的热闹场景啊！

和泰一号终身寿险的上线，给寿险市场带来了活力，它就好似一股新鲜血液，让本就快干枯的肉体，重新焕发新生。

新品上线，不免让人感到好奇，下面奶爸就带领大家走进和瑞一号终身寿险，近距离了解它的保障内容。

|和瑞一号终身寿险怎么样？

|和瑞一号终身寿险，身故/全残保险金有多少？

一. 和瑞一号终身寿险怎么样？

测评保险产品，最重要的就是拿到产品的保障内容资料。

鉴于和瑞一号终身寿险已经上线，所以要获得它的保障内容资料也不算难事。

为了便于大家直观了解，奶爸也特意结合它的保障内容资料，做了一张表，我们一起来看：

废话不多说，我们直接对和瑞一号重疾险的保障内容展开分析：

1. 投保原则一览

和瑞一号终身寿险的投保年龄为0-65周岁，和大多数同类产品的投保年龄差不多，基本能覆盖大部分人群。

它的保障期限为终身，可以为被保人提供终身人寿保障，投保职业限制为1-5类，虽然不能覆盖所有职业，但限制也不算特别严格。

当然，如果是高危职业，那么投保和瑞一号恐怕不容易。

毕竟保险市场的大环境对高危职业本就不算友好，高危人群无法投保，责任也不全在和瑞一号终身寿险身上。

不过市面上也有适合高危职业投保的保险产品，想了解可以戳这里：《高危职业怎么买保险？》。

2. 身故保障

和瑞一号终身寿险的保障责任仅限人寿保障，即身故/全残保障。

该保障责任约定，如果被保人未满18岁，且在缴费期内身故/全残，保司赔付保单现金价值or已交保费（取二者中较大者）。

如果被保人已满18周岁，且在缴费期内身故/全残，保司赔付保单现金价值or已交保费*相应系数（取二者中较大者）。

如果被保人已满18周岁，且在缴费期满后身故，保司赔付现金价值or已交保费*相应系数or保额（取三者中较大者）。

值得一提的是，和瑞一号终身寿险是一款增额寿险，其保额递增系数为3.5%，鉴于其保额和身故/全残保险金挂钩，所以我们有必要对其保额引起重视。

注：对应系数如下。

18-40周岁：160%；

41-60周岁：140%；

61周岁及以上：120%。

3. 其他权益

和瑞一号重疾险除了为被保人提供身故/全残保障外，还能为其提供保单贷款、减保和减额交清等功能。

保单贷款好理解，意思就是在保险期间，被保人/投保人可以凭借保单向保险公司贷款保单现金价值的80%，最长贷款时间为6个月，按当下银行利率结算利息。

相比于向银行贷款，保单贷款实则具备鲜明的特点，想知道这些特点是什么？不妨猛戳这里：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》。

https://www.naibabao.com/cms/show-7216.html

减保即被保人/投保人在缴费期间经济出现困难，那么可以申请减保，以此降低保单保费，从而减轻自身的保费压力。

而减额交清则和减保有相同点，即都是减少保单保额，不过二者也有所不同，减额交清是降低保额后，用保单现金价值一次性交清后续保费。

综合来看，和瑞一号重疾险身故/全残保障较为全面，功能也较为丰富，除了保障功能外还兼具理财属性，实为一款不错的终身寿险产品。

二. 和瑞一号终身寿险，身故/全残保险金有多少？

和瑞一号终身寿险赔付的身故/全残保险金，不同情况下有所不同。

至于具体是多少，我们还需要紧密结合其身故/全残保障责任来分析。

以30岁小王，年交120000元，交10年为例：

上表示和瑞一号终身寿险，在30岁男性，年交120000元，交10年的投保条件下的收益表。

其中记录了该保单每一年的保额和现金价值，下面咱们不妨结合具体的身故/全残条件来分析其具体条件下的身故/全残保险金。

场景设定：小王于60岁时不幸患病身故。

从和瑞一号终身寿险的身故/全残保障条款我们能知道，被保人已满18岁，且在缴费期满后，保司赔付保额or现金价值or已交保费*相应系数（140%），取三者中较大者。

咱们不妨试算一番：

根据收益表格可知，小王60岁时，保单现金价值为2481030元，此时保单的有效保额也同样为2481030元。

累计已交保费好计算，10年时间，小王每年缴纳120000元，共计缴纳1200000元保费。

得出对比结论：保额（2481030元）=现金价值（2481030元）>保费*相应系数（1200000*140%=1680000元）。

所以根据计算结果来看，小王60岁时身故，保司应该赔付保额/现金价值作为身故保险金，合计2481030元.

三. 奶爸总结

和瑞一号终身寿险作为一款寿险新品，从其保障内容来看，颇有几分新意和优势。

身故/全残保障自不用提，这是寿险的主要保障责任，而自带的保单贷款、减保和减额交清权益却能丰富产品的功能，比较不错。

鉴于和瑞一号终身寿险已经上线，作为消费者的我们不妨驻足观看，静待其乘风而起！

如果大家挑选保险有什么困难，可以添加奶爸微信：naibabao86 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以获得属于您的专属资料包，让您买保险变得更简单。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？