利多多终身寿险新冠扩展责任是什么？值得买吗？

利多多终身寿险是一款增额终身寿险产品，这款产品保额将按照3.80%的比例增长，经过较长时间，保额将达到一定高度。

其实利多多终身寿险跟大多数同类产品一样，但是最近弘康人寿却对这款产品做出了新的决定——扩展新冠肺炎责任。

很多人都不明白这是什么意思，下面我们展开详细分析看看这项保障，以及这款产品值不值得买。

利多多终身寿险的新冠扩展责任是怎么回事？

利多多终身寿险收益如何？

利多多终身寿险值得买吗？

奶爸总结

一、利多多终身寿险的新冠扩展责任是怎么回事？

目前新冠疫情，虽然在国内得到了有效控制，但是依然没有结束，6月份广东也遭到了疫情的侵袭，经过奋战，终于恢复了平静。

但是疫情带来的阴影笼罩在每个人的心上，弘康人寿这时候对旗下的14款产品扩展新冠肺炎责任，也体现了它的社会责任感，奶爸在这里先为它点一个赞。

弘康人寿针对旗下的重大疾病保险产品和非重大疾病保险产品都做出了相关规定。

很明显我们提到的利多多终身寿险就属于非重大疾病保险产品，那么它是如何约定的呢？

在说这个之前我们先看看这款产品的主要内容：

表格中展示的是利多多终身寿险的内容，奶爸之前做过详细测评，想要了解，可以点击这里：《利多多增额终身寿险怎么样？值得买吗？》。

我们这里就不再分析利多多终身寿险的内容，主要讲讲前面提到的新冠肺炎扩展责任。

1. 感染新冠肺炎

利多多终身寿险约定在保险合同生效后，被保人初次患新冠肺炎，且临床分型为普通型，弘康人寿将额外给付首期保费的10%作为扩展金；

如果临床分型为重型或者危重型的，额外给付首期保费的 30%；

上面两种情况都是最多给付1次，给付之后不影响原有保险责任。

2. 感染新冠肺炎导致身故

保险合同生效日后，被保险人经医院确诊初次患新型冠状病毒感染的肺炎，且导致身故的，额外给付首期保费与 30 万的较大者。

注意，上面所提到的扩展金，都是以新冠肺炎为基础的，而且各项扩展金的给付累计以30万为限。

利多多的新冠责任扩展相当于是“赠送”的，不过这款产品是否值得投保，并不是仅凭这一责任就能做决定。

利多多终身寿险作为增额终身寿险除了保障外，收益也是我们需要着重考虑的。

下面跟着奶爸一起去看看它的收益如何，是否值得买。

二、利多多终身寿险收益如何？

单纯跟大家说收益未免有点空洞，奶爸觉得还是结合具体的例子来看。

奶爸以30岁的张先生为自己投保利多多终身寿险做了收益演算：

表格中展示的是30岁的张先生每年投保20000元利多多终身寿险，交5年，一共交了100000万元。

作为增额终身寿险，说到收益大家比较关心的就是保单的现金价值增长情况。

从收益演算表中可以看到张先生交完保费的当年的年末（第5年），保单现金价值就已经超过已交保费。

如果张先生这时候选择退保，也不会有保费损失。

如果不退保，到保单的第10年，也就是张先生40岁时，保单现金价值达到了133512元。

不计算资金的时间价值，这时候退保，净赚33512元（133515-100000），还是不错的吧？

毕竟要在市面上找到一款收益相对较高且风险较低的产品，并不容易。

而如果张先生一直没退保，后续也可以给受益人留下一笔不菲的资产。

三、利多多终身寿险值得买吗？

上面奶爸简单分析了利多多终身寿险的收益情况，那么这款产品值不值得买，我们来将它和同类产品进行对比看看：

利多多终身寿险的保额增长比例在同类产品中并不是最高的，从表格中看到，目前保额递增比率较高的是增多多闪电版，为4.0%。

想了解增多多闪电版，可以前往这里：《鼎诚人寿增多多闪电版终身寿险怎么样？优缺点有哪些？》。

不过利多多终身寿险还是有优势的，它的最高投保年龄可以达到75周岁，对于70-75岁人群而言比较友好。

同时正如我们前面说的，这款产品除了原有保障责任外，还新增新冠肺炎扩展责任，对于应对当下疫情有一定的积极意义。

四、奶爸总结

整体而言，利多多终身寿险投保年龄范围比较广泛，同时还扩展了新冠责任，更加丰富了保障内容，而且在当下疫情还未消散之下，也体现了承保公司的担当。

我们通过对利多多终身寿险的收益分析，也看到它的现金价值增长比较快，保额经过长时间的增长，也可以达到较高水平，既可以满足身故保障需求，也能带来收益，可以说一举两得。

当然投保利多多终身寿险的前提是你的基础保障已经配置完善，如果你还没有构建保障体系，不妨看看这里：《怎么买保险划算？这些姿势你有必要知道！》。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？