海保人寿颐养康健养老年金保什么？收益高吗？

海保人寿颐养康健养老年金是一款突破“年金险”的局限的产品，为什么这么说呢？

因为海保人寿颐养康健养老年金可以附加终身护理保险，这个跟我们国家目前提出的“第六险”不谋而合，甚至可以说走在了国家的前面，因为第六险目前还在酝酿中。

想了解第六险的小伙伴可以看看这里：《社保第六险来了！社保第六险是什么险？可以用于养老吗？》。

那么海保人寿颐养康健养老年金的护理金是怎么回事？作为年金险收益如何呢？

下面就跟着奶爸一起去揭开海保人寿颐养康健养老年金的神秘面纱！

海保人寿颐养康健养老年金保什么

海保人寿颐养康健养老年金收益如何

奶爸总结

一、海保人寿颐养康健养老年金保什么

为了让大家更好地认识海保人寿颐养康健养老年金，奶爸已经将它繁琐的条款简化，将主要内容集中在一张表格中，如下：

下面我们一起对海保人寿颐养康健养老年金的内容展开分析。

1. 投保规则：提供终身稳定的保障，缴费期限选择灵活

海保人寿颐养康健养老年金主要为出生满30天到55周岁人群提供保障。

同时这款产品的缴费期限选择十分灵活，可选年交/趸交，年交涵盖3年、5年、10年、15年、20年以及30年。

小伙伴可以根据自己的资金规划，选择合适的缴费期限。

2. 保障内容：养老金是主线，护理金是看点

海保人寿颐养康健养老年金的保障内容主要有三个方面，分别是身故保障、养老金领取以及终身护理保障（可选）。

前面两项保障是比较常见的，也是养老年金的常规操作，最大的亮点还是可以附加终身护理险。

接下来我们看看每一项保障的约定：

（1）养老金

海保人寿颐养康健养老年金是保证20年领取的产品，可以给被保人提供较为稳定的年金，保证老年生活依然有稳定的经济来源。

这款产品开始领取的年龄选择也是比较多样的，女性可以选择55周岁开始领取，男性是60周岁。

关注我们国家的退休年龄的小伙伴会发现这最开始的领取年龄刚好是目前的退休年龄，哪怕是延迟退休依然有相应的开始领取年龄可以对应上。

退休意味着原本的收入中断，当然有退休金，但是退休金往往比原来的收入低，如何弥补中间的“差距”，让原本的生活质量维持在正常水平呢？

或许养老年金是比较不错的选择，关于上面提到的延长退休的问题，可以看这里：《延迟退休影响究竟有多大？》。

而前面奶爸也提到海保人寿颐养康健养老年金保证20年领取，被保人足够长寿，可以领至终身。

奶爸相信足够的养老年金加上原本的退休金，退休人群可以优雅的享受退休生活。

话题扯得有点远，我们还是看看投保海保人寿颐养康健养老年金的领取情况吧。

这款产品可以选择年领或者月领，前者领取100%有效保额，后者领取8.5%有效保额。

有效保额是会变化的，首个养老金领取日领取基本保额，之后的有效保额有变化，具体计算方式参考表格。

（2）身故保险金

如果被保人在首个养老年金领取日前身故，给付已交保费或现金价值中的较大者。

（3）护理保险金

海保人寿颐养康健养老年金可以附加终身护理保险，如果被保人在指定年龄前确诊特疾且达到预定状态，持续180天后仍符合约定状态，保司给付2倍保费，合同终止。

如果是指定年龄之后，则可以按照年金的领取方式给付护理金，不过要注意，最多给付10年。

随着我国经济和医疗等水平的提高，我国人均寿命有了极大的提高，但是随着年龄的增长，患病失能的风险都在提高，而不管是家人照料还是专门的医疗机构照顾，都需要花费护理费用。

因此，海保人寿颐养康健养老年金的终身护理险还是比较实用，且具有较强的现实意义。

二、海保人寿颐养康健养老年金收益如何

上面我们介绍了海保人寿颐养康健养老年金的保障内容，而作为年金险，大家是不是也关心它的收益情况呢。

奶爸以30岁的张先生投保海保人寿颐养康健养老年金为例子给大家解析。

张先生刚毕业就创业，到了30岁也小有成就，目前资金相对宽松，自己的基础保障基本配置完备，于是决定为养老做规划。

于是他投保了海保人寿颐养康健养老年金，每年交10万，交5年，一共是50万，计划在60岁时开始领取养老金。

下面是奶爸根据他的投保情况，进行的收益演算：

今年张先生30岁，60岁开始领取养老金，当开始领取时保单的现金价值就达到了1039530元，比起保费投入实现了翻番。

如果此时张先生选择退保，可以一次性获得100多万，如果没有退保，而是选择领取年金，保证领取的年金也可以达到100多万。

如果张先生十分长寿，到了100岁时，累计可以领取2988700元，是投入资金的近6倍。

从这里来看，海保人寿颐养康健养老年金的收益还是不错的，不过上面的演示并未加入护理金哦。

如果想了解更多可以直接咨询奶爸。

三、奶爸总结

整体而言，海保人寿颐养康健养老年金除了基础的年金和身故保障外，还可以附加护理险，充分考虑到养老需求，比较人性化。

而且通过案例分析，我们也可以看到这款产品的收益不错，只要前期的保费投入充足，可以让我们有一个“无忧”的晚年生活。

如果你想了解更多同类产品，不妨看看这里：《2021年7月年金保险榜单，年金哪家保险公司好？》。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？