横琴传世金彩增额终身寿险怎么样？承保公司是哪家？

生活往往充满意外，银行利率不断下行，金融行业开始起伏，增额寿险抓住这个时机，一跃成为当红理财产品。

增额寿险扎堆上线，这样的盛况奶爸也是第一次见。

横琴传世金彩增额终身寿险则是增额寿险上新潮的弄潮儿之一。

下面奶爸就来给大家细细介绍一下这款产品。

横琴传世金彩增额终身寿险怎么样？

横琴传世金彩增额终身寿险承保公司

奶爸总结

一. 横琴传世金彩增额终身寿险怎么样？

废话不多说，奶爸还是直接上图：

下面奶爸直接展开分析：

1. 投保条件

横琴传世金彩增额终身寿险的投保年龄为出生满28天-70周岁，保障期限为终身，是为数不多的支持65-70周岁老人投保的寿险产品。

它的缴费期限选择较为丰富，可选趸交/3/5/10/15/20年，起投金额为1万元，投保门槛不算低，预算不是很充足的人群，投保需谨慎。

其次，横琴传世金彩增额终身寿险的投保职业为1-4类，还算中规中矩，和大多数同类产品差不多，仍然是将高危职业拒之门外。

高危职业如何投保？戳这里获取攻略：《高危职业怎么买保险？买保险要注意什么？》。

2. 基本保障内容

横琴传世金彩增额终身寿险作为一款增额寿险，兼具理财和保障两项功能。

理财主要体现在保额递增，它的保额递增系数为4.0%，即保额每年递增4.0%。

保额经过较长时间的增长，将达到较高水平，会直接影响到保单收益。

其次，它还为被保人提供人寿保障。

身故/全残保障约定，被保人未满18周岁身故，保司赔付已交保费or现金价值（取二者中较大者）；

被保人已满18周岁，且在缴费期内身故，保司赔付已交保费*对应系数or现金价值（取二者中较大者）；

被保人已满18周岁，且在缴费期满后身故，保司赔付已交保费*对应系数or现金价值or有效保额（取三者中较大者）。

对应系数如下：

18-40周岁：160%；

41-60周岁：140%；

61周岁以上：120%

3. 其他权益

横琴传世金彩增额终身寿险还提供减保、加保、保单贷款、年金转换权、减额交清等权益。

一方面，这些权益提升了资金支取的流动性，另一方面，可以转换年金，给到被保人更多的选择。

整体来看，横琴传世金彩增额终身寿险保障还算不错，4.0%的增额比例在同类产品中算佼佼者。

当然，它也有点瑕疵，那就是起投门槛有点高，需要参保人有较强的经济实力，否则保费压力过大。

二. 横琴传世金彩增额终身寿险承保公司

正如其名，横琴传世金彩增额终身寿险的承保公司是横琴人寿。

横琴人寿成立于2016年12月，是一家全国性寿险公司，注册资本为20亿元，公司总部位于广东横琴自贸区，也同样是珠海第一家全国性法人寿险企业。

横琴人寿的业务范围比较广，覆盖人寿保险、健康保险、年金保险、意外伤害保险和万能型保险，上述业务的再保险业务以及法律允许的其他保险资金运营业务。

下面咱们来看看横琴人寿的具体经营数据，看看它近期的经营状况：

注：上图为横琴人寿2021年第二季度信息披露报表（部分截图）

从表中不难发现，2021年第二季度，横琴人寿的核心偿付能力充足率为117.48%，综合偿付能力充足率为167.61%。

且最近一期的风险综合评级显示，横琴人寿获评A等。

从这些数据可以表明，横琴人寿达到了银保监会的要求，属于合格的保险公司。

银保监会强制规定，正常运营的保险公司需要满足以下要求：

①综合偿付能力充足率≥100%；

②核心偿付能力充足率≥50%；

③最近一期风险综合评级不低于B

而显然，横琴人寿完全满足上述要求，合格！

更多保险公司排名的信息，还可以戳这里了解：《2021年中国十大保险公司排名！》。

三. 奶爸总结

增额寿险大火并不意外，因为近几年全球经济不景气，人们都更加愿意选择风险小、收益稳定的理财产品。

而增额寿险的特性决定了它收益稳定，且风险较小，故而也成为消费者追捧的对象。

当然，一切理财险投保的基础都是建立在自身预算充足的条件下，如果预算不够充足，那么还是先选择保障型保险好一点。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？