金生有约优享版养老年金险怎么样？可选责任有哪些？

金生有约优享版养老年金险是中荷人寿旗下的一款产品，是之前金生有约的升级版。

在过去，传统的养老方式一般是养儿防老，但这也时刻面临道德伦理的考验。

随着经济的发展，理财渠道的拓宽，开始有很多人转变养老方式，逐步从过去养儿防老过度到赚钱养老。

而金生有约优享版为代表的养老年金险应运而生，它们的推出能够让老人退休后享受不错的养老服务。

究竟金生有约优享版养老年金险怎么样？可选责任有哪些？

奶爸来为大家解读：

金生有约优享版养老年金险怎么样？

金生有约优享版养老年金险可选责任有哪些？

奶爸总结

一、金生有约优享版养老年金险怎么样？

奶爸已将这款金生有约（优享版）养老年金险的产品内容进行了整理（如下图）。

下面我们就一起来看看：

1. 基本信息

金生有约优享版养老年金险对出生满30天至64周岁人群开放投保渠道，覆盖人群还是比较广泛的，对刚刚步入老年的群体（65周岁以下）还是比较友好的。

男性可选择在 60岁或65岁开始领取，女性可选在55岁/60岁/65岁开始领取。

可以领取至开始领取后20年或终身，缴费期限也有趸交、3/5/10/15/20/25/30年交、月交，投保灵活性比较高。

起投门槛也比较低，最低可承保保额为500元。

在“30周岁男性+保障终身+保额500元+缴费10年、60周岁起领”条件下，每年保费仅3871.5元。

不过比较可惜的是，这款产品附加险的等待期有180天，等待期比较长。

2. 主险内容

金生有约优享版养老年金险的基础责任只有两项，即年金领取与身故保障。

这款产品的年金领取方式有2种，月领基本保额；若是选择年领，保险公司则按11.8倍基本保额进行给付。

身故保障也有2种情况：首期年金领取日前（含）身故：给付累计已缴保险费与现金价值的较大者；首期年金领取日后身故：给付累计已缴保险费与已领取（含应当领取）的养老年金两者的差额。

纵观产品的基本保障，其实不难发现这款产品在原有中荷金生有约养老年金险的基础上大刀阔斧，关于中荷金生有约的相关文章，奶爸也整理出来，大家可以将其进行对比，则更能明确优享版的升级之处：《中荷金生有约养老险有什么用？靠谱吗？》

二、金生有约优享版养老年金险可选责任有哪些？

可选责任一定程度上也体现了产品的灵活性和丰富性，奶爸认为有必要跟大家介绍一下金生有约优享版养老年金险的可选责任。

金生有约（优享版）养老年金险的可选责任也是比较实在的，例如疾病护理保险对10项约定疾病状态造成的失能，每月给付附加合同约定的护理金，最多可给付10年。

另外，对于在开始领取护理金之前就因疾病身故的，给付该附加合同已缴保费、现金价值的较大者。

被保人在护理保险金领取后因疾病导致身故，若已获得赔付的护理保险金低于已交保险费，则按照已交纳保险费与已给付的护理保险金的差额给付疾病身故保险金，否则不承担疾病身故保险金的责任。

不过需要注意的是，该项附加险只有在主险选择保障至终身时才可以附加。

当然，消费者还可以根据需要选择附加投保人豁免，若投保人发生附加险合同约定的110种重疾或不幸身故，余下的未交保费予以豁免。

其他权益方面，除了上述的几项保障，金生有约（优享版）养老年金险本身也还有许多的权益，这也是这款产品的一大亮点。

首秀，支持加保。每年最多可以申请加保20%初始保额。

特别加保权可在首期年金领取日前最后一个周年日前三十日内申请，最高100%初始保额，限1次。

支持保单贷款，最高可贷合同现金价值的80%，以及减额缴清、享受VIP礼遇等服务。

这里需要特别说一下，金生有约（优享版）养老年金险的最大优点在于其保障的转换非常灵活，涉及保障期间、领取期间、缴费方式（年交/月交）、起领年龄、领取方式等方面。

可以根据自身的资金情况、身体情况等因素进行转换。

三、奶爸总结

综合来看，金生有约（优享版）养老年金险是一款表现相对不错的养老年金险产品。

其权益丰富，选择比较灵活。

养老是个很大的话题，不同的人有不同的选择。

养老最重要的陪伴，毕竟陪伴才是最长情的告白。所以，记得常回家看看。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？