臻享一生的收益高吗？用来养老靠不靠谱？

臻享一生是横琴人寿的一款年金险产品，保证领取20年，可用作理财及养老规划。

随着我国社会老龄化程度的进一步加重，养老问题成为了人们茶余饭后的一个主要话题。

究竟臻享一生的收益高吗？用来养老靠不靠谱？

奶爸来为大家解读：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

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|臻享一生怎么样？

|臻享一生收益如何？

|奶爸总结

一、 臻享一生怎么样？

横琴人寿臻享一生的产品内容奶爸已经做好整理，参考如下：

我们看到这款产品的投保年龄对男性比较友好，出生满28日至69周岁的人群都可以投保，而女性投保，年龄上限为64周岁。

保障终身，最长缴费期为20年。期缴保费1000元起，投保门槛也比较低。

年金方面，有年领、月领两种方式，可以选择55/60/65/70周岁起领，保证领取20年。

若按年领取，每年可领取100%基本保额；若按月领取，则每月可领取8.5%基本保额。

对于被保人不幸发生身故这样的极端情况，臻享一生也有这样的规定：

开始领取前：保费or现金价值（取较大者）；

保证领取期间：保证领取总额-累计已领年金；

保证领取期满：无身故赔偿。

除了上述的内容，臻享一生还自带投保人意外身故/全残豁免保费（投保人年龄为18-79周岁）。

对于18-64周岁投保臻享一生的人群是可以附加长期护理险的。

在满足合同约定的护理状态且持续180日以上的情况下：

1. 主合同养老年金开始领取前，赔付2倍附加合同已交保费；

2. 主合同养老年金开始领取后，给付基本保额的100%（年领）/8.5%（月领），最长可给付10年（120个月）。

 

若被保险人因疾病身故，则给付该附加合同现金价值、已交保费中的较大者。而且还自带主合同保费豁免。

整体来说，臻享一生的表现还是可圈可点的。不过我们得多关注这款产品的收益情况。

二、 臻享一生收益如何？

那么臻享一生的收益究竟如何？

奶爸以“30岁男性+年交5万+交5年+60周岁起领+年领”的投保条件对其进行了测评，结果如下：

臻享一生的现金价值增长是比较缓慢的，直到保单第16年，才首次超过了累计已交保费。

不过这还无关紧要，我们重点要关注其年金收益如何。

在保单第30年即被保人60周岁时开始领取养老金，之后每年都可领取36700元。

前面说到，臻享一生保证领取20年，在上述投保条件下，保证领取年金累计734000元，是投入金额的2.936倍。

若不幸在保证领取期间身故，保险公司将一次性赔付（734000-累计已领取年金）于受益人。

当然，养老年金的收益都是长期的、稳健的。生存的时间越长，领取的年金越多。

100周岁时，该累计领取的年金高达1504700元，是投入金额的6.018倍。

不过，跟其它的年金险产品比起来，臻享一生的收益不是最高的。

例如大家养多多、长城金彩一生，它们的整体收益是要优于臻享一生的。

大家养多多的起始年金值高于臻享一生与金彩一生，而且金彩一生的起始年金值是最低的。

按这个趋势，收益应为：养多多>臻享一生>金彩一生。

但是，金彩一生有一个大buff，就是前7年领取养老金按照基本保额的5%每年递增，直至135%基本保额，之后每年按照135%基本保额领取养老金。

这也导致后期金彩一生完成逆袭，三者的收益情况变为：金彩一生>养多多>臻享一生。

不过三款产品中，臻享一生的投保门槛最低、覆盖人群也最广。

三、 奶爸总结

综上所述，臻享一生的收益情况是比较不错的，能为养老生活提供不错的经济保障。

都说理财是为了能“钱生钱”，通过金融工具实现财富的增长。

最近“基金大跌”、“股票大跌”等词频上热搜，不少小伙伴都身处在“无效上班”的状态。

“理财有风险，投资需谨慎”也是一句大家耳熟能详的话，但真正做到的可能只有巴菲特了。理财怎么就这么难呢？

不过理财险产品的收益往往白纸黑字写进了合同，收益是比较稳健的。

理财保险不仅有少儿年金、还有养老年金、两全险、终身寿险等，奶爸这里也有攻略可以参考：《2021年8月理财险榜单，稳定收益、灵活存取的理财产品有哪些？》

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？