金彩一生养老年金险怎么样？有了社保还需要商业养老保险吗？

越来越多的人通过配置商业养老保险用来补充社保，追求更高质量的养老生活。

当然也会有人认为，社保里面就包含了养老金，再额外购买商业养老保险没有意义。

奶爸觉得这个观点不对，商业养老保险对于我们提高养老生活来说，还是十分必要的。

例如金彩一生养老年金险，这款产品大家比较熟悉了，有保障至80周岁和保障终身两种选择方案，也是商业养老保险大家族中的一员。

究竟金彩一生养老年金险怎么样？有了社保还需要商业养老保险吗？

奶爸来为大家解读：

|金彩一生养老年金险怎么样？

|有了社保还需要商业养老保险吗？

|奶爸总结

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

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一、 金彩一生养老年金险怎么样？

通过对金彩一生养老年金险产品内容的整理，奶爸将其基本形态体现在一张表上，方便大家查看。

金彩一生养老年金险的最高投保年龄为55周岁，对1-6类职业可承保，最长缴费期为10年。

前面说到，这款产品预定利率也高达4.025%，而且有两个保障期限可以选择。

两个版本的保障均从60岁开始领取养老年金，有年领基本保额、月领8.5%基本保额两种领取方式，保证领取20年。

另外，该款养老年金在开始领取的前七年内有保额逐年递增5%的设置，也就是领取第八年及以后，其被保人每年将按135%基本保额领取养老年金。

在选择保至80周岁的情况下，金彩一生养老年金险还将对期满时仍存活的被保人发放祝寿金，男性为10.68倍基本保额，女性为13.01倍基本保额。

跟大多数年金险产品一样，这款产品也支持保单贷款，也是最高可贷80%保单现金价值，贷款周期为6个月。

下面奶爸以30周岁的小泉为例，跟大家一起看看金彩一生养老年金险的收益情况如何。

小泉今年投保了金彩一生养老年金险保至80周岁版本，每年交1万，10年共计投入10万元。缴费压力不大，其收益演示如下：

我们看到，当小泉60岁开始领取养老金时，可以领到11140元，一直持续到起领后第八年前，其累计领取的养老年金才追上前期投入的金额，实现了“回本”。

保证领取期间，小泉共可领取养老年金285184元，是投入金额的2.85倍。

另外在小泉80周岁时，保司将根据约定给付了一笔118975.2万的祝寿金。

如此一来，小泉投保的金彩一生养老年金险一共可给付小泉404159.2元，是前期投入的4.04倍，收益是比较不错的。

看到这里，奶爸也给大家分析一下小伙伴忙一直比较困扰的问题：有了社保还需要商业养老保险吗？

二、 有了社保还需要商业养老保险吗？

目前我国的基本养老保险覆盖是非常广泛的，能够为老年人提高基本是经济支持，保障基本的生活开销。

随着社会发展，越来越多的人也在追求更高质量的生活，养老就是其中十分重要的一部分。

社会老龄化的进一步加深，当代年轻人身上有着太多的压力，上有老下有小担子也不少。

所以，商业养老保险作为一种较为优质、稳健的理财方式，其“保障+理财”的属性也慢慢被人们关注，成为许多人投资理财及规划养老的一个选择。

回到“有了社保还需要商业养老保险吗？”这个问题。

首先这个答案是有前提条件的，那就是要有一定可规划的闲置资金。

奶爸始终认为，保险姓保，其最大的价值在于规避风险带来的经济损失，为被保人追求美好生活保驾护航。

如果预算紧张，那就要把每一笔钱花在刀刃上，在保障生活的情况下可以先配置社保、惠民保等普惠性较强的保障，规避一定的意外及生老病死风险，待预算宽裕了再考虑配置商业人身保险、商业养老保险。

当然，若预算比较充足，在保障体系基本构建完成的基础上，奶爸认为配置商业养老年金险还是可以考虑的，安全性和收益性都能有保障，为将来更高质量的养老生活提前做好规划。

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三、 奶爸总结

商业养老保险作为一种对社保的补充，二者的有机组合使保障与养老功能更加全面且强化。

总的来说，金彩一生养老年金险的表现还是比较不错的，保证领取20年，领取期间前7年还能保额递增，收益情况良好。

但关闭了终身版本的投保通道后，80周岁后的“长寿”风险将得不到保障，还是有点遗憾。

热门的理财保险产品有很多，小伙伴们投保前可以多做功课，多看攻略。可以看看：《2021年9月保险理财险榜单，保险公司的理财产品有哪些？》。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？