利久久增额终身寿险有哪些特色？收益如何？可以隔代投保吗？

近日，恒大财富暴雷的消息在网络上蔓延开来。

奶爸之前也有详细分析过：《恒大理财暴雷，恒大保险会受到影响吗？恒大人寿的保险还能买吗？》

金融市场的动荡和收益的不确定性，让很多人开始关注稳妥的理财方式。

例如增额终身寿险，在锁定利率的同时，也能满足不同阶段的资金规划需求。

九月份，不少增额终身寿险停录，也有不少产品上架。

比如横琴人寿推出了利久久增额终身寿险，保额按4%复利递增，在中长期现金价值增长给力。

那么利久久增额终身寿险有哪些特色？收益如何？可以隔代投保吗？

跟着奶爸一起来看看吧。

利久久增额终身寿险有哪些特色？

投保利久久增额终身寿险的不同方案收益情况

奶爸总结

一、利久久增额终身寿险有哪些特色？

我们先来看看利久久增额终身寿险的基本产品形态。

利久久增额终身寿险的表现还是让人眼前一亮的。

可以附加投保人豁免，发生重疾、轻中症或身故时，可以豁免余期未交的保费，且合同依然有效；

起投门槛为5000元，不算高，适合大部分群体。

此外，它还有以下优点：

1、有效保额按4%进行递增

目前的增额终身寿险，增额比例一般在3.6%和3.8%之间，最高的是鼎诚增多多闪电版有4%的增额比例，不过这款产品宣布了在10月15日截止投保。

利久久增额终身寿险的增额比例同样达到了4%，顺利接棒，占据高水平行列。

增额比例白纸黑字写进合同，经过较长时间的复利增长，保额将会达到较高水平。

2、支持加减保和年金转换，灵活配置资产

相对一些单纯只能减保的产品，利久久增额终身寿险具有加减保的功能，可根据自身情况自由支配资产，应对不同的资金需求。

而且它的加减保规则也很宽松：

l 加保

在合同有效期内，即使产品停录也可以申请加保，最低1000元起，

也即是说，加保不限时间、次数和频率，加保限制非常少。

如果有闲置资金，可以申请加保，进一步合理配置资产。

l 减保

在合同有效期内，可以申请减保领取现金价值，没有次数、频率和时间限制，可以用作孩子教育金、婚嫁金、创业资金、养老金等。

另外，利久久增额终身寿险也支持年金转换，将增额终身寿险转换为年金，给付年金险合同约定的保险金。

3、支持隔代投保，隔离婚姻风险

很多家庭都有“隔代亲”的现象，老一辈想给孙辈留一笔钱，也可以通过保险来实现。

利久久增额终身寿险支持隔代投保，祖父母/外祖父母作为投保人，给未成年的孙子女/外孙子女投保，规划一笔钱，保单握在祖辈手中。

既可实现财产传承，也能在急需用钱时提取一笔资金救急。

父母为子女投保的话，保单的权益为父母所有，后期子女如果婚变，保单也不会参与分割，可以最大程度保住子女的财富。 

二、投保利久久增额终身寿险的不同方案收益情况

作为一款增额终身寿险，我们最关心的是收益，这主要看现金价值的增长。

奶爸以30岁男性年交10万，交10年为条件，看看利久久增额终身寿险的现金价值情况。

39岁时，现金价值超过了当年累计已交保费；

40岁时，现金价值达到了1143000元，超过了总保费100万；

55岁时，现金价值超过了200万，是总保费的2倍多；

82岁时，现金价值达到了500多万，超过了总保费的5倍。

保单前期，利久久增额终身寿险的现金价值表现一般，中后期的现金价值优势更加明显。

再来看看退保IRR

如果是60岁退保，可以退回年度末的现金价值，此时IRR达到3.486%

随着年龄的推迟，退保IRR也逐渐上升，无限接近3.5%，100岁时达到3.494%

奶爸也拿利久久和同款增额终身寿险进行了收益对比。

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，总投入100万进行了测算： 

回本速度上，金满意足臻享版最快，在保单第9年度时，现金价值就达到100万，超过了总保费。

利久久增额终身寿险和乐满满都是在保单第10年度时，现金价值超过总保费。

对比下来，金满意足臻享版前期的现金价值表现比较优秀。

然而，在第13保单年度，利久久增额终身寿险的现金价值超过了金满意足臻享版，且一直保持着快速增长的趋势，中后期现金价值增长更快。

和乐满满相比，无论是前期还是中后期，利久久增额终身寿险的现金价值都是更高。

总的来说，利久久增额终身寿险的现金价值整体表现很不错，特别是中后期发力很足，看中中长期资产配置的小伙伴，可以考虑一下。

利久久增额终身寿险支持加减保，灵活度很高，

举个例子：

35岁的黄先生给5岁的孩子买了一份利久久增额终身寿险，每年交20万，分5年缴费。 

教育金：小黄上大学时，黄先生每年申请减保领取5万元，解决小黄大学期间的学费和生活费，4年共领取了20万元；

创业金：小黄步入社会几年，有一定的工作经验，于是想要自己创业，老刘一次性减保领取了30万元，支持小黄创业；

婚嫁金：小黄30岁时，打算和女朋友结婚，黄先生一次性减保50万元，作为他的婚嫁金，为其支付房子的首付款。

养老金：小黄60岁开始，每年领取10万元作为养老金，一共领取30年，共领取300万元。

小黄90岁时，累计减保领取了400万元，现金价值还剩余321万元，可用作财富传承，留给后代。

一张保单，可以实现教育、创业、婚嫁、养老以及传承的需求。

三、奶爸总结

老百姓喜欢管理自己的存款，说白了是希望生活变得更好。

如果想通过安全稳健的方式进行保本增值，奶爸也是建议大家考虑一下增额终身寿险。

比如利久久增额终身寿险就剧透现金价值高、支持加减保、有效保额4%复利增长等优点，可以让你在享受财富增长的同时，也不用担心资金的安全性。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？