利久久和如意尊3.0增额终身寿险哪个好？增额终身寿险哪家好？

利久久和如意尊3.0都是增额终身寿险，分属不同保险公司。

两款产品的保障除了常见的身故保障，还有特色保障。

究竟利久久和如意尊3.0增额终身寿险哪个好？增额终身寿险哪家好？

我们不妨通过利久久和如意尊3.0的对比来看看。

利久久和如意尊3.0增额终身寿险哪个好？

增额终身寿险哪家好？

奶爸总结

一、利久久和如意尊3.0增额终身寿险哪个好？

奶爸已经将利久久和如意尊3.0增额终身寿险的保障内容集中在一张表格中：

利久久和如意尊3.0不止提供身故/全残保障，前者有投保人豁免，后者有航空意外保障。

1、投保规则

一般市面上保障型产品最高投保年龄都是60岁，理财险稍微宽松一些，也是到70岁，如意尊3.0最高投保年龄是80周岁。

退休人群也可以为准备一份保障，有效规划资产传承问题。

除了年龄，利久久和如意尊3.0的缴费期限和职业要求基本一致，缴费期限选择灵活，职业限制宽松。

投保门槛不同，利久久最低投保门槛为5000元，而如意尊3.0则为10000元。

相对来说，前者适合预算不多的人群，市面上还有更低门槛的产品：《2021年10月保险理财险榜单，比较好的理财型保险有哪些？》

2、保障内容

利久久和如意尊3.0主要保障责任都是身故/全残，赔付约定也一致。

前者可以附加投保人豁免：《保险豁免、附加险是什么意思？有必要买吗？》

后者有航空意外保障，如果被保人遭遇航空意外，除了赔付一般的身故/全残保险金，还给付累计已交保费，总额是2000万元。

利久久和如意尊3.0特色权益也相当丰富，有年金转换、隔代投保等服务。

如意尊3.0提供加保、减保、减额交清以及保单贷款等权益。

保额增长方面，如意尊3.0的增额比例为3.5%，利久久是4%，后者相当不错。

整体而言，利久久和如意尊3.0各有优势，也算是在增额终身寿险市场中掀起了一小股“内卷”之风。

二、增额终身寿险哪家好？

奶爸将增额终身寿险按照收益特点，分为了长缴型、短缴型、两全型。

1、适合长缴的增额终身寿险

有来自爱心人寿的守护神2.0、弘康人寿的金满意足臻享版、海保人寿的乐满满。详细如下：

2、适合短缴的增额终身寿险

奶爸也整理了横琴人寿的传世壹号、利久久和弘康人寿的利多多、康乾1号·金满满，共4款： 

3、两全型

有恒大万年禧和横琴金满意足两全保险（增额型）这2款，如下： 

受互联网新规的影响，一大批优质的年金险或增额终身寿险产品即将停录，如果你想了解更多理财险，可以看奶爸整理的榜单：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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三、奶爸总结

利久久和如意尊3.0在不同的方面各有优势。

如果说保障责任丰富属于“内卷”的结果的话，奶爸还是挺乐意看到的，毕竟对消费者而言这是有利的。

当然增额终身寿险属于理财型产品，如果想要获得基础保障的话，可以看看这里：《怎么买保险划算？这些姿势你有必要知道！》

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？