不知不觉,已经步入2019年的年末了,2020年很快就要来了。
不少保险公司会在这段时间内大量推出自家公司开门红理财险产品,比如平安近期推出的金瑞人生2020。
这类的理财险比较复杂,一般代理人使用的销售话术很容易对消费者进行误导。
那么平安金瑞人生2020具体内容怎么样?收益高吗?
今天奶爸就带大家来看一下平安金瑞人生2020:
金瑞人生2020基本信息
金瑞人生2020收益怎么算?
奶爸总结
01 | 金瑞人生2020基本信息
基本投保信息
投保年龄:0-65岁;
缴费期限:3年/5年/10年;
保障期间:15年;
3种缴费期限,年金返还的规则也不一样。
3年/5年缴费期:
特别生存金:在第5、6保单年度末分别返还年交保费的60%;
满期金:第15个保单年度返还基本保额的100%。
10年缴费期:
特别生存金:在第5、6保单年度末分别返还年交保费100%;
满期金:第15个保单年度返还基本保额的200%。
保障责任
生存保险金:在第7个保单年度至第14个保单年度,每年返还基本保额的30%;
身故保险金:已交保费和现金价值的最大者;
倍呵护轻症保险(可选):保障50种轻症,保障期间15年,其中赔付保额如下:
取【出险时万能账户价值—(万能账户趸交保险费+万能账户累计追加保险费)】和200万的最小值赔付。
值得提醒的是,如果万能账户前5年发生了轻症,若尚未追加保费至万能账户,一旦患上轻症是没法理赔的。
不过随着日后不断追加保费进万能账户,账户价值也在不断增加,轻症理赔保险金也会增加。
02 | 金瑞人生2020收益怎么算?
金瑞人生2020使用的是年金险+万能账户的形式。
年金险作用在于会在约定的年龄返还一定的保险金;
而万能账户的作用在于如果年金不领取,会自动流入到万能账户中进行增值。
那么金瑞人生2020具体收益是怎么样的呢?
以奶先生投保30万,年缴10万,基本保额为67254元为例子:
奶先生10万元缴费3年,一共缴费了30万元。
在保单第5、6年,会返还特别生存金,为年缴费的60%,也就是6万元,共12万;
在保单第7至14年,会返还生存保险金,为基本保额的30%,也就是2万元,共16万;
在保单第15年,会返还满期金,一次性给付100%保额,也就是67254元;
那么,如果投保人不领取每年所返还的年金,这部分年金会自动进入到万能账户中,进行二次增值。
金瑞人生2020采用的是聚财宝2020终身寿险的万能账户,保底利率为1.75%,实际结算利率并不能确定,但按照目前聚财宝的结算利率来说,是5%。
而且,结算利率是有不断变动的,详情可到该产品的官网上查询,或咨询电话客服。
除此之外,奶先生还能不断追加保费进入到万能账户中享受二次增值,追加保费时需缴纳2%的手续费。
如果奶先生急需用钱,需要从万能账户中拿钱的话,前5年是需要收取手续费的,分别是第1年3%,第2年2%,第3-5年1%。
那么平安金瑞人生2020收益率如何呢?
以保底利率1.75%为准,本金30万,第15年能拿到38万,第20年能拿到41万,第40年能拿到58万。
但这是保底收益,最终收益会比这个高。
以中档利率4.5%为准,本金30万,第15年能拿到43万,第20年能拿到54万,第40年能拿到132万。
通过测算,收益率还没超过4%,但这个收益率也是不能保证的,最终可能比这个收益高也可能比这个收益低。
03 | 购买年金险的注意事项
奶爸需要给大家提醒一下,如果抱着转移大病风险的目的去购买保险,奶爸并不建议购买年金险。
其中,购买年金险之前还需要注意以下几个问题:
1. 家庭保障需提前搭建好
大家投保的时候,应该遵循一个原则:先保障,后理财。
疾病风险是需要我们去重视的,一场大病可能会导致家庭经济瞬间步入深渊。
只有做好基本保障过后,我们才没有后顾之忧,可以放心去做理财投资。
2. 闲置资金是否足够
年金险是长期投资,而且是需要长时间的沉淀才能回本获利,而且这笔钱属于强制储蓄,会牺牲一定的资金灵活性。
所以,大家购买年金险之前,是否有足够的金钱应对未来支出。
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?