微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
在互联网人身险新规和资管新规的双重夹击下，现存的年金险和增额终身寿险产品俨然成为了香饽饽。
为什么？
一是资管新规的要求，银行理财产品不再保本保息，完全自负盈亏，
安全稳健、能对抗利率下行的理财工具所剩无几；
二是互联网人身险新规要求，现有的储蓄险网销产品在12月31日前全部停录，
两个月后，我们能挑选的储蓄险产品不仅变少，而且保单利益肯定达不到如今的水平。
今天奶爸给大家推荐一款增额寿险——爱心人寿守护神2.0
一起来看看。
爱心人寿守护神2.0保障多多、收益不错
奶爸总结
一、爱心人寿守护神2.0保障多多、收益不错
在介绍产品之前，奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别，这样更方便理解产品：
守护神2.0的投保规则较宽松：
投保年龄广：年龄提前到出生满7天，最高70岁可投，涵盖婴幼儿至高龄老年人；
起投门槛低：期交最低1000元起，普通工薪家庭投保也没压力。
亮点是保障内容全面，对比旧款，升级了两个方面：
1、身故/全残保障增加航空意外保险金
除了身故/全残保障，还增加了航空意外身故/全残保障：
如果是因航空意外身故或全残的，除了一般身故/全残理赔金，爱心人寿守护神2.0还会再额外给付当年年度有效保险金额。
如果因航空意外身故，可获得两倍保额，
相当于多一份航空意外险，适合经常坐飞机出差或旅游的朋友。
2、养老年金转换更自由
除了【减保】、【减额交清】和【保单贷款】这些常见功能，守护神2.0还有【养老年金转换】
被保人在60-70岁可用这份增额终身寿险现金价值的全部或部分，购买爱心人寿其它养老年金保险，之后按合同约定的方式领取养老年金。
举个例子，
王女士35岁时买了爱心人寿守护神2.0，60岁时，她将保单里的50万现金价值转换为养老年金，之后，她可以每年领取固定的年金补贴养老生活。
假设守护神2.0的保单里的现金价值还剩下50万，这些钱可以继续复利增值，到王女士身故后留给下一代。
转换成养老年金，可以不用每年减保就能定期领取养老金，
部分转换的话，还能留一部分现金价值在增额寿险保单里继续增值。
爱心人寿守护神2.0的养老年金转换权能够兼顾两个险种，被保人选择更自由。
想要规划养老，还在年金险和增额寿险之间纠结的朋友，不妨考虑守护神2.0，一份保单两个险种都能用！
接下来看看守护神2.0的现金价值。
以30岁的黎先生为例，年交10万，10年缴费，共计100万保费。
保单的现金价值前期增值较快，第8个保单年度，现金价值就已经超过已交保费。
第9个保单年度，保单超过100万；
如果60岁退保，能够拿到约240万元，是总保费的2.4倍；
80岁身故的话，可以一次性拿到大约477万的保险金。
直观看来，守护神2.0的现金价值增长情况不错。
此外，守护神2.0的现金价值回报速度也很给力：
如果选择趸交/分3/5年缴费，爱心人寿守护神2.0的现金价值要在缴费期结束后的好几年才回本。
如果是分10/15/20年缴费，缴费期内就能回本，
对比短期缴费，长期缴费的现金价值可减保取用的时间更早，优势很明显。
再来看看衡量收益水平的IRR：
40岁男性年交10万，不同的缴费时间，爱心人寿守护神2.0的IRR：
守护神2.0在3、5年交时，IRR更高、也更快达到3.49%，接近3.5%的顶峰利率，
也即是说，3/5年的短期缴费，守护神2.0的利益会更高。
现金价值表现总结：长期缴费现金价值更灵活，短期缴费现金价值收益更高。
想要更早灵活减保取现使用的朋友，可以选择长期缴费；
中长期持有，想要收益更高的朋友，可选3/5年短期缴费。
二、奶爸总结
增额终身寿险中，守护神这个IP不断地更新迭代，也说明了这个系列产品有它的过人之处。
可惜的是，在新规的严格要求下，爱心人寿守护神2.0可能即将要停录了，如果你想购买这款产品，现在就可以找奶爸了解。
如果你想了解更多理财险产品，欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单：
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
