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奶爸保
2021年10月底，互联网人身险新规落地，不仅对保险行业的监管会更严格，也会有一大波优质保险产品停录。
奶爸在之前的文章中也有介绍过关于停录的问题，感兴趣的朋友可以了解：《互联网保险监管新规来了，2021年哪些保险产品要停录？对消费者有哪些影响？》。
让人意难平的，是我们熟悉的增额终身寿险和年金险产品。
因为未来能达到要求、允许在互联网上销售以上两种产品的保险公司，仅仅只有20家左右。
北京人寿的京福颐年养老年金险也将停录，这款产品预定利率4.025%的养老年金险测评，是目前市面上的最高水平，且保证20年领取。
究竟预定利率4.025%的北京人寿京福颐年怎么样？停录前值得买吗？
预定利率4.025%的北京人寿京福颐年怎么样？
北京人寿怎么样？靠谱吗？
奶爸总结
一、预定利率4.025%的北京人寿京福颐年怎么样？停录前值得买吗？
我们先来看一下具体的产品信息：
下面奶爸来说说预定利率4.025%的北京人寿京福颐年的产品特色：
1、保证领取20年，最早55周岁领取
作为一款保障终身的养老年金，它保证领取20年。
最早可以选择55周岁开始领取，对于晚退休的男性更友好。
假设在保证领取期间身故，保险公司会一次性给付剩余保障期限内的年金。
保证领取后仍然生存，依旧可以继续领取年金，直至终身。
这样既能保证投保人利益，也能提供长期稳定的现金流，让被保人活到老领到老。
2、投保灵活，长短缴均可
在缴费期限方面，京福颐年可选趸交、3/5/10年缴。
而且起投门槛非常低，仅需1000元就能投，这点对预算不高的消费者来说非常友好。
这款产品预定利率达到4.025%，来看它的具体收益究竟如何：
30岁男性，每年缴费10万，缴10年，累计100万元，60岁时开始领取：
60岁开始，每年可领取140100元，保证领取20年。
67岁时，累计领取年金1120800，已经超过已交保费。
假设70岁不幸身故，养老金累计已领取1401000元，剩余未领取的部分有1401000元，保险公司将会一次性给保单受益人。
80岁时，累计领取金额为2942100元，是已交保费的2.94倍。
值得注意的是，如果在保证领取20年后身故，即79岁后，是没有身故赔偿金的。
当然，如果被保人在保证领取日后依然生存，可以继续享受领取年金的待遇，活到老领到老。
此外，这款产品自带投保人意外身故/高残豁免：
若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效。而这项责任，其他产品一般为可选。
还支持减保，急需现金时，可以通过减保的方式，提取资金解决急用钱的问题。
整体而言，北京人寿京福颐年收益稳健，投保灵活，保证领取时间长，特别适合作为养老金储备或者家族有长寿基因的人群。
那么京福颐年的承保公司怎么样呢？我们一起来看看：
二、北京人寿怎么样？靠谱吗？
北京人寿成立于2018年2月14日，注册资本28.6亿元，资本实力还是比较雄厚的。
股东资源丰富，实力雄厚，股东单位以国有企业和集体企业为主。
再来看看北京人寿的两大核心指标：
虽然北京人寿是家年轻的保险公司，但推出了不少优质的保险产品，公司经营状况也良好。
最近四个季度，北京人寿的的风险综合评级都是A类，综合偿付能力充足率都超过150%
也就是说，两项核心指标都达到了银保监会目前的规定，这也说明这家公司的经营能力不错、资金流动性好。
尽管如此，由于互联网保险新规又大大提高了对保险公司的资质要求，
因此，京福颐年还是不得不遗憾离场。
三、有哪些优质的养老年金险值得买？
奶爸选取了8款年金险产品并分为了三类，分别是高领取型、平衡型、可附加万能账户型。
1、高领取型
高领取型：年金领取额度高，但领取后就没有现金价值或现金价值较低，具体产品如下：
l 北京京福颐年
【特点】
预定利率高：为4.025%，市面上少有，可能达到的收益会更高；
起领时间早：无论男女都能在55岁开始领取年金，对晚退休的男性很友好；
保证领取20年：开领领取年金后，保证给付20年年金，不用担心”亏本“；
自带投保人意外身故/高残豁免：若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效。且这项责任，其他产品一般为可选。
【总结】
市场上少有的预定利率4.025%年金险，收益很可观。
【适合人群】
追求较高收益、较迟退休的人群。
l 大家养多多
【特点】
两个版本可选：高领取版本不保证领取，但年金更高；保证领取版，保证领取20年，收益更稳定；
起投门槛低：最低500元就能投保，普通的工薪阶层也适合；
保单灵活：允许加保，能让预算有限的朋友提前占坑。
【总结】
保单灵活，2个版本可自由选，投保门槛低，适用人群很广泛。
【适合人群】
追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。
l 中荷金生有约（优享版）
【特点】
两个保障期限可选：保至年金领取后20年，年金额度更高；保终身，可终身领取，年金领取前可转换保障期限；
最长30年缴：拉长缴费期限，一定程度上缓解缴费压力，适合手上现金流不多的人群；
保单灵活：支持加减保；
保障全面：可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免，考虑更周到。
【总结】
2个保障期限，满足不同人群需求，支持加减保，市场上少见。
【适合人群】
预算暂时有限，想延长缴费期或者后续加保的人群。
l 信泰如意享（七金版）
【特点】
投保年龄广：最高69岁，高龄人群也能投保；
收益每年以7%递增：从开始领取之后的每一年，其领取金额都以7%的增长率递增，能够很好地抵御通货膨胀。 ；
保证领取25年：和市面上许多年金险相比，它的保证领取时间更长。
【总结】
收益每年递增，总领取年金整体不错，保证领取时间长。
【适用人群】
追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。
2、平衡型
平衡型产品的特点主要是，领取后依然有现金价值，但领取额度比高领取型年金略低，具体产品如下：
l 爱心人寿百岁人生福享版
【特点】
投保年龄广：最高69岁可投，高龄老人也能投保；
保证领取时间长：保证领取至79岁，假设55岁开始领取，最长可保证领取25年；
终身有现金价值：即使年金开始领取后或保证领取期结束，保单也会有现金价值，随时能退保；
保单灵活：支持加减保
【总结】
年金领取额度和现金价值都较高，收益不错，终身有现金价值，更能满足长寿时代的养老需求。
【适合人群】
追求保证领取时间长或家族有长寿基因的人群。
l 爱心人寿乐养多
【特点】
投保规则宽松：最高69岁可投，趸交或年交保费<200万无需健康告知，带病群体可直接投保；
终身有现金价值：随时可退保，保单使用更灵活；
收益为平衡型年金的顶峰：年金领取额度是平衡型年金最高之一，同时也不输给高领取型的产品。但也弱化了保证领取和身故保障。
【总结】
整体收益较高，是一款优秀的养老年金险。
【适合人群】
追求高年金额度、高收益，注重保单使用更灵活，或身体情况不太好的人群。
l 横琴臻享一生
【特点】
起投门槛低：1000起就能投保，工薪阶层也能负担；
自带投保人豁免：若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效。且这项责任，其他产品一般为可选；
直至100岁都有现金价值：虽然保证领取期后不再有身故金，但在100岁前都能退保；
保证领取20年：年金起领后，保证给付20年年金，不用担心“亏本” 。
【总结】
年金生存收益不错，自带投保人豁免是个不错的亮点。
【适合人群】
预算不多或注重生存收益的朋友。
3、可附加万能账户的年金险
可附加万能账户型产品的特点主要是年金可进入万能账户，实现二次增值，可能获得更高收益，具体产品如下：
l 光大永明光明一生（慧选版）
2个保障期限：保至年金领取后20年，能在保障满期时一次性拿到10倍保额；保终身，活多久领多久；
保证领取20年：2个保障期限都能保证领取20年；
保单灵活：可附加万能账户进行二次增值，支持加减保；
可对接养老社区：满足保费要求可入住光大养老社区，入住门槛较低。
【总结】
2个保障期限满足不同人群的需求，而且可对接养老社区，提供高质量养老。
【适合人群】
追求产品灵活，或对养老社区有想法的朋友。
四、奶爸总结
京福颐年作为一款纯养老年金险，预定利率高达4.025%，可提前锁定收益，用于规划养老生活。
领取时间和我们的退休年龄无缝对接，活多久领多久，非常适合作为社保养老的补充。
如果家里有长寿基因，看重领取收益的，京福颐年还是不错的选择。
奶爸也提醒大家，这款产品随时会停录，想进一步了解这款产品的，可以私戳奶爸。
如果大家对理财险产品感兴趣的话，也可以阅读奶爸之前整理的榜单：《2021年11月理财险榜单，人身险新规后哪些理财险产品值得买？》。
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：
1、光明慧选
两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高
可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家（庆典版）
两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人
增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
