人保寿险卓越金生保险产品组合保障哪些内容？中国人保怎么样？可靠吗？

最近，中国人保推出了一款开门红产品——卓越金生保险产品组合。

它是一款两全险，同时提供生存和身故保障，保障也全面，兼顾保障和理财。

究竟人保寿险卓越金生保险产品组合保障哪些内容？中国人保怎么样？可靠吗？

下面奶爸带大家一起来看看。

人保寿险卓越金生保险产品组合保障哪些内容？

中国人保怎么样？可靠吗？受新规影响吗？

奶爸总结

一、人保寿险卓越金生保险产品组合保障哪些内容？

奶爸按照老规矩，做了一张人保寿险卓越金生保险产品组合的基本信息表：

1、投保规则

人保寿险卓越金生保险产品组合的可投保年龄为出生满28天到75周岁，退休的老年人也可以购买，投保年龄范围较广。

保障期限为7年，和部分年金险比较像，适合短期理财使用。

缴费期限提供3/5年交两个选项，消费者可根据自身需求灵活选择。

2、保障内容

人保寿险卓越金生保险产品组合提供3项障——身故/全残、祝福金和满期保险金。

（1）身故/全残

被保人在保险期间身故/全残，保险公司一次性给付100%保额的身故保险金。

（2）祝福金

在第5/6个保单年生效对应日，按照约定一次性给付祝福金：

①保险合同3年交，一次性给付60%已交保费；

②保险合同5年交，一次性给付100%已交保费；

（3）满期保险金

如果保险期限届满，被保人依然生存，保险公司将一次性给付100%基本保额的满期保险金。

3、保费豁免+万能账户

如果被保人在70周岁前，因为意外身故或者全残，保险公司将豁免后续保费，且保单依然有效。

保费豁免功能有利于低杠杆撬动高保额，在儿童保险、寿险和重疾险中比较常见，也实用。

此外，它还可附加保底利率为3%的万能账户，实现资金的二次增值，获取更高收益。

二、中国人保怎么样？可靠吗？受新规影响吗？

卓越金生保险产品组合的承保公司为中国人保，全称为中国人民人寿保险股份有限公司。

中国人民人寿保险股份有限公司是中国人保集团总公司旗下的一家分公司，公司总部位于首都——北京。

注册资本为200亿元，主要经营人寿险、意外险、健康险和人身再保险和投资业务。

整体来看，中国人民人寿保险股份有限公司资本实力强，业务范围广，是国内的大保险公司。

偿付能力方面，中国人保也是达标的： 

2021年第3季度，的综合偿付能力充足率为232.09%，核心偿付能力充足率为261.06%，最近一期风险综合评级为B

满足银保监会制定①综合偿付能力充足率不低于100%；②核心偿付能力充足率不低于50%；③最近一期风险综合评级不低于B的标准。

总的来说，中国人保是一家可靠的保险公司。

有朋友问了：“中国人保受此次互联网保险新规的影响吗？”

此次互联网人身险新规，对保险公司经营互联网保险的公司做了详细要求：

1. 连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，核心偿付能力充足率达到75%；

2. 连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%；

3. 连续四个季度风险综合评级在B类及以上；

4. 保险公司治理评估为C级（合格）及以上；

5. 银保监会规定的其他条件。

可以看到，中国人保不仅可以销售互联网10年及以上普通型人寿和年金产品，还可以销售互联网保险产品，不受此次新规的影响。

三、奶爸总结

奶爸总结一下人保寿险卓越金生保险产品组合的产品的优点：

万能账户保底利率高；投保年龄范围广；投保人豁免保障贴心；

然而，它保障期限短、缴费方式选择少，还是有不足的。

如果你追求资金稳定增长，也可以看看其他理财险：《2021年11月理财险榜单，人身险新规后哪些理财险产品值得买？》

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？