爱心守护神3.0和增多多2号增额终身寿险哪个好？收益如何？

守护神系列又上新了，这次推出的是爱心守护神3.0，是爱心人寿承保的。

不熟悉守护神的兄弟姐妹们，可以看先看下守护神2.0，亮点还是不少的：《守护神2.0养老险有什么亮点？增额终身寿险也能养老吗？》

增多多2号则是和泰人寿承保的，健康告知宽松，还支持隔代投保。

究竟爱心守护神3.0和增多多2号增额终身寿险哪个好？收益如何？

下面奶爸来给大家详细对比一下。

爱心守护神3.0和增多多2号增额终身寿险哪个好？

爱心守护神3.0和增多多2号增额终身寿险收益如何？

奶爸总结

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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一、爱心守护神3.0和增多多2号增额终身寿险哪个好？

爱心守护神3.0和增多多2号都属于增额终身寿险产品，保障内容上有一定的相似性。

1、增多多2号起投门槛低，守护神3.0收益高

爱心守护神3.0和增多多2号的可投保最高年龄都是70周岁，覆盖的人群范围还是比较广泛的。

保障期限都是终身，中规中矩，大部分的增额终身寿险都是如此。

起投门槛方面，增多多2号门槛稍低，支持分年交，分月交。分年交5000元起投，分月交200元起投。

而爱心守护神3.0支持年交和趸交，趸交和分年交都是5000元起步，虽说门槛较高，但是获得收益也会随之较高。

2、身故/全残保障相同

两款增额终身寿险的身故全残保障是一致的，详细约定如下：

18岁前：给付现金价值与已交保费中的较大值。

18岁后，且在缴费期内：给付现金价值、已交保费*对应系数中的最大值。

18岁后，且缴费结束：给付现金价值、已交保费*对应系数和年度有效保额中的较大值。

对应的系数为：

18-40岁：160%；41-60岁：140%；61岁以上：120%

此外，两款产品的增额比例都为3.6%，即每年保额上一年度有效保额*（1+3.6%）

3、其他保障

两款增额终身寿险都支持加保和减保，爱心守护神3.0多了一个年金转换，可以通过转换年金，获得二次收益。

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

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二、爱心守护神3.0和增多多2号增额终身寿险收益如何？

奶爸以30岁男性，每年缴费5万元，分10年缴费，一共缴纳了50万元为测算条件。

但在保单前5年，增多多2号的现金价值增速比守护者3号更快。

在保单第6年，守护神3号的现金价值开始超过增多多2号，实现反超。

值得注意的是，守护神3号在保单的第9年，现金价值就已经超过当前保费。

在保单第10年，两款产品的现金价值均已超过保费，但守护神3号的现金价值要高于增多多2号。

在保单第25年，两者的现金价值相差不大，都是保费的2倍左右。

从以上对比我们可以看出，守护神3号的现金价值前期增长较慢，但到中期要超过增多多2号，后期两者相差不大。

三、奶爸总结

爱心守护神3.0和增多多2号这两款增额终身寿险，在保障内容和收益上区别都不是太大。

区别在守护神3号支持年金转换，且中期收益要高于增多多2号，大家可以按需选择。

最近出台的互联网人身险新规也规定从2022年1月1日起，只有意外险、健康险、定期寿险和保十年以上的普通型人寿险和普通型年金险能在互联网销售。

当前在售的“高性价比”互联网产品，包含增额终身寿险、年金险、重疾险等，须在2021年12月31日前停录。

如果你追求资金稳定增长，不妨考虑一下此类理财险，详细的产品推荐可看这篇：《2021年11月理财险榜单，人身险新规后哪些理财险产品值得买？》

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？