海保金满满PLUS增额终身寿险怎么样？收益高不高？

海保金满满plus增额终身寿险是海保人寿近期推出的一款增额终身寿产品。

随着《互联网人身险新规》出台后，大批互联网保险迎来了停录，一时间让消费者有点猝不及防。

而此次海保金满满plus增额终身寿险上线，无疑给消费者吃了一颗定心丸。

究竟海保金满满plus增额终身寿险怎么样？收益高不高？

奶爸来为大家解读：

|海保金满满plus增额终身寿险怎么样？

|海保金满满PLUS增额终身寿险收益高不高？

|奶爸总结

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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一、海保金满满plus增额终身寿险怎么样？

奶爸已经将海保金满满PLUS增额终身寿险的产品信息整理出来供大家参考：

结合产品信息表，奶爸直接展开分析：

1、投保条件，1-6类职业可投保是亮点

海保金满满plus增额寿险的投保年龄为出生满30天-65周岁，能覆盖大部分人群。

保障期限为终身，缴费期限可选趸交、3/5/10/20年交，投保方面选择还算比较灵活，照顾到不同人群的需求。

值得一提的是，海保金满满plus增额寿险支持1-6类职业投保，特别是对5、6类有一定危险系数职业也比较友好。

是否常因职业原因被拒保？不妨看看这些职业限制宽松的保险产品：《高危职业保险怎么买？哪些产品可以买？》。

2、保额递增快，身故保险金蹭蹭涨

作为一款兼顾保障和理财的保险产品，海保金满满plus增额寿险的保障方面体现为身故保障。

即如果被保人在保险期间身故，保司按照合同约定的身故保险金进行赔付。

由于身故保障相对比较简单，所以具体赔付条件和金额奶爸这里不一一分析，大家可以直接从表格或者保险条款知晓。

而理财方面则是指保额递增以及现金价值收益。

可以知道，海保金满满plus增额寿险的保额递增比例为3.8%。

意味着保额将按照3.8%/年的速度递增。

又由于保额和身故保险金直接挂钩（大于18岁且缴费期满），所以保额越高，对应的身故保险金也越高。

而现金价值方面的收益，奶爸将在第二部分进行分析，所以这里暂且放一放。

3、资金支取灵活，还能附加护理保险

海保金满满plus增额寿险还能提供保单贷款、减保等功能，帮助权益人灵活支取保单现金价值，打破了理财险资金流动性差的刻板印象。

此外，它还能加费附加护理保险，进而为被保人提供更强大的护理保障。

即被保人60岁后因合同约定的高发疾病（10种）导致达到需护理状态，保司每年给付相应的护理保险金。

Ps：每年给付的护理保险金的最高额度可达20%基本保额。

整体来看，海保金满满增额寿险保额递增快，投保职业限制宽松。

且还能附加护理保障，无论是理财还是保障，都做的挺好。

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

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二、海保金满满PLUS增额终身寿险收益高不高？

文章第一部分挖了一个坑——分析海保金满满plus增额寿险的收益，是时候填上了。

为了让大家较为直观地了解海保金满满plus增额寿险的收益，奶爸还是照老规矩做了一张收益演示表，咱们一起来看：

可见，45岁男性投保，年交10000元，连续交3年，保单的初始保额为24620。

第一年年末保单现金价值为4150元。

而随着时间的推移，保额和现金价值都在不断递增（保额按照3.8%/年的速度递增）。

到被保人51岁时，也就是第6个保单年，此时保单的现金价值为31100元，超过累计投入的30000元保费。

意味着此时已经会回本，如果被保人此时选择退保，那么也不会有经济损失（忽略通胀）。

为什么奶爸要强调现金价值大于保费退保才不会有损失？关于退保的知识您有必要知道：《保险不想交了怎么退保损失最小？保险退保能退多少？》。

当然，咱们配置增额寿肯定不是为了回本就退保，更多的还是想获得更高的收益。

而这就需要您有一定的耐心才行，因为高收益也需要足够的时间才能达到。

简单点理解，即要给到现金价值足够的增长时间，它才能达到可观，也就是较高水平。

如到被保人60岁的时候，此时的保单现金价值为48240元，刨去投入的30000元保费，净收益为18240元。

当然，如果您还嫌少，那么接着等，高收益就在后面。

到被保人70岁，此时保单的现金价值达到68050元，是已交保费的2.8倍，收益已经比较可观。

而被保人如果比较长寿，能存活至90岁/100岁，那么现金价值将在此基础上再翻2倍/3倍，收益达到最高。

通过计算，海保金满满plus增额寿险的IRR最高可达3.49%，收益方面表现挺好！

三、奶爸总结

在同类产品都纷纷停录之际，海保人寿逆潮流而动，强势推出海保金满满plus增额寿险。

这股勇气还是很让人敬佩的。

从测评的角度来看，这款产品也确实不输当下热门增额寿险，投保灵活、附加护理险、收益可观等优势。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？