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奶爸保
最近增额寿产品真的变动频繁，前不久康乾1号·金满满在我们没来得及反应的时候，就提前用完额度退场了。
没想到退场没多久，海保人寿就趁机上了款康乾1号·金满满plus。
就跟利久久和利久久plus似的，相互接棒。
海保这款金满满plus的表现如何呢？跟金满满对比，是真的有料还是蹭热度？
我们一起来看下。
01海保金满满plus，保障如何？
金满满plus的投保规则不算太宽松，投保年龄较窄，一般增额寿产品最高70岁可投，但它最高可投年龄仅65岁。
起投金额，趸交要3万元起，期交要1万元起，起投门槛较高。
除此之外，金满满plus还有以下特点：
1.支持加减保
金满满plus同样支持加减保，我们来看下它的加减保规则：
l 加保
合同犹豫期后、缴费期内，可申请加保，不限次数、额度。
减保条件很宽松，加保就要在缴费期内，建议在一开始投保时就在可承受范围内加大投入。
l 减保
犹豫期过后可申请减保，不限次数、频率、额度。
2.可附加终身护理险
除了常规的身故/全残保障，金满满plus还可附加终身护理险，可保障因疾病导致劳动能力的老人。
罹患以下8种易致被保人失能的疾病，并且发生护理状态持续180天，则能够获得护理保险金。
并且这项责任设立指定年龄——55/60/65岁，可任选其一，但55岁仅限女性可选。
如果在指定年龄之前达到赔付条件，则赔付2倍已交保费。
如果在指定年龄之后达到赔付条件，则逐年/逐月赔付基本保额，最高赔付10年。
如果平时爱喝酒、抽烟，生活习惯并不怎么好的话，罹患脑中风的概率更高、时间更早，所以奶爸更建议大家选择更早的指定年龄，延长逐年赔付的时间。
除此之外，如果是因约定的10种疾病导致死亡，则还会赔付已交保费或现金价值较大者，更全面地保障失能人群。
全国老龄委数据表明，2020年我国60岁以上的失能老人已经超过了4200万。
相当于每6位老人中就有1位是失能老人。
或瘫痪、失禁，或失忆、失智，每个失能老人的生活都很糟糕，需要人长期照护。
但久病床前无孝子，孩子并不一定能够长久地看护老人。
所以有条件的朋友，可以选择附加上这项责任，以防将来的失能风险。
3.支持隔代投保及设立第二投保人
隔代投保，鸡祖辈为孙辈投保，可用来表达爱意和隔离夫妻债务。
第二投保人，预防第一投保人倒下后保单被瓜分，无法达到投保目的。
第二投保人和隔代投保结合使用更有效，但这两项功能只支持线下投保时使用，目前线上未开通。
除此之外，金满满plus还有保单贷款、减额交清功能，保单功能齐全、使用更灵活。
02金满满plus，收益怎么样？
要想知道增额终身寿险的收益怎么样，就要看现金价值。
现金价值什么时候超过已交保费？中长期的IRR（内部收益率）什么时候更快接近3.5%？
这都是我们要关注的问题。
我们接下来看金满满plus的现金价值表现：
可以看到，金满满plus的现金价值超过已交保费的速度较快，
短期的趸交/3/5年交，在缴费期结束几年后就能回报，
10/20年长期缴费更是在缴费期内就超过已交保费。
而中长期的IRR表现也不差，尤其是5年和20年缴费，
在70岁时非常接近3.49%，80岁时更是达到3.491%，越往后收益越高。
金满满plus中长期缴费的IRR更快接近3.5%的预定利率，尤其是5/20年交，
而趸交的收益则相差较大，建议大家尽量避免一次性缴费。
我们再来看下跟过去的康乾1号·金满满相比，金满满plus的表现如何：
举例：30岁男性，年交10万，10年缴费。
可以看到，在前期，金满满的现金价值更高、增长速度更快，
现价在保单第8个年度就超过了已交保费。
但看中后期的话，金满满plus的现金价值更有优势，50岁时IRR就达到了3.473%，80岁就已经超过3.49%，更快接近3.5%的预定利率。
在中长期收益上，金满满plus超越了金满满，成功接棒。
想要详细了解更多关于金满满plus的内容，可以猛戳《金满满plus终身寿险有哪些优缺点？为什么要买增额终身寿险？》进行阅读。
03奶爸总结
总的来说，海保金满满plus在保障上给到被保人更多的选择，中长期收益表现优秀，在增额寿市场上也是独特的存在。
但可惜的是，海保人寿同样在明年无法继续销售理财险，也即是说这款产品在售的时间并不长，
如果你对金满满plus感兴趣，就要尽快咨询规划师啦。
受互联网新规的影响，一大批优质的年金险或增额终身寿险产品即将停录，如果你想了解更多理财险，可以看奶爸整理的榜单：
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
