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奶爸保
爱心守护神2.0增额终身寿险，这款产品也陪我们度过了漫长岁月，已然成为了我们熟悉的老朋友了。
奶爸的音乐列表里有这么一首歌《Auld Lang Syne》，每次听都会有“时光的河入海流，终于我们分头走”的感慨。
这首歌用在此情此景也正合适，毕竟爱心守护神2.0增额终身寿险也宣布了将在下个月20日晚关闭投保通道！
现在距离再见也就剩不到一个月的时间，在此之前，我们一起来见见这位老朋友：
|爱心守护神2.0增额终身寿险
|热门增额终身寿险收益对比
|奶爸总结
一、 爱心守护神2.0增额终身寿险
爱心守护神2.0增额终身寿险的内容大家都比较熟悉，不过我们还是得简单回顾一下：
我们主要看看这款产品有哪些亮点。
1. 投保门槛低
我们常见的终身寿险多是年交5000或1万起的，趸交也多在1万以上。
爱心守护神2.0增额终身寿险的投保门槛相对较低，趸交5000元、期交1000元起投。
对预算不富裕的人群比较友好。
不过因为爱心守护神2.0增额终身寿险不支持加保，小伙伴们在投保时还要多做考量。
2. 覆盖人群广泛
爱心守护神2.0增额终身寿险的覆盖人群广是毋庸置疑的。
下至出生满7天的婴儿，上至70周岁的老年人，都在其投保年龄范围内。
投保比较灵活，缴费期选择比较多，能够满足不同投保需求的人。
3. 保障力度大
爱心守护神2.0增额终身寿险的增额比例为3.6%，虽然不及海保乐满满等的3.8%或横琴传世金彩等的4%，但也是比较不错的了。
我们常见的增额终身寿险也往往只有最基础的身故/全残保障，而爱心守护神2.0增额终身寿险的保障就比较全面些。
有翻倍赔付的航空意外保障和可选的投保人豁免，保障更实在。
以上三点就是爱心守护神2.0增额终身寿险比较明显的优点。
当然其也有不支持加保的缺点，资金支取方面的灵活度受到了一定的影响，但总体还是比较不错的。
下面我们来看看其与其他热门终身寿险的收益对比情况。
二、 热门增额终身寿险收益对比
奶爸挑选几款当下比较热门的终身寿险产品，分别有金满意足臻享版、金满意足、如意尊3.0，与爱心守护神2.0增额终身寿险的收益进行比较。
以30岁男性投保+年交10万+交10年为测算条件，得到的结果如下：
我们看到，四款产品中，金满意足系列的两款产品IRR（内部收益率）表现非常亮眼，均是当中同期IRR数值最高的。
金满意足臻享版是怎么的一款产品，测评看这里：《弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险亮点有哪些？有坑吗？》
虽然爱心守护神2.0增额终身寿险的IRR值整体上稍差于金满意足臻享版和金满意足，但其长期IRR也达到了3.47%及以上，百岁之前最高也达到了3.49%。
而在回本速度方面，则是金满意足臻享版、爱心守护神2.0增额终身寿险、如意尊3.0比较有优势，都在保单第8年实现“回本”，而金满意足需要到第9年才能“回本”。
不过，理财保险的收益往往是比较稳健的，心急吃不了热豆腐，长期收益效果也会比较好而且最后的收益绝对差距会比较小。
综合来看，金满意足臻享版收益表现最佳。
三、 奶爸总结
爱心守护神2.0增额终身寿险虽然收益表现并不是最好的，但其有比较多的亮点是我们不能忽略的。
我们在选择一款理财保险产品的时候，不单单考量产品的收益性，还要结合产品的投保规则及保障内容。
而且在当前的大环境下，这几款产品受新规的影响都将在不久的以后关闭投保通道，退出互联网保险市场。
如果你也想通过理财类保险获得稳健的收益，却不知道如何挑选产品，可以参考奶爸的攻略：《2021年11月理财险榜单，人身险新规后哪些理财险产品值得买？》
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
