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奶爸保
本以为增多多和守护神之间的战争，会因为增多多停录而停止。
但是随着增多多珍藏版增额终身寿的到来，它们又无法避免的要展开谁是增额终身险的扛把子之争。
目前守护神的代表产品是守护神2.0，今天奶爸就应大家的要求，对增多多珍藏版增额终身寿和守护神2.0展开对比测评。
进一步阐明增额终身寿险应该注意哪些问题。
一、增多多珍藏版增额终身寿对比守护神2.0
为了让大家可以更清晰的了解增多多珍藏版增额终身寿和守护神2.0谁更优秀，奶爸已经将两者集中在一张表格中。
具体内容如下：
增多多珍藏版增额终身寿和守护神2.0都属于是站在巨人肩膀上成长起来的产品。
因为增多多和守护神两个IP在互联网保险中，不夸张的说可谓耳熟能详。
从增多多到2.0，到现在的珍藏版；而守护神也发展到了2.0。
虽然两者的增额比例都是3.6%，但是在细节方面却有着各自的“骄傲”。
下面我们就对增多多珍藏版增额终身寿和守护神2.0的这些小细节展开对比分析。
1. 投保规则
增多多珍藏版的投保人年龄有所拓展，规则如下：
趸交投保年龄为：18-70周岁；
3/5年交投保年龄为：18-65周岁；
10/15/20年交投保年龄为：18-60周岁。
不过后者只需要出生满7天即可投保。这样一比较，增多多珍藏版增额终身寿投保范围就相对较窄啦。
增多多珍藏版增额终身寿在缴费方式方面悄悄扳回一成。
这款产品支持月交，最低只需200元/月，即可加入保障，而守护神2.0暂时没有月交费的版本。
不过，增多多珍藏版增额终身寿和守护神2.0在同类产品中投保门槛都是比较低的，年交只需要1000元，趸交也不过5000元。
这两款产品的缴费期限都是比较丰富的，小伙伴们可以根据自己的实际情况，选择合适的缴费期限。
2. 保障内容
增多多珍藏版增额终身寿和守护神2.0的主要保障内容都是身故/全残，这一点刚好是跟寿险的保障是一致的。
如果你想追求“纯粹”的寿险保障的话，不妨看看这里：《2020年11月定期寿险排名，定期寿险哪个好？》。
3. 特色权益
增多多珍藏版增额终身寿和守护神2.0作为增额终身寿险，除了基础保障外，最主要的功能就是理财，实现资金的灵活使用。
而这些功能的实现主要通过加保、减保等手段实现，比如投保人经济宽松时，可以加保，加大保障力度，同时让资金享受收益。
而经济较为紧张时，可以通过减保或者保单贷款获得一笔资金，缓解资金紧缺的情况。
当然增多多珍藏版增额终身寿和守护神2.0在保单权益方面有共同点，比如上面提到的减保。
也有不同的地方，比如前者有增值服务，比如康复和护理都有，而后者有年金转换功能。
整体而言，增多多珍藏版增额终身寿和守护神2.0各有优势，至于该怎么选，主要看消费者的需求。
不过奶爸这两款产品都有理财功能，或者结合收益可以更好地做出选择。
二、投保增额终身寿险要注意哪些问题？
根据国家统计局公布的《中国统计年鉴2021》，2020年出生率低于1%，创下1978年以来的新低，相当于每5个年轻人需要养1个老人。
大家越来越感受到提前规划养老的重要性，50后更是建议年轻人30岁就应该开始为养老做准备。
上面提到的我们对增多多珍藏版增额终身寿和守护神2.0都是适合做养老规划的产品。
但是投保过程中也有一些问题需要注意，下面是奶爸总结的几点，希望能帮到在投保路上有困惑的你：
1. 了解产品的保障及收益情况
增额终身寿险是集保障和理财于一身的险种，其实保障内容基本一致，奶爸觉得不需要过于在意。
最主要的还是看产品的收益情况以及是否能实现资金的灵活使用。
前者可以通过收益测算得到结果，而后者在投保之初就可以弄清楚，比如产品是否有加保、减保、保单贷款等功能。
上面提到的增多多珍藏版增额终身寿在这些方面表现就比较突出，具体参考前文表格。
2. 读懂产品的免责条款
所谓免责条款即保险公司不承担理赔责任的约定，基本上所有产品都有相关约定。
弄清楚这部分条款，可以减少理赔路上的障碍哦。
如果你不知道怎么读懂它们，不妨看看这里：《免责条款是什么意思？如何看懂保险免责条款?》。
当然除了上面所提到的，还要注意产品的健康告知，这里奶爸就不展开了，要是您有疑问，可以找奶爸咨询哦。
三、奶爸总结
整体而言，增多多珍藏版增额终身寿和守护神2.0都是理财险的代表产品，两者的投保门槛都比较低。
不过这两款产品最迟都将在12月31日停录，要是您想投保的话，最好提前规划，免得跟优质的增额终身寿险产品失之交臂哦。
想要了解更多寿险可以看奶爸整理的最新榜单：《2021年11月定期寿险排名，哪款定期寿险性价比更高？》
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
