理财险值得买吗？爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

说起理财保险，大家熟悉的应该是年金险和增额终身寿险，这类险的理财收益稳健且明确。

乐养多养老年金险就是其中的代表性产品。

乐养多养老年金险是爱心人寿推出的产品，在理财保险热度不减的现在，颇受众人关注。

究竟理财险值得买吗？爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

奶爸来为大家解读：

理财险值得买吗？

爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

奶爸总结

一、理财险值得买吗？

随着当前银行利率的下调，股票、基金市场的低迷，越来越多的人开始寻找稳健的理财型产品，理财保险就是其中之一。

奶爸在这里先给大家简单说说年金险和增额终身寿险这两种保险。

1. 年金险

年金险以被保险人生存为条件，按约定的期限给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，是生存保险的一种特殊形态。

从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，在约定的时间内收获投资回报。

年金险中大家比较熟悉的是社保中的基本养老保险，作为一种社会基本保障，可以说是一种国家红利。

不过基本养老保险具有覆盖广、水平低的特点。就目前人们日益增长的养老需求来说，这份保障似乎不能很好地满足人们更高质量的养老规划需求。

现阶段，年金险市场上比较常见的有教育金和养老年金两大类。

根据名字大家也可以很直接地知道这两类年金险的主要保障内容，奶爸就不再赘述了。

年金险主要有以下几项功能：

①对我们的储蓄进行累积生息

②派发稳定的养老金现金流或为子女的教育、创业等提供资金保障

③规避“长寿风险”，进行风险转移。

④“强制储蓄”功能

比较适合为养老做规划或者给孩子准备教育金、婚嫁金等人群。

2. 增额终身寿险

增额终身寿险属于寿险的一种，是以被保人的身故为给付条件，最大的特点是其保额会按照约定的比例复利增长。

增额终身寿险的理财属性主要在于其现金流规划上，复利增额也一定程度上使其现金价值增长得更快。

消费者可以通过退保、减保、保单贷款等功能对现金流进行调控。

增额终身寿险主要有以下几项功能。

①提供身故保障，保险金可作为一种财富传承；

②在保障功能的基础上来实现保险资金的增值和灵活运用；

③通过提取现金价值可以用于养老、教育、创业、婚姻等方面；

④能在一定程度上抵抗通货膨胀造成的“隐形”损失。

比较适合有灵活运用资金流、财富传承规划的人群。

此外，奶爸也写了增额终身寿险和年金险的对比文章，大家可以参考一下：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

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二、爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

从目前来看，不管是年金还是增额终身寿险，最终的收益都稳定在3.5%左右（忽略万能账户），其实长期收益相差并不大。

我们以爱心人寿最近推出的乐养多养老年金保险为例，看看其收益水平。

假设今年30周岁的小泉投保了乐养多养老年金保险，每年投保5万，交10年，共投入了50万元，选择60岁起领，年领。

小泉保单的收益演示如下：

小泉投保的乐养多养老年金保险收益还是挺可观的。

小泉48岁时，保单现金价值达到527320元，超过了前期投入金额，此时退保，基本上没损失。

没退保的话，小泉60周岁时，开始领取养老年金，每年可领取75000元。

如此一来，小泉领取年金第7年，累计领取年金超过了投入金额，实现了“回本”。

保持健康作息与健康饮食，逐渐年迈的小泉身体素质却非常地好。

小泉80周岁时，小泉累计领取的年金也达到了1575000元，是投入金额的3.15倍。

自小泉60岁退休后，乐养多养老年金保险为其提供了稳定的年金收入，老年生活质量得到了不错的保障。

通过小泉的投保案例，我们也看到了乐养多养老年金保险的收益情况良好。

三、 奶爸总结

配置理财保险，是人们比较认可的投资理财方式，其收益的稳健性、可见性是不错的。

例如乐养多养老年金保险在提供保障的同时，能为被保人提供一笔稳定的资金提高养老生活质量。

受互联网新规的影响，一大批优质的年金险或增额终身寿险产品即将停录，如果你想了解更多理财险，可以看奶爸整理的榜单：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？