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奶爸保
年金险调整高预定利率后不少人将目光投向了增额终身寿险产品。
爱心守护神2.0终身寿险是爱心人寿承保的一款增额终身寿险，最低投保门槛是5000元，每年保额按照3.6%的速度进行增长。
究竟爱心守护神2.0终身寿险合法吗？收益高吗？怎么领取呢？
接下来奶爸就对这些问题展开分析。
爱心守护神2.0终身寿险收益高吗？怎么领取？
定额终身寿险和增额终身寿险哪个好？
奶爸总结
一、爱心守护神2.0终身寿险收益高吗？怎么领取？
在回答爱心守护神2.0终身寿险收益是否高之前，我们先来看看这款产品的基本内容：
爱心守护神2.0终身寿险投保年龄限制宽松，出生满一个星期就可以投保，主流产品一般是出生满28天/30天才能投保。
而且最高投保年龄是70周岁，可以满足大部分人的保障需求。
缴费期限选择也多，可以趸交也可以按年交。
奶爸之前对这款产品做过详细测评，可以前往查看：《爱心守护神2.0终身寿险终身寿险保障如何？》
为了让大家可以直观的感受它的收益，奶爸将结合具体例子讲解。
30岁的张先生想要给自己投保一份增额终身寿险规避未来的低利率风险，经过多番筛选，最终选择了爱心守护神2.0终身寿险。
张先生选择年交50000元，交5年，保至终身，我们看看现金价值和身故保险金的情况：
爱心守护神2.0终身寿险保单的现金价值增长较快，在保单第7年，现金价值就超过了保费。
如果张先生选择退保，可以获得255035元，比保费高出5035元。
如果没有退保，张先生80岁时，现金价值达到1298795元，是总保费的近5.2倍。
如果张先生依然生存，想要退保将获得这一笔钱，到手的收益还是相当可观的。
爱心守护神2.0终身寿险的收益是不错的，中途有资金需求退保，未退保部分的现金价值依然可以增长，比较灵活。
很多人可能不明白什么是现金价值，这里有解析：《什么是现金价值？》
如果你想了解更多增额终身寿险产品的推荐，可以看看这篇：
二、定额终身寿险和增额终身寿险哪个好？
爱心守护神2.0终身寿险尽管有理财属性，但本质是寿险。
不少小伙伴可能有疑问：寿险应该选定期还是增额呢？
通常情况下，我们会把定额寿险归为“基础保障”的行列，而增额终身寿险则是理财类。
那么两者该怎么选呢？
大家可以考虑自己所处的时间和需求，来决定选定额还是增额。
如果你是家庭经济支柱，没有寿险保障，那么奶爸建议你选择定额，为什么呢？
定额寿险比如选择50万，这是固定的，可以应对极端风险，如果选择增额同等情况下要达到50万保额，可能需要经过一段时间，如果起投金额较低，这个时间可能很长。
如果选择定期定额，每年保费千来块，就可以获得高额保障。
如果是给孩子或者是事业有成，且基础保障完善，想要获得稳定的收益，可以选择增额寿险。
比如给孩子投保，一般的寿险孩子是不需要买的，而增额寿险的理财属性突出，可以为孩子的教育、创业和婚假等做准备。
而事业有成，且希望规避未来的低利率风险，可以通过增额终身寿险来规避，如上面提到的爱心守护神2.0终身寿险，现金价值越来越高跟投保人能动用的资金直接相关，综合来看，比较划算。
此外，奶爸也写了终身寿险和年金险的对比文章，大家可以参考一下：
三、奶爸总结
整体而言，爱心守护神2.0终身寿险作为增额终身寿险，收益还是不错的，可以应对未来的低利率的环境变化。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
