小康人寿美好人生增额终身寿险有哪些优势？收益怎么样？

美好人生增额终身寿险是小康人寿推出一款新品。

这款产品投保年龄范围广，起投门槛低，收益比较可观。

究竟小康人寿美好人生增额终身寿险有哪些优势？收益怎么样？

奶爸来为大家解读：

小康人寿美好人生增额终身寿险有哪些优势？

小康人寿美好人生增额终身寿险收益怎么样？

奶爸总结

一、小康人寿美好人生增额终身寿险有哪些优势？

在介绍产品之前，奶爸有必要给大家科普一下关于增额终身寿险的常识以便让大家更好的理解这款产品：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

回到产品，我们先来看看它的基本产品信息。

1、投保年龄宽松

投保年龄区间比较广，最高70岁也能投保。

如果年龄大了，又买不到合适的健康险，可以考虑用增额寿存下一笔钱，来应对未来不可预料的疾病风险。

2、投保门槛低

最低1000元就能投保。

无论是普通的工薪家庭，还是刚出社会工作的年轻人，都能承担得起，适用人群非常广泛。

3、支持加减保，减保写入合同

增额终身寿险主要是通过减保的方式来取现，不过市面上比较少增额寿能把减保写进合同。

而美好人生把减保规则白纸黑字写进合同，更有保障性。

合同生效满5年后，就可申请减保，每年累计减保的现金价值不超过已交保费的20%。

小康美好人生也支持加保：

保单满1周年后，在缴费期内、70周岁前就可以申请加保，追加保费最低为1000元。

4、支持隔代投保，增设第二投保人

小康美好人生支持隔代投保，祖辈作为投保人，可以给8岁以上的孙辈投保。

隔代投保的好处在于，祖辈作为投保人，对这份保单有直接的支配权，不受其他人的影响，可以很好地实现财产传承。

另外，也可以做到规避子女债务问题、规避婚姻风险，隔离婚姻资产。

不过，增额寿的收益实际是在投保人身上，必须在孙子女成年后申请投保人变更。

另外小康美好人生还可以增设第二投保人，一旦第一投保人身故，第二投保人就能申请成为保单的投保人，这样可以避免这份保单成为遗产被瓜分，充分保障被保人的利益。

总的来看，在投保规则和保障权益上看，小康美好人生的表现还不错，投保门槛低、减保写入合同、支持隔代投保等。

不过要注意，这款产品仅支持年交，不支持一次性缴费。

但从另一个角度来看，年交可以拉长缴费时间，缓解经济压力。

二、小康人寿美好人生增额终身寿险收益怎么样？

增额终身寿险的利益主要体现在现金价值上，我们来看看小康美好人生的现金价值表现如何。

举个例子：

王先生今年30岁，打算投保小康美好人生来规划自己的养老，年交10万、交5年，看看它的现金价值走势。

在保单的第五年度，现金价值已经超过了总保费，实现了资金回笼。

这时候还处于缴费的最后一个年度，可见小康美好人生的回报速度还是很快的。

在保单第24年度，也就是王先生53岁时，现金价值达到了百万，是总保费的2倍。

再看看它的IRR。

如果王先生中途一直不领取，直到60岁时，IRR超了过3.4%；

其中80岁时的IRR最为顶峰，达到了3.428%。

那么小康美好人生适合短缴还是长缴呢？

接下来，我们依然举例子来分析。

30岁男性，年交10万，看看在不同缴费年限下，小康美好人生的资金回笼速度。

经过对比可以看到，小康美好人生在3年交和5年交的情况下，现金价值超过总保费的速度是最快的，都是在最后一个缴费期限实现了资金回笼。

短期缴费很有优势。

我们再以30岁男性年交10万为例，看看不同缴费年限下的现价和IRR情况：

选择5年的缴费方式时，60岁、70岁和80岁时的IRR都超过了3.4%，表现是最好的；

其次是选择3年交，在70岁和80岁时IRR也达到了3.4%。

这些数据也进一步说明了小康美好人生短期缴费的优势更加明显。

但整体来看，与目前市场上高收益的产品对比，小康美好人生的收益差强人意，对于追求高收益的人群来说，目前它并不是最好的选择，

但如果更注重资金的回报速度，又偏向短缴的人群，这款产品还是可以考虑。

三、奶爸总结

近期产品调整的节奏越来越快，现在距离年底也就剩下十几天的时间，但我们可选的范围大大减少。

如果有储蓄、规划养老、给孩子准备教育金等需求，不妨尽早做好准备。

想了解更多关于理财险的产品，欢迎阅读奶爸的测评文章：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16156.html

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增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？