司马台增额终身寿险是长城人寿推出一款寿险新品,这款产品每年增额比例是3.5%,收益比较可观。
除了基础的保障以为,这款产品还支持加保、减保和保单贷款,保单的资金灵活性较强。
究竟长城人寿司马台增额终身寿险怎么样?保障内容好不好?收益高吗?
奶爸来为大家解读:
长城人寿司马台增额终身寿险怎么样?保障内容好不好?
长城人寿司马台增额终身寿险收益高吗?
奶爸总结
一、长城人寿司马台增额终身寿险怎么样?保障内容好不好?
照老规矩,奶爸直接上产品信息图:
1、投保条件
长城人寿司马台增额终身寿险支持出生满30天-70周岁人群投保,覆盖人群比较广。
保障期限为终身,缴费期限可选趸交/3/5/8/10/12/15/20年交,投保条件相对灵活。
此外,购买长城人寿司马台增额终身寿险,是有保额限制的。
趸交:最高保费500万;
3/5年交:最高年交保费50万;
8/10/12年交:最高年交保费30万;
15/20年交:最高年交保费20万。
司马台增额终身寿险的起投门槛不高,1000元起投,对低预算人群也比较友好。
2、保障内容
2022司马台终身寿险主要提供身故/全残保障。
具体保障责任和其他同类产品的保障内容一样,也相对比较简单。
所以奶爸不在这过多分析,大家直接看条款就能看懂。
3、其他权益
除了基础保障外,长城人寿司马台增额终身寿险还提供加保、减保、保单贷款以及减额交清功能。
加保功能可以让投保人在经济宽裕的时候提升保单保障力度。
而减保、保单贷款等功能则可以提升保单资金流动性,让权益人灵活支取保单现金价值。
长城人寿司马台增额终身寿险整体来看表现还是不错,起投门槛低、投保灵活。
不过,它的增额比例为3.5%,不算高,只是中等水平。
所以在保额递增速度方面,较之部分同类产品要稍插一些。
二、长城人寿司马台增额终身寿险收益高吗?
为了让大家直观了解长城人寿司马台增额终身寿险的收益,奶爸结合实际案例来演示。
投保条件:30岁男性,年交10万,交10年,共100万。
从表中可以看到,保单第一年,初始现金价值为21290元。
此时的现金价值/累计保费=0.21,现金价值占比不算高,还处于投入初期。
随着保费的不断投入,现金价值的增长速度也逐渐加快。
到保单第8年,保单现金价值增长到807700元,此时现金价值/累计保费=1.01。
说明此时已经回本。
要知道还在缴费期间便能回本的理财险不算多,长城人寿司马台增额终身寿险在这方面表现比较突出。
不过回本不是理财的目的,高收益才是目的。
而要想获取更高的收益,则需要给到现金价值更长的增长时间。
到第30个保单年,也就是被保人60岁,现金价值达到2263970元,是累计已交保费的2.26倍。
如果被保人此时有养老需求,那么可以通过减保/退保的方式,提取保单现金价值。
这笔钱便可用作养老金。
当然,如果被保人配置长城人寿司马台增额终身寿险是用作遗产传承。
那么可以让现金价值继续增长,且越久越好。
因为增长时间越长,保单现金价值也多。
比如到第60个保单年,也就是被保人90岁,此时保单现金价值为6354500元,是累计已交保费的6.35倍,收益达到高水平。
...
以此类推,收益会越来越高。
三、奶爸总结
司马台长城作为长城最为出名的遗址之一,成为长城整体遗址的代表。
而长城人寿推出的长城人寿司马台增额终身寿险好像也肩负着这样的使命。
奶爸预感2022司马台终身寿险会带领互联网寿险开辟一条新道路,并行进至更远。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
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