司马台终身寿险的优缺点有哪些？收益表现如何？

对于因上一年理财险停录而错失上车良机耿耿于怀的人来说，今年或许有机会。

越来越多的新品开始上线，比如这款司马台终身寿险就是其中之一。

名字带着浓浓的古风味道，让人丝毫不怀疑它就是保险界的国潮。

司马台一名源自司马台长城，位于北京密云区，被称为中国长城之最。

恰好司马台终身寿险的承保公司就是长城人寿，其中是不是暗含这款产品就是长城人寿最顶级的产品之意？

还需要我们分析产品之后再得出结论。

2023年1月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16156.html

一、司马台终身寿险的优缺点有哪些？

司马台终身寿险本质上还是一款理财险，我们分析其优缺点之余，自然也要涉及到收益的分析。

为此，奶爸分两部分和大家分别讲解，先看产品优缺点：

 司马台终身寿险优势如下：

1、投保门槛低，缴费期限灵活

作为一款终身寿险产品，投保年龄也是至关重要的，司马台终身寿险的投保年龄范围为出生满30天到70周岁。

起投金额1000元起，这个数目算较低的了，顾及到了很多普通收入的人群，也能投保的起。

如果你想要更高收益，当然也可以选择投保更高的金额，司马台终身寿险在最高的保额上做了限制。

趸交最高保费500万、3/5年交最高年交稿费50万、8年交/10年交/12年交最高年交保费30万，15年交/20年交最高年交保费20万

缴费期限多种可选，最长的投保时间20年，可以选择较长的缴费时间能缓解经济压力。

2、收益和保额都会长大

司马台终身寿险的保额按照3.5%的比例增长，每年的有效保额等于上一年有效保额*（1+3.5%）

作为一款增额终身寿险，它的现金价值在增长也是较为不错，回本速度快，这个奶爸会在后面分析。

3、资金灵活度高

司马台终身寿险在资金的灵活度上较高，支持加保、减保、保单贷款和减额缴清。

前期投入较低，后期可以选择加保，不过不能超过前面提到的保额限制。

后期回本了，收益增长起来了可以选择减保取现获取一定现金价值，用于养老孩子教育都是可以的。

而保单贷款是为了应急准备，按照保单的现金价值按比例进行贷款，有利息和时间的限制。

此外，当投保人在履约期无法正常缴费，可以选择减额缴清，保障依然有效。

此外，司马台终身寿险最大的不足是做了保额限制，选择不同期限缴费，对于累计最高保额是有限制的。

不过也不需要担心，毕竟不是每个人都有这样的充足的预算来投保。

当然，你也可以选择一款年金险用作养老规划，到了约定时间按期领取年金，也是不错的。

至于这两类险种怎么选，奶爸之前也写了增额终身寿险和年金险的对比文章，大家可以参考一下：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

二、司马台终身寿险收益表现如何？

前面我们也提到分析一款产品除了保障内容，收益也是至关重要的，这里奶爸就详细和大家分析下。

奶爸通过一个具体的投保案例，为大家展现它的收益增长情况。

30岁的小马，手有余钱，开始为自己规划未来养老金，于是投保的司马台终身寿险。

选择年交10万，交10年，一共100万保费，这时候的收益增长如下表。

分析的增额寿险的收益，可以通过产品的增额比例，也可以看现金价值以及增长情况分析。

我们可以看到，司马台终身寿险在保单的第八年就已经实现了回本，此时的现金价值为807700。

随着时间的增长，现金价值还在不断增长，在保单的第30年，现金价值已经是已交保费的2倍。

可见司马台终身寿险的收益增长还是比较快的，不过它的收益增速对比众多同类产品中表现如何呢？

奶爸下期在做分析，看新规后的理财险收益表现到底谁更猛！

想要详细了解更多关于司马台终身寿险的内容，可以猛戳《2022长城司马台终身寿险怎么样？增额终身寿险有必要买吗？》

三、奶爸总结

司马台终身寿险亮点颇多，不过它选择不同缴费期限，是有最高保额限制的，大家要注意一下。

如果你追求高收益的话，可以继续观望，看看后续理财险有没有什么值得期待的产品出现。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：

2023年1月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16156.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？