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奶爸保
燕晋分疆处，雄关控上游，说的是明长城龙泉关。
奶爸今天要来介绍长城人寿的龙泉关，这是一款增额终身寿险，优点还是蛮多的。
今天奶爸就通过分析这款产品的优缺点和收益，带大家认识一下这款产品。
一、龙泉关增额终身寿险优缺点有哪些？
长城人寿的产品名字都非常具有代表性，以长城的重要关口命名，保障自然也不能输，我们直接看表格。
值得注意的是，龙泉关增额终身寿险新规后的互联网专属保险，带有相关标志，仅在线上销售。
话不多说，我们就直接抛开一板一眼的保障内容讲解，和大家分析这款产品的优点和缺点。
1、产品灵活度高
一是缴费期限。
龙泉关增额终身寿险的缴费期限有两种可选，且支持趸交和分期缴费，分期又有五个年限以供选择。
对于预算充足的人可以选择趸交，但奶爸建议尽量分期，一来能缓解经济压力，
也可以用剩下的费用可以投保健康险，当然如果你没完善健康险配置还是建议先保障后理财。
二是资金灵活度高。
龙泉关增额终身寿险支持加减保和保单贷款，可以在救急时进行资金周转。
如果你前期缴费的保费不多，又想要更躲收益，可以选择加保。
前5个保单年，每年最多可加保1次，每次以基本保额的20%为限。
也可以选择减保，提取现金价值用于未来养老或者日常花销。
5个保单年后每年最多可减保1次，每次以基本保额的20%为限。
2、投保门槛低，投保范围宽松
这两款产品的投保门槛较低，1000元起投，大多数工薪阶层都能承担得起。
如果想要获得更多收益，后续可以进行加保。
它的投保年龄最高是70岁，比较宽泛，但如果有养老需求，还是早点规划。
3、保额会递增，时间越长收益越高
龙泉关是一款增额寿险，每年保额以3.5%的比例递增，时间越久，收益越高。
龙泉关增额终身寿险约定的身故保障责任分三种情况：
18岁前：现金价值/已交保费（取较大值）；
18岁后 (缴费期)：现金价值/已交保费*相应倍数（取较大值）；
18岁后(缴费期后)：年底有效保额/现金价值/已交保费*相应倍数（取较大值）；
对应系数择与年龄相关：18-40岁：160%；41-60岁：140%；61岁以上：120%
此外，龙泉关增额终身寿险还自带航空意外身故/全残保障，出险后额外给付50%有效保额。
不足的话，龙泉关增额终身寿险的加减保规则比较严格。
5个保单年后，每年只能加减保1次，每次还有保额限制.
二、增额终身寿险怎么选？
收益表现我们还是要通过具体的例子，结合表格来分析较为形象。
奶爸以30岁男性，年交10万，交10年为例子，看看收益情况。
收益主要看产品的现金价值，也就是我们能拿到的钱。
一般增额终身寿险的收益都是测算好了的，白纸黑字写在保单上。
回本时间，即现金价值超过已交保费的时间，越早证明回本越快。
然后看现金价值的增长曲线，也就是增长快慢，有的增额终身寿险前期现价增长慢但后期却能超过一些涨得快的。
总体收益，即最后你能拿到多少钱。
以上就是选择增额终身寿险的几个方法，大家可以参考一下。
当然，你也可以选择一款年金险用作养老规划，到了约定时间按期领取年金，也是不错的。
至于这两类险种怎么选，奶爸之前也写了增额终身寿险和年金险的对比文章，大家可以参考一下：
终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html三、奶爸总结
作为长城三兄弟之一，龙泉关增额终身寿险的表现是不错的，虽然收益适中，但胜在安全稳定。
如果你有打算购买此类理财险，可以考虑一下这款。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
