长城人寿互联网专属产品，利盈盈增额寿险值得买吗？

按照互联网保险新规要求，目前只有20家保险公司达到线上销售理财险的标准。

现在上线的新产品不多，而长城人寿抢占先机，一口气推出了三款产品，分别是司马台、利盈盈（也叫平型关）、龙泉关。

产品名字很有意思，都是以长城关隘命名。

奶爸前几天介绍了司马台增额寿，虽然利益不如旧产品，但加减保写进合同。

今天继续看看第二款产品——利盈盈，它的表现又如何呢？

01利盈盈增额寿保障如何？值得买吗？

长城利盈盈的基本保额拥有3.5%的增额比例，具体的产品形态如下：

利盈盈的投保要求宽松：最高70岁也可以投保，覆盖人群更广；

缴费方式比较多样，除了支持一次性缴费，以及常见的3/5/10/15/20年交，还新增了8年交和12年交，选择灵活，能够满足不同人群的缴费需求；

起投门槛是1000元起，门槛不高，不会有很大的保费压力；

职业要求是1-6类，像货车司机、建筑工人、采矿人员等高危职业人群，也有机会投保。

保障内容就是基本的身故全残责任，和其他产品差不多。

保额在上一年的基础上，以3.5%的比例复利递增，在市面上属于正常水平。

不过有一点是值得一提的，就是利盈盈的加减保写进合同。

增额终身寿险支持减保，部分产品可以加保，但很少会写进合同，而利盈盈在这点上很有优势。

将加减保规则白纸黑字写进合同，意味着不管以后产品怎么变化，利盈盈的加减保都不受影响，稳定性很高。

加保：前5个保单年度追加保额，每个年度仅可加保一次，上限为基本保额的20%；

减保：保单满5年后可减保，每个年度仅可减保一次，上限为基本保额的20%；

利盈盈的加减保有时间、次数和金额限制，对比旧产品的规则，并不算宽松。

想要详细了解更多关于利盈盈的内容，可以看看这篇：《长城人寿利盈盈增额终身寿险优缺点有哪些？适合谁买？》

总的来说，利盈盈增额寿险的投保规则比较宽松、缴费方式灵活。

虽然加减保有限制，但优势在于白纸黑字写进了合同，安全感十足。

02利盈盈增额寿险收益能不能打？

利盈盈作为一款增额终身寿险，它的现金价值是我们最关心的。

奶爸也举个例子，来看看利盈盈的现金价值情况：

30岁的小王投保利盈盈，选择5年交，每年交10万，一共投入50万。

第7个保单年度，现金价值达到了568670元，超过了总保费50万，实现了资金回笼。

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

第24个保单年度，现金价值超过100万，为总保费的2倍；

第50个保单年度，现金价值接近250万，将近总保费的5倍。

如果小王一直不领取，60岁退保，IRR为3.33%，退保时间越晚，IRR也更高，80岁超过了3.4%，90岁达到了3.41%

那么利盈盈的资金回笼速度快不快？增额寿适合长缴还是短缴呢？

同样举个例子来看看：

假设30岁男性，年交10万，在不同缴费年限下，回本速度是这样的：

选择趸交和分3年交时，利盈盈的资金回笼速度较快，现金价值在保单第5年时超过了总保费，实现回本；

选择长期缴费的情况下，现金价值基本上要在保单第10年度后超过总保费。

接着来看它的IRR：

再以30岁男性，年交10万为例，在不同缴费期限下，利盈盈的现金价值和IRR如下：

选择分3年交时，利盈盈的IRR表现是最优秀的。

60岁达到了3.35%，70岁达到3.388%，80岁超过了3.411%

其次是选择趸交，IRR表现也不错，在80岁时也超过了3.4%

如果想缓解缴费压力，更加偏向长期缴费的话，可以考虑15年交。

虽然表现不及短缴，但分10、12、15、20年这几种缴费方式，分15年交的IRR最高。

总的来看，利盈盈增额寿更加适合短期缴费，尤其是分3年交，中后期的收益更有优势。

03奶爸总结

最近长城人寿出品的两款新增额终身寿险，收益表现确实不及以前的产品，不过这也是市场的趋势。

后续还会有新产品陆续出现，我们也可以期待一下。

除了利盈盈增额终身寿险，如果你想了解更多理财保险产品，可以看看这篇：

2023年1月理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16156.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？